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2023年下半年在美國財政部大量發債,造成10年期以上公債殖利率大幅度往上揚,美國10年期公債殖利率來到4.32%,創下2008年6月來最高,20年以上公債ETF股價大多往下探底,也讓許多投資債券投資人憂心忡忡。
經典台劇《犀利人妻》中女主角謝安真有一句話是:「可是瑞凡,我回不去了」成為經典名言。
但我總是對投資人說,「債券價格回得去」,不會讓投資人「等到花兒也謝了」,投資人擔憂是多餘的。
大多數的投資人對於債券的本質,不是「一無所知」就是「一知半解」,往往遇債券價格下跌時,容易會驚惶失措,為了讓債券投資人成為快樂投資人,本書就這樣誕生了。
2023年下半年債券價格的下跌可喻為「失戀的債券行情」,年少輕狂失戀時,往往是喝著酒,淋著雨,行走在微亮的街道上,〈Rain and tears〉這一首老歌作為失戀的音樂,過幾年回憶那一段期間或是那一夜,或許有刻骨銘心,或許還有淡淡憂傷,或許感覺那一段失戀是那麼可愛的自己。總之「時間是治療心靈受創傷最好良藥」。
諾貝爾經濟學獎得主克魯曼、前聯準會主席柏南克及聯準會主席鮑爾都認為,美國經濟將呈現「軟著陸」,為了避免美國經濟將出現「硬著陸」,美國聯準會勢必將在明年啟動降息循環,且最有可能在上半年就降息,屆時將迎來投資債券的勝利。目前纏綿悱惻的情境將隨時間的過去,讓投資人破涕為笑,從此不會再讓它疼了。
股市無常,唯一不變的就是瞬息萬變!過去執著於股市的少年股神、鋼鐵人及航海王們,從不相信,到後來春去春又來想要等到花盛開,最後眼睜睜被套住,落個被無情歲月笑癡狂的下場。陳淑樺演唱的〈夢醒時分〉中有句歌詞「有些人你永遠不必等」。夢想「財務自由化」對許多投資者而言,最後的結局常是南柯一夢罷了。
股市與為人一樣「痛則通,不痛則不通」,我們要從傷痛中記取教訓,過去投資人總是僅把資金配置於喧囂熱鬧的股市,其實在美國聯邦基金利率驟變之下,若把部分資金配置在債市作為避險,或買債券ETF做存股,未來兩三年將可享受豐碩成果的充實喜樂。因為未來幾年股債配置的報酬率,將有機會高於僅投資股市,股債配置將是投資人必須規畫的投資策略,這是本書分享的重點。
隨著AI科技的到來,藥物開發與治療方法大躍進,未來人類平均壽命勢必大幅度延長。在普遍長壽的同時,所謂懶人投資的方法將不符合未來退休後可能面臨的養老年限增加,生活、保養健康、醫療……養老支出的需求大增。本書新思維,與你分享如何Smart存股,讓你能擁有人生無憂的下半場。
期勉投資人們振奮精神,調整戰鬥策略,跟著美國聯準會利率方向投資就對了!從現在開始擬好「投資債券策略」,等待、等待、再等待,等待即將再賺進一桶金吧!
有些事看著看著就淡了,有些人想著想著就忘了,有些夢做著做著就醒了!願股債靈活配置的Smart投資人,走著走著,走向財務自由化!
本文摘自晴好出版的《億元教授上課了!:寫給理財小白的第一本債券投資書》
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