11歲小孩偷刷卡10萬元，父母可以拒絕付款嗎？要看三個關鍵

未成年子女偷刷父母的信用卡購物，事後家長以不知情為由拒絕付款，但商家若能舉證，買賣契約仍屬有效，父母必須支付款項。

法律小故事：未成年子女偷刷卡 家長須代為償還？

阿雄夫妻兩人因工作忙碌，平日都將現年11 歲、就讀小學5 年級的女兒，託付給父母代為照顧。最近3 個月，阿雄的太太接連發現信用卡帳單繳款金額超出平日許多，對帳後才發現，有多筆網購商品不是夫妻兩人所買，經詢問後，女兒才承認是她上網購買偶像團體周邊商品、遊戲點數、文具用品及零食……總計達10 多萬元。

女兒未經大人許可、擅自使用信用卡網購，這讓阿雄夫妻兩人氣炸了，他們不想支付這些費用，於是逐一打電話向賣家要求退款，結果卻不如他們所預期，搞得夫妻倆非常苦惱，不知如何是好。

為滿足大眾的消費需求，信用卡支付程序變得越來越便利。以往購物結帳時，持卡人須親自簽名，現在已發展為3,000 元以內的小額消費，只要輸入信用卡卡號、有效期限及安全碼，再搭配手機驗證碼、動態驗證碼等，即可完成付款，也因此常發生小孩拿父母的信用卡刷卡網購，而家長們卻毫不知情。

事發後，許多家長以不知情為由拒絕付款，但父母們真的可以不買單嗎？依照《民法》規定：「未滿7 歲之未成年人，無行為能力。」、「滿7 歲以上之未成年人，有限制行為能力。」、「滿18 歲為成年。」案例中阿雄的女兒今年11 歲，屬於「限制行為能力人」，其締結的契約屬於「效力未定」的狀態，因此她的網路購物行為，和成年人的效力不同。

未成年子女偷刷卡 契約是否成立有3 關鍵

若進一步分析，信用卡消費涉及3 個法律層面：

①持卡人與發卡銀行成立辦理信用卡契約；②持卡人與賣家成立買賣契約；③發卡銀行先付款給賣家，最後才由持卡人償還買賣價金給銀行。而未成年子女刷卡購物，買賣契約是否成立有下列3 關鍵。

關鍵1：家長是否承認契約關係的存在。

簡單來說，發卡銀行是根據持卡人與賣家的買賣契約才付款，假如這個契約關係，是由未成年或「限制行為能力人」所做成，家長又不承認這個契約的存在，在買賣關係無法成立的前提下，家長可主張不買單。

關鍵2：購買商品是否符合其年齡、身分與日常所需。

至於案例中小女孩刷卡網路購物，所成立的買賣契約效力如何？關鍵在於各個買賣契約中所購買的物品是什麼？價格是多少？對小學生而言，她所買的商品是否「依其年齡及身分、日常生活所必需」？也就是說，買賣契約效力應視當時的時空背景，並衡量一般人對消費支出的標準而定，哪些是非家用物品，哪些是不符合小學生需求的商品，父母可否拒絕付款，這就有討論空間。

關鍵3：賣家是否可舉證未成年使用詐術。

值得注意的是，如果賣家指稱「既然小孩可以刷爸媽的卡，相信已經取得爸媽同意」，這對阿雄夫妻就較為不利。因為按照《民法》規定，若「限制行為能力人」施用「詐術」，使他人相信自己為完全行為能力人，或使他人相信已得到法定代理人的允許，小女孩的法律行為就會「有效」，法定代理人不能以拒絕承認的方式否認法律行為的效力。

然而，賣家想要主張對自己有利的事實，就要負擔舉證責任，因此賣家應舉證小孩有施用詐術，讓他們誤信她已滿18 歲，或已取得父母的允許，才能主張買賣契約成立，並要求阿雄夫妻付款。

按照常理來說，父母通常不會同意小孩花費鉅額購物，所以如果家長事前不知情，事後拒絕承認該買賣契約，買賣行為即無效，就如案例中阿雄夫妻若逐一與賣家協商，雙方就應各自負擔返還金錢及商品的義務。

在此強調，為保護未成年人思慮不周，法律賦予法定代理人為子女把關的權利，但如果父母動不動就以契約無效，請求賣家退款，也會造成市場交易的困擾，因此家長必須負起責任，不要讓便利的信用卡支付功能，變成生活中的麻煩！

本文摘自金尉出版社的《早點知道就好了:頂尖律師教 你 51 個超實用金錢法律常識》