中信金、開發金、國泰金...他15年存3,000張金融股，靠年領300萬元股利還「8位數房貸」還有剩

記得我是在2008 年金融海嘯期間開始存金融股，當時看著電子股大跌，恐慌之下便打算分散投資到金融股，於是開始買進中信金（2891），隨著金融海嘯越演越烈，我買進中信金的價位也越來越低，當時看著中信金股價從20幾塊一路滑落到7塊多，說實話內心也存在著焦慮不安，只能相信中信金是績優龍頭公司，持續買進並長期投資。

隨著中信金不斷地配股配息，我也在低點時繼續加碼，在2015 年時存到了300張，詳細心得寫在《6年存到300張股票》一書中。

長期投資下來，我開始了解金融股具有配息穩定且不容易倒閉的優點，於是持續買進來增加張數，2022 年我持有超過2,000 張金融股，並從中領到265萬元的股利。

可惜好景不常，2020 年疫情期間美國大降息，埋下了往後通膨的種子，2022 年俄烏戰爭不幸開打，導致美國通膨嚴重惡化，不得不採取激烈升息的手段，一口氣升息17碼（1碼為0.25%）；雪上加霜的是國內壽險為主的金控，都遭逢防疫保單的嚴重虧損，股價跟著大跌一波！但是平心而論，美國升息17 碼跟防疫保單虧損，都可以算是一次性的利空，反而提供低價進場的時間點。

2022 年11 月，我看著國泰金（2882）股價跌破40 元，開發金（2883）股價將近腰斬，於是進場撿便宜，我知道壽險金控的獲利呈現景氣循環，要買在獲利差（升息時），然後賣在獲利好（降息時），賺價差遠勝過放著領股利。

同樣身為金融股，但是也有不同的獲利主軸，例如壽險、銀行、證券、租賃……都有不同的投資策略，例如不同於壽險金控受到升息的傷害，銀行反而受惠升息加大的利差。

2021 年9 月多，我預估美國即將在2022年升息，當時台企銀（2834）的股淨比僅0.7倍，便在10塊錢以下買進，然後持續加碼，到2023年的報酬率超過40%。

在台灣，金融業屬於政府高度監管的特許產業，如果沒有政府的核准，再有錢也無法成立銀行。台灣目前的14 家金控算是特許的寡占行業，獲利與配息都相當穩定，很適合存股來產生現金流，幫你的生活開銷（退休金、房貸、生活費）買單！

從2022年起大家都認識到「通膨」的威力了，不要說早餐加1顆蛋要15 元，高漲的房價更讓上班族大嘆買不起，不少人紛紛說想要直接躺平！

其實經濟就是錢的流動，2023 年4 月全台灣的房貸餘額高達9 兆4,480 億元，如果用房貸利率2%計算，全體房貸族1 年要繳交1,890億元的利息給銀行喔！我自己也負擔8 位數的房貸，但是我每年從金融股領到將近300萬元股利，幫我繳房貸還有剩喔！

如果從現金流動的角度來看，等於是有很多辛苦的房貸族在幫我繳房貸！這樣是不公不義嗎？請記住，我沒有逼你買房子繳房貸吧！

況且我省吃儉用10 幾年來存金融股，股災時也要承擔大跌的心理壓力！幸好台灣的金融股有特許的護城河，更擁有強大的獲利能力。2023 年我趁低點持續將金融股加碼到3,000 張，我的下半生都可從金融股每年領300萬元股利，幫我繳房貸、讓我遊山玩水……

獲利穩定、幾乎不會倒閉的金融股，已經成為我人生中最寶貴的資產，源源不絕地將股利貢獻給我，真的比養小孩還要孝順。資產的好處就是只要辛苦打造一次，它就會養你一輩子，還可以庇蔭子孫，富過三代喔！

臨淵羨魚，不如退而結網，每個人都可以存金融股，你也可以達到財務自由，重點是你要開始存股。「知識」是最有價值的投資，儘管金融股可以傻傻地存，但是深入了解產業與景氣循環，不僅可以幫你趨吉避凶，更讓你敢於逢低加碼，創造更高的報酬。

我存了15 年的金融股，累積領回超過1,000 萬元的股利了，真的是很開心。這本書濃縮我30 年存股經驗，相信會對你有很大的幫助。股海在走，知識真的要有，請你多買書、多讀書，因為「投資自己，才是最好的投資」。

本文摘自金尉出版社的《你也可以存100張金融股：養出退休金雞母 打造領息好日子》

作者：陳重銘

台灣科技大學機械碩士，現職為作家、理財講師、全職投資人。

年輕時當過5年低薪的流浪教師，只能當個「不Buy教主」，努力開源節流，並積極研究股票投資，終於改變了自己的未來。

窮人靠工作，富人靠資產，最大的差別是投資知識。身為教師的他非常明白知識的力量，因此經營免費的部落格和粉絲團，分享投資理財觀念，並將30年投資股市的經驗撰寫成書。

著作：《變身少年巴菲特 培養財富創造力：學校沒教的22堂理財課》、《打造小小巴菲特 贏在起跑點》、《小資致富術：用主題式ETF錢滾錢》、《上班族的ETF賺錢術》、《我用1檔ETF存自己的18%》、《6年存到300張股票》、《教你存自己的300張股票》、《每年多存300張股票》