5 個理財盲點，為何大部分人都有，卻不容易自己察覺到？

大家都聽說過盲點。我們的眼球內有一個中心點，因為沒有感光細胞，所以腦部無法形成影像，被稱作「盲點」。生活中那些我們留意不到的事物或是沒有掌握的知識或技能，也都被稱作盲點。盲點不光眼睛有，生活中有，思想上有，甚至連理財中也會有。很多人一直存不了錢，或是存了錢之後又莫名其妙地花掉，還有下定決心理財卻遲遲無法取得任何成效，問題都出在自己的理財盲點上。

有五個盲點，是我觀察到大部分人都會有卻察覺不到，常常身在其中而不自知的。

第一個盲點是搞錯了存錢的順序，總是把錢花掉之後才開始想存錢。

很多人喜歡先花錢，再存錢，領到薪水第一件事就是先消費、犒賞自己，到了月底看看帳上還剩多少錢，再把它存起來。但這樣做的結果就是，你基本不可能存下任何錢。

先存，再花，是絕對不能改變的存錢守則。

絕大多數窮人和富人，在一開始都會經歷為別人工作、獲得薪水這個人生中必經的起步階段，但不同的是，有的人會一直停留在這個階段，而有的人，會利用這個階段的收入為自己未來的財富打下基礎，積少成多。你未來的財富，其實都是從你現在的薪水開始累積。

第二個盲點，總是喜歡說「錢沒了沒關係，再賺就會有！」

這句話從字面意思上來說沒毛病，錢的確是再賺就會有。該花的錢必須花，比如為了健康進行的健身、保險、醫療等支出或是為了提升自己買書、買課、學習的費用。花這些錢的時候，你可以告訴自己「錢花了再賺就有」，來讓自己花錢花得安心，但千萬不要把這句話無限擴張到消費上。

因為錢，是你花時間才能賺來的，而每個人能夠賺錢的時間是有限的。錢，真的不一定再賺就有。

我們大部分人一生中的收入，是一個倒U形曲線，在你年富力強的時候，收入達到頂峰，但隨著你年齡增加、體力下降，你的賺錢能力也會逐漸下降。「錢再賺就有」的說法，也忽略了時間的機會成本和可能帶來的複利價值，錢或許真的再賺就有，但你損失掉的是時間，而時間，再也不可能賺到。

我們這輩子都只能賺到有限的錢，所以請把你的收入看成是你付出時間精力交換的結果，認真對待每一筆錢，才是在認真對待自己的未來。

第三個盲點是，從來不編列預算。

很多月光族覺得自己之所以存不了錢，是因為賺的錢太少。但其實真相是，就算給他們再多錢，他們到了月底一樣會花得一分不剩，除非他們現在開始學會編列預算。

想一想，你第一次到一個陌生的地方，必不可少的東西之一，一定就是地圖導航。如果沒有地圖，即使心裡有一個目的地，你也很難到達，大部分時間都是憑著感覺在走回頭路或是原地打轉。

在理財當中，我們也一樣需要「導航」。預算，就是你的財務藍圖。它能夠讓你按照自己預估的計畫來花錢，而不是「憑感覺花錢」。

想取得工作中的成就，大家都知道要學會時間管理、設定工作目標、制定計畫並按計畫執行，其實理財也一樣。制定財務預算，能夠讓你在收入和開支之間取得平衡，更有效率地花錢，達成理財上的目標。

預算雖然很重要，但在理財中卻常常被人忽略。你可以調查一下身邊的朋友，看看有多少人有做財務預算的習慣，有的話又能堅持多久？通常來說，如果沒有被生活逼到絕境，很少有人會切身實行預算這件事。

預算，就是有計畫地花錢，預先將錢存到位。拿到工作收入後，把該花的錢拿出來，把該存的錢留下來。做好預算，做好分配，學會設定目標，你的生活才不會漫無目的。

第四個盲點是拚命存錢，卻不懂得如何花錢。

很多人開始理財之後，就進入了一個瘋狂存錢的誤區，節衣縮食、不敢花錢。但其實理財，顧名思義，是管理好自己的財務，而不是完全不花錢。只存錢不花錢帶來的財務狀況，也未必健康。

金錢其實是一種交換資源的貨幣。在貨幣被發明以前，我們可以直接交換工作成果，例如漁夫用捕來的魚去交換隔壁村民家裡養的雞。有了貨幣之後，我們只不過是先把自己工作努力的成果換成金錢，再用金錢去交換自己想要的東西或資源。交換資源，才是金錢的價值。如果你只是把錢存起來一動不動，那麼金錢也就失去了它的意義。

理財不是讓大家不花錢，而是學會聰明地花錢。適當消費是為了更好地鼓勵自己，適當投資是為了穩定地積累財富，你花出去的每一分錢，都可以是有目的的。

存錢自然是一件好事，但也不要因小失大，被金錢捆綁住。只要做好規劃、預算，有計畫地花錢，就不用擔心花過頭。畢竟，我們也要學會感受金錢的善意。

第五個盲點，把別人短期獲得的報酬，看成自己長期會有的獲利。

有一個說法是，如果你找一萬個人來拋硬幣，猜硬幣的正反面，總是會有人連續猜對好多次；如果你找一百萬個人來買彩券，總是會有人中獎。只要基數足夠大，一切皆有可能發生。

投資也是這樣，只要參與的人數足夠多，就一定會有人在短期內賺到超高的收益。這也是我們為什麼總聽到有人年化收益率好幾百、短時間內本金翻了好幾倍這樣的暴富神話。也許他們當中的一些人的確有自己所謂的一套方法，但問題是，換一個人，就一定能複製這種暴富的奇蹟嗎？且不說換一個人，就算讓同一個人再重來一次，他一定還能夠獲得同樣的投資回報嗎？很多情況下，所謂的「暴富方法論」，都不過是馬後炮罷了。

就好比一個中彩券賺了1000萬元的人，跟一個努力工作存錢10年賺了1000萬元的人，如果兩個都重來一次，你覺得誰更有可能再次賺到這1000萬元？

投資是一件長期的事，我們所說的市場規律，更多的是站在一個長遠的週期來總結，而短期內市場會經受到各種因素的影響產生波動。最愚蠢的就是把別人短期甚至某一次偶然的投資獲利，看作自己可以長線複製的預期投資回報。

還是那句話：我們永遠賺不到自己認知以外的錢。

以上的五個理財盲點，如果你也不幸被言中，需要盡快讓自己脫離出來。在真正開始投資之前，掃除自己的盲點，更全面更科學地理財。

本文摘自春天出版社出版《為什麼你學不會理財：10個理財的底層邏輯，助你邁向財務自由》

作者：李寧子（栗子拿鐵）

知名財經博主、新浪財經簽約視頻創作者、『栗子的財富』俱樂部創始人，公眾號、微博、小紅書帳號『栗子拿錢』主理人。

本科畢業於南京大學，研究所畢業於美國伊利諾伊大學， 曾獲遨入駐矽谷知名創業孵化器，並獲得一線創投機構千萬投資。