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許多人說，退休後日子簡單過，清心寡慾一點，每個月3萬元應該足夠 ；但是台灣在新近的全球退休金排名倒數第九，能讓人倚賴多少？
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打造富足的退休第二人生需要有三本：老本、保本、病本。存「老本」要靠及早啟動，善用複利來累積，「病本」可以透過保險轉嫁風險，而不管那一本，最重要的一定要能「保本」。
根據中信銀行長達十年的退休追蹤調查發現，超過五成的客戶認為自己有在做退休準備，他們的年齡集中在50到59歲；對於退休生活費 ，半數以上的人認為，每個月只需要有3萬元就夠了。
根據主計總處家庭收支五等分位調查，依照戶長是65歲家庭的年支出去換算每月支出，第三、四、五分位數分別是6、8、11萬元。
這顯示退休家庭想要過中等以上生活，每個月的基本生開銷活費用超過6萬元，如果需要過得更樂活，需要8萬元，若還要加上家庭旅遊等額外支出，過的富裕一點，則需要11萬元。
不論是6萬還是11萬，都與多數人認知的3萬元有明顯差距。
提高退休品質 注意這三件事
１、退休金早點存，別等到50歲才開始
到底你的退休金準備是否符合需求，中信銀行財富管理產品處處長謝宗權表示，可從三個構面檢視，有沒有、夠不夠、好不好。
「有沒有」：調查顯示半數以上的人，50歲以後才開始準備，這樣的準備時間是不夠的，因為沒有提早開始，就沒有辦法享受複利效果，更重要的是，你的準備時間不夠長，無法抗拒市場的波動，最後有可能會虧掉。
「夠不夠」：這主要評估的是通膨，多數人認為清心寡慾的退休生活，每個月3萬元就夠了，但如果看主計總處的家庭收支調查，基本生活可能需要6萬元才夠；這可以看出，許多人對退休生活費的認知是明顯不足。
2、抗通膨，每個月要多加2萬元
謝宗權提醒，若考量10年通膨的影響，每個月可能還要再加個2、3萬元，過簡約生活的人需要8萬元，想要富裕生活者或許要15萬元才夠；這些都還不包括，老後可能需要的醫療費用和看護照顧費用。
「好不好」：關鍵是報酬率，如果用現在來評估，你的投資報酬可能未必是好的，如果把時間拉長，通常報酬率都不差，這就表示投資工具能否拉長，是報酬率好不好的關鍵，這還是歸因於你有沒有提早做準備。
3、別忘記算「看病支出」
台灣人壽通路營業總處處長廖俊禎提醒，在高齡化社會，隨著大家年齡增長，支出的醫療費會一直上漲，從衛福部統計資料來看，65歲以上老人平均每人每年醫療費用7萬6377元，是29歲以下年輕族群1萬1800元的6.4倍。
年齡稍長的人都曾經歷過健保雙漲（健保費率、部分負擔調漲），現在則是雙率雙漲導致物價飛漲；廖俊禎前一陣子才協助一位生病的親戚找看護發現，他發現，三年前自己的母親住院時，看護費用一天是2,100元，現在漲成2,800到3,000元。
廖俊禎表示，平均餘命會越來越長，大家都擔心高齡不健康、通膨、退休金不夠，還有生活孤單等問題，「現在幫長輩找看護，一個月3萬元鐵定不夠」，根據勞保局統計，有勞退自提6%的勞工僅103多萬人，大約一成多，很顯然許多人的退休的準備是非常不夠的。
健保保障範圍雖然涵蓋住院、看診、手術，但是越來越多醫療手術項目不給付，「許多先進的新式醫療，例如海芙刀、質子刀、螺旋刀，這些『刀』都要花很多錢」，「我通常給客戶的建議是，未來除了生活重擔之外，最重要的是醫療費，重要的醫療保障要在30歲就買足」，廖俊禎說。
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