新型癌症險 導入外溢機制

癌症病患進入標靶藥物理賠困境，手中保單難因應不需要住院的新型治療給付，在壽險公會商討如何解決問題前，壽險業界近年推出創新癌症相關保單，綁定外溢保單機制，一方面藉由保戶保障自身健康取得自身降低保費優勢，也可以順勢降低保險業者承保風險。

國泰人壽今年5月，首創「醫心康愛」，為外溢型中實物給付型保險商品，屬於癌後追蹤照護防癌險，具備三大特色：標靶藥物治療、癌後追蹤照護、外溢機制，保戶若加入「FitBack健康吧」健康計劃，還可享最高3%保費折減。

國泰人壽指出，「醫心康愛」保單保障包含：一、癌症（重度）追蹤照護保險金，可提供保戶靈活運用醫療給付，完善五年癌後關鍵治療期保障外，並提供二、癌症（重度）標靶藥物治療保險金，輔助特定醫療需求。

同時，國泰人壽更與「慧智基因」合作，首創「癌監控基因檢測V2.2融入保險實物給付中，透過採用「羅氏診斷」試劑進行基因檢測，以利評估治療效果及監控癌症復發或轉移，讓保戶可以獲得全方位的防癌保障。

南山人壽目前則針對男女各專屬的外溢保單，分別針對女性及男性好發的癌症加強給付；除此之外，商品設計也植入外溢機制，接受指定癌症篩檢或接種指定疫苗，可獲得年保費2%的「防疫保健回饋金」；若健檢數值每年達標，最高還可獲得年保費10%的「健康促進回饋金」，藉此鼓勵保戶定期健檢、及早預防疾病發生。

新光人壽推出生活習慣病保單「新光人壽Go健康終身健康保險」，為外溢保單，只要每日走路8,000步（含）以上，一周達標三次，就可以累積運動點數，年度結算後視達標情況，可以享有次一保單年度最高4%的續期保險費折扣。

新壽指出，這張保單精選16項因為長期不良生活習慣容易導致的特定傷病，如癌症（重度）、急性心肌梗塞（重度）、腦中風後障礙（重度）、末期腎病變、慢性肝病合併肝衰竭等，提供住院醫療日額600倍的特定傷病保險金，保險金採一次給付，可彌補急性治療期間較大筆的醫療費用支出。

另外，提供創新三倍日額升級機制，當被保險人罹患16項特定傷病之一時，「Go健康」立即啟動住院照顧保險金給付機制，讓往後無論任何原因的住院，都能享有日額給付放大三倍的保障，但同一次住院，最高以30日為限。