癌症險搭配一次給付商品 更安心

壽險業建議，由於癌症療程中自費治療比重相當高，且保單上，有些業者會註明理賠金額會根據罹患癌症初期、輕度、重度，給付不同比例理賠金，甚至有些保單註明如果是原位癌或是初期癌不會理賠，專家建議，還是要搭配一次給付型癌症險。

國內護理師出走潮，健保署開始盤查癌症病人兩天一夜以健保身分住院、開立自費癌症用藥，導致癌症病患恐慌，手中商業保險不理賠自費住院，衝擊癌症病患後續治療賠付給付。

健保署已經針對此問題，著手希望於月底與金管會會面，壽險業者也回應，等待壽險公會討論內容，提出方案，並取得共識，才能配合辦理。

壽險業者指出，決定新商品策略定價，要參考包含損失率、損失金額、發生率等等資訊，現階段都還必須進一步精算，此外，癌症險還有終身續保的相關機制，伴隨醫療科技進步，癌症病人存活率延長，也影響可能與壽險業原本精算結果不符合。

而這次引發風暴的實支實付醫療險，比住院日額型醫療險受歡迎，因為大小病都能適用，理賠率有時候可能超過100%，但未來如果保單政策改方向，不用住院也可以獲得理賠，理賠率再飆高，影響國際再保公司承保意願，可能又再掀起新的風波。

淡江大學保險系副教授郝充仁指出，癌症正在變成國內最大給付項目，逐步慢性病化，商業保險將手術當作給付考量，健保給付有限，病患向醫生提出希望短暫住院，但住院造成健保給付增加，健保產生虧損，認為此次是「四方博弈」，健保署、病患、醫院、保險業各有各的想法。

郝充仁認為，健保署這次丟的這顆球，對保險業另一思考也是「回歸保險體質」，如果是十年、20年前購買癌症險保單，還沒罹癌的保戶，可以考慮再買一個新的癌症險保單，例如一次給付型、或是外溢效果等，有助於改善即將銜接IFRS 17保險公司體質。