29歲展開退休金計畫，嚴守10年紀律「43歲財務自由」：我用窮酸皮夾，不追求表面富有

編按：低薪資、沒有富爸爸、職場上擔心「被退休」，許多領薪族因此對金錢極度焦慮，但粉圓妹還要加上低學歷、低職位、沒證照……這些劣勢，作者憑什麼在43歲退休？她表示，「我的退休計劃為何成功？套用現在的流行語就是『超前部署』，方法是及早規劃、堅守紀律、嚴格執行，每句話都很像八股口號，但我只是一個平凡的上班族，唯一有的是毅力與堅持，如果我沒有在29歲開始進行退休金計劃，面對公司無理的調派，就算是腿斷了，爬都要爬去，不是嗎？」

每月想要生出更多錢 開源or節流，你是哪一派？

如果你現有的薪俸已經用到很緊繃，且無法再改善了，解決辦法有很多種，也可以考慮兼差、接案，不怕沒事做，只有不願意而已。但是在你努力工作時，確定是「努力為自己工作」嗎？還是只是把命（健康）賣給老闆呢？

高學歷=高薪資？沒有儲蓄習慣，也無法提早退休！

過去常會認為擁有高學歷就可以有高收入，才能翻轉未來，但現在並非如此，不是所有的高學歷都可以領到高薪資；高薪資也不能當成安享晚年的保證，如果沒有儲蓄習慣、沒有留下財富，沒有維持職場競爭力，也可能提早離開職場。

曾為低薪小秘書的粉圓妹，則是選擇靠培養自己的理財能力，來幫自己加薪！

學會理財技能決定未來30年如何過日子！

如何將年輕時賺到的錢，平均分配到一輩子花用，這就是理財的目的了。現在每浪費 100 元，20 年後就少 1 個便當可以吃。

退休金不需要把大筆現金放在身上，而是要每月有穩定收入，所得替代率要100%，因為 30 年後 100 元只有 50 元的消費力（通膨 3%估算）。

而多數人很貪心，總想用錢賺更多錢，但通常只會適得其反。理財最重要的也是要了解風險，天下沒有白吃的午餐，千萬不要一昧追求高報酬，而忘了風險！

具備理財能力，財富才不會曇花一現

過去高利率時代，定存利率 7% 時，放 1,000 萬元，每年有 70 萬元利息，但現在定存利率不到 2%，放 1,000 萬元，每年只有 20 萬元的利息，原本安享的晚年，變成堪慮的晚年。

若能及早學會運用投資讓自己生活無慮，人生多美好，不是求大富大貴，而是求活得有尊嚴。但投資千萬不要只會道聽塗說，也別期待透過聽明牌、委託別人代操而得到財富，唯有自己具備理財能力，財富才會一輩子跟隨著自己。

在這個競爭多變的時代，絕對不能只有兩把刷子，除了理財能力外，最好還能培養更多的斜槓能力，利用知識技能來賺取業外收入，還能兼顧玩樂趣味！

本文摘自金尉出版社的《29歲開始做 43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》

作者：粉圓妹

29歲意識到自己可能是不婚族，開始為老後的自己安排退休規劃，雖然是低學歷、低薪族，憑著堅定的紀律不間斷地存錢、投資累積資產，43歲時因為不想再忍受職場上的爾虞我詐，雖然比計劃中早7年，還是有能力挺直腰桿大聲宣布：我要退休了！

20多歲以來長達10年時間得靠吃止痛藥才能走路，退休後開始訓練體能，意外領略台灣百岳之美，50歲前攀登52座百岳，不會外語卻勇敢接受挑戰，獨自長征西班牙朝聖之路56天、健行800公里，50+過著「居無定所」旅行生活。

2023年再給自己一個大挑戰，用82天環歐10國、足跡踏遍40多個城市，徒步近1,300公里，淨花費台幣10萬元，再次證明：「不用家財萬貫，也可以提早退休游牧世界！」

她以自身的經歷和大家說：只要付出行動，沒有不可能的事！

粉圓妹提早退休的6項資產增長策略大公開：

●龜兔賽跑：簡單方法持續做，投資從儲蓄開始，儲蓄從記帳做起。

●養魚理論：每月薪水定期定額投資，有如魚缸定期注入活水，讓魚得到新養分。

●雙財庫：善用資產配置建立大水庫與小水桶，讓長線保護短線。

●一半理論：漲時，還好留一半；跌時，還好賣一半，永遠不會扼腕。

●獵槍與子彈：停利是為了保留實力，低檔時才有子彈加碼。

●基金養基金：贖回的資金再申購新基金，如此循環下來，基金檔數會越養越多、財富越滾越快。