拒絕調派43歲提前退休！她29歲就懂「退休金比買房重要」：有錢不怕沒屋住 許多人想收我租金

編按：作者不擅長念書、勉強考上高職夜間部，20多歲就得靠吃止痛藥才能走路，讓她在29歲意識到「老了誰來養我？」這個問題，於是擬定退休計劃並嚴格執行，卻又在32歲遇股災負債變卡奴……以大眾眼光來看，活脫脫是人生失敗組的寫照。

之後她勒緊褲帶10年、每月存薪50%～60%，堅守投資紀律，利用基金、保險存退休老本，43歲在被逼離職前，主動宣示：「我要退休了！」當時很多同事抱著看戲心態，想著：「看妳能撐多久！」

2023年，粉圓妹退休滿12年了，不但沒有錢不夠用的問題，還過著游牧世界的逍遙生活，她用行動告訴所有人：「不用家財萬貫，也可以提早退休。」

有網友說我不買房是魯蛇(Loser，輸家)觀點，我看了哈哈大笑，如果 43 歲擁有千萬退休金的人是魯蛇的話，那全台灣 90% 的人都是魯蛇了。特斯拉執行長馬斯克，現在也不擁有任何房產，他在墨西哥邊界租了一幢平價房，他女友說他們的生活「有時生活水準在貧窮線下」、住安全堪慮的組合屋。

若說沒有房產就是魯蛇，難道馬斯克也是魯蛇嗎？馬斯克說：「我已擁有火星了，還要房產做什麼?」資產有很多種形式，不動產、有價證券、藝術品、 黃金⋯⋯都是資產，不是有房子才叫做「資產」，且在會計學上未還清房貸的房子是負債而非資產，另外，不動產變現性差，亦無法分批變現，若需款孔急時，又碰到景氣差市場行情不佳，遠水難救近火。

最理想的狀況當然是能買房又能存到退休金，但現實非常骨感，薪資不夠高、中年容易面臨失業，若退休金儲備計劃還不到位，就要面臨失業、公司逼退，怎麼辦?

買房好，還是存退休金好?

我43歲時因不願接受公司調派，離開職場跟同事朋友們宣布「退休」，保險公司的前同事們聽到我的退休計劃，是在 29 歲時買了當時公司的保單而做的一連串退休規劃後，面面相覻。

已婚的同事說:「唉呀!沒辦法我們要養家、養小孩，哪來餘錢存。」說完一大堆理由後，大家的目光遊移到 A 同事身上，因為她跟我一樣單身，沒有養小孩的理由和藉口，她在大家銳利眼神注視之下，一時情急說: 「我有買房啊!不像她租屋那麼恐怖!」

我曾經請她來我30坪租屋的家，吃我親手做的牛排大餐，傍晚時分走過沒亮燈的樓梯間，竟被她形容成像鬼屋一樣恐怖，聽了她刻薄言語之後，我們從此沒有再往來了。

經過幾年，有天她打開久未使用的FB帳號，看了我的動態，這個舉動讓我感到很有意思，久沒聯絡的前同事來看我的動態，通常是因為在媒體平台上，看到我的報導或聽周邊同事說起，所以來探虛實。

她的房子當時購價約300萬元出頭，貸款利率低、成數很高，幾乎是零頭期款買入，屋況好不好見人見智， 我不發表意見，經歷10年也應該漲了不少，成了有屋階級，人生應該很開心踏實吧?

公司前一陣子易主，從外商變成本土公司，易主前他們總自豪是業界的資優生，易主沒多久新東家就出了大差錯，被金管會罰款及限期改正。

已屆退休年資門檻的同事，想必在等待好時機申請退休，比較難過的是那些年資還差幾年才能達到退休門檻的同事，要讓資優生每天面對二流的管理者，真的是有如活在地獄般煎熬。

根據我的經驗，外商老闆比較遵守法令，該給的退休金會乖乖給付，本土老闆並不像外商老闆大方，會想盡各種辦法，能少付一個是一個。

照理他們晚我 10 多年才經歷公司易主，應該有充分時間準備吧? A同事雖然有房，卻瀟灑不起來，她無法像我有骨氣的立刻說「退休」，更不甘願放棄超高的年資，現金流還是最現實的問題，退休金存不夠怎能有骨氣呢?

我年輕時選擇存退休金而不是買房，所以在職涯動盪時，支持我挺起腰桿做選擇的是「退休藍圖」，可以毫不猶豫地拿回人生主導權。

存財富、體力、健康、能力，缺一不可!

如何做到不買房，也能擁有樂活退休人生，粉圓妹提供「4存」解方：

1.存財富：有錢不怕沒地方住，擁有充裕的現金流，要住飯店、旅店、養生村、安養中心都可以。

2.存體力：身分證上的年齡無法改變，但可以改變身體年齡，永保青春不顯老態，比年輕人還要活力充沛，上山下海通通行。

3.存健康：均衡飲食抛除三高、慢性病、文明病， 心情放輕鬆不操煩，保持運動習慣，培養興趣、持續學習，讓身、心、靈 3 方面都健康。

4.存能力：獨立自處的技能、新潮開放的思維、具國際觀的眼界、廣納百川的心態、適應環境的身體，用少少錢也可以游牧世界。

這「4 存」說起來很簡單，共通點就是「紀律」， 若能像粉圓妹一樣懂得長遠布局、紀律執行，把自己塑 造成年輕人的體態、年輕人的思維、年輕人的技能，凡事不需要依靠別人，吸引許多人主動說要將房子租我， 而不是拒絕我。

本文摘自金尉出版社的《29歲開始做 43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》

作者：粉圓妹

29歲意識到自己可能是不婚族，開始為老後的自己安排退休規劃，雖然是低學歷、低薪族，憑著堅定的紀律不間斷地存錢、投資累積資產，43歲時因為不想再忍受職場上的爾虞我詐，雖然比計劃中早7年，還是有能力挺直腰桿大聲宣布：我要退休了！

20多歲以來長達10年時間得靠吃止痛藥才能走路，退休後開始訓練體能，意外領略台灣百岳之美，50歲前攀登52座百岳，不會外語卻勇敢接受挑戰，獨自長征西班牙朝聖之路56天、健行800公里，50+過著「居無定所」旅行生活。

2023年再給自己一個大挑戰，用82天環歐10國、足跡踏遍40多個城市，徒步近1,300公里，淨花費台幣10萬元，再次證明：「不用家財萬貫，也可以提早退休游牧世界！」

她以自身的經歷和大家說：只要付出行動，沒有不可能的事！

粉圓妹提早退休的6項資產增長策略大公開：

●龜兔賽跑：簡單方法持續做，投資從儲蓄開始，儲蓄從記帳做起。

●養魚理論：每月薪水定期定額投資，有如魚缸定期注入活水，讓魚得到新養分。

●雙財庫：善用資產配置建立大水庫與小水桶，讓長線保護短線。

●一半理論：漲時，還好留一半；跌時，還好賣一半，永遠不會扼腕。

●獵槍與子彈：停利是為了保留實力，低檔時才有子彈加碼。

●基金養基金：贖回的資金再申購新基金，如此循環下來，基金檔數會越養越多、財富越滾越快。