卡王保衛戰／國泰世華一年掉兩張神卡，卡王地位恐不保，一張CUBE卡能扭轉局勢？

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一年掉兩張神卡，國泰世華銀行信用卡霸主地位動搖。從好市多聯名卡到遠東SOGO聯名卡，國泰世華拿出的應變方案，就是改發一張號稱吃喝玩樂優惠全包辦的CUBE卡，讓人好奇，只靠這張CUBE卡，就能扭轉局勢？抑或在兩大強震下，意外演出500萬巨型卡輾壓強敵？

「其實這都是歷史演進的結果，只是運氣不好，恰好在同一時間點發作，」卡優新聞網總編輯周湘台分析，國泰世華與好市多的聯名卡十年約滿今年到期；與遠東的SOGO聯名卡20年愛恨情仇，也恰好在這個時候發酵，這就好比兩個地震同時發生，震度肯定很大！」

細數國泰世華掉的這兩神卡，都屬於「強勢通路卡」。一位熟悉信用卡操作的業內人士回憶，當年匯通銀行（國泰世華前身）取得SOGO聯名卡發行權，也同時拿到了含金量極高的SOGO客戶名單，別忘了，SOGO當年可是前第一夫人都愛逛的「貴婦百貨」。

該人士認為，「取得這些客戶資料，對當時還沒有合併世華銀行的國泰，是後來讓『大樹』成長茁壯很重要的養分。」

一位中型發卡銀行高層也指出，「如果你會為了去這家公司消費，而辦這張卡，代表這是一個強勢通路，」好市多如此，SOGO亦復如是。

她提到，發卡銀行要與大型百貨公司合作，行銷成本非常高，「你（信用卡）要進去他的DM，參加滿千送百活動，一年行銷預算超過1,000萬元」；「大型百貨是非常強勢的通路，目前最強的是新光三越，其次SOGO，大型發卡行可能兩大百貨體系都參加，中型發卡行受限預算，通常只會選擇一家百貨體系合作」。

考驗1、掉卡雙震，8月直接衝擊流通卡數

對照國內多位信用卡菁英所說，不難理解，這兩張神卡丟失後，對國泰世華衝擊有多大。再來從數據觀察，根據各家銀行統計，截至今年5月，國泰世華的流通卡數1,027萬張 ，遠高於第二名的中信銀行873萬張，以及玉山銀行的703萬張 。

從有效卡數來看，也就是6個月內有消費紀錄者來看，國泰世華是657萬張，中信銀行554萬張，玉山銀行473萬張。至於在簽帳金額方面，國泰世華629億元，中信銀行580億元，玉山銀行442億元。

從三項數據來看，國泰世華可說是國內當之無愧的「卡王」，不過，今年8月後，情況就可能不一樣了。

為何是8月？因為8月8日起，270萬張國泰世華好市多聯名卡，就將停止使用；在近來SOGO與國泰世華的法律征戰下，60萬張遠東SOGO聯名卡，很有可能自8月16日起就無法使用，可以預見的是，國泰世華在5月的千萬流通卡數，將在8月因兩張神卡消失，呈現雪崩式「減卡 」330萬張。

推估國泰世華的流通卡數在8月有可能跌至七次頭，馬上落居中信之後。前不久，中信銀行支付金融事業處處長陳德風才信誓旦旦開出 ，今年底要衝上900萬卡的目標。

考驗2、有效卡、簽帳金額同捲8月風暴，「強敵們」進逼

「我有收到CUBE卡，但是還沒開（卡）」，一位陳女士說，她知道根據信用卡約定條款，在原來信用卡不能用時，國泰世華得換發新卡給她，但是她皮夾裡的卡片不少，現在還沒有著急到要馬上開卡。

像陳女士這樣，收到了CUBE卡，卻還沒有開卡的人很多 ，周湘台認為，「前有換（CUBE）卡高峰，後面就要小心一波剪（CUBE）卡高峰 」，這從國泰世華公布4、5月，停卡數超過發卡數就可看出端倪。

與流通卡數下降相較，國泰世華更要在乎的是，有效卡的減少，一位熟悉信用卡操作的業內人士表示，「國泰世華向來最強調自己的有效卡是業界第一，但那是在手上還有好市多卡的前提下；未來少了兩大聯名卡，國泰世華的有效卡數，有可能被中信銀，甚至玉山銀行追過。」

「就連剛擁有好市多卡而緊追上來的北富銀，也都是威脅，」該業內人士點出國泰世華最近可說是腹背受敵。

據悉，在過去，平均客單較高的好市多聯名卡占國泰世華整體簽帳金額接近三分之一；過往，除了報稅季中信簽帳金額會高於國泰世華之外，近年來國泰世華皆穩居「刷卡王」寶座，如果今年8月後，又少了一張遠東SOGO聯名卡，恐讓國泰世華簽帳金額元氣大傷。

危機中突圍 CUBE巨型卡輾壓勁敵？

「拿CUBE卡去消費 ，不會比原來SOGO聯名卡差，」國泰世華銀行資深副總鄭有欽表示，「在SOGO的刷卡金額中，100元有30元是國泰卡友刷的，其中70%又是CUBE卡，連櫃姐都推CUBE卡」。

在兩波強震夾擊下，國泰世華除了繼續與SOGO開打法律戰之外，該有的商戰也沒停，靠著國泰世華自己的強力推廣，以及這兩波換卡潮，CUBE卡已經逼近500萬卡，是市場上罕見的巨型信用卡

「這是國泰世華的DNA，」周湘台觀察，「國泰世華向來以扶持自行卡片為主，謹慎發行聯名卡，主要聯名卡僅有長榮航空、亞洲萬里通和蝦皮，以第一領先群發卡行來說，算是相當少」。

一位發卡銀行信用卡高層也觀察，「國泰把各種卡整合到CUBE卡，是為了分客群來經營客戶，不再用卡片區分來經營客戶，此舉如果成功，將會是信用卡市場下一波的競爭趨勢」。

從好市多到SOGO聯名卡更迭，足以看出台灣的信用卡市場，隨時都在大洗牌。目前市場也盛傳，玉山銀行家樂福聯名卡將在2024年合約到期，中信銀行已雄心壯志想要拿下，更凸顯卡王的挑戰無處不在。

值得注意的，SOGO聯名卡爭議，還未真正落幕，請看：卡王保衛戰／17年前SOGO就曾鬧分手，這次分定了嗎？法律戰下的4種可能。

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