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美國升息利空,重擊境外金融中心獲利。據金管會統計,2023年前八月銀行、證券、保險等三大境外中心僅賺13.22億美元,年減23%,美元利率將續持高檔下,估2023年全年境外金融恐僅能賺約20~21億美元左右,是至少近六年來最慘。
金管會公布銀行、證券、保險業境外金融最新獲利情況。據統計,2023年前八月59家銀行國際金融業務分行(OBU)稅前盈餘13.4億美元(折合台幣427.8億元)、年減18%。
銀行局副局長童政彰說,OBU獲利衰退,有兩大原因,一、美元利率走升、OBU跟總行拆借資金成本提高,導致其他淨收益減少,二、手續費淨收益,也是微幅下降。
銀行主管則說,美國升息、推升美元借貸利率,多數海外台商不願借高息美元、反加速還款,使今年前八月OBU外幣放款持續衰退,連銀行淨利息收入也陷入衰退。
主力是自營業務(投資海外有價證券)的證券國際業務分公司(OSU)獲利,今年前八月衰退幅度則持續擴大。
據統計,OSU去年前八月開始轉虧601.8萬美元,今年前八月虧損更擴大到2304萬美元,年虧跳增近三倍,更逼近去年一整年2663萬美元的虧損額,連兩年陷入虧損、虧損還持續擴大。
證期局副局長高晶萍說,OSU損失擴大,是券商和客戶承作外幣債券RP(債券附買回交易)時,因美國利率攀升,券商支付利息的資金成本增加,加上庫存評價損失擴大,兩大因素所致。
2018年受美股重挫導致OSU稅前虧損,2019~2021年則因股債市回穩才轉虧為盈,但2022年又受到美國升息導致美股債市崩跌,OSU又轉為虧損0.27億美元,2023年前八月虧損更擴大到0.23億美元,OSU今年獲利也恐是近六年最慘。
OSU不妙,連保險國際業務分公司(OIU)獲利也因升息利空而遭壓縮。據統計,今年前八月OIU稅前獲利年減75%、降到411萬美元,其中產險業更是盈轉虧。
保險局副局長蔡火炎說,去年前八月產險業加一家再保業者的OIU還小賺462萬美元,今年同期則「翻黑」轉虧損78萬美元,主因是全球氣候變遷導致巨災損失幅度和頻率增加,產險和再保公司經營上轉趨保守、業績也下滑。
壽險業OIU則因升息、業務量續減,今年前八月稅前獲利也年減58%、降到489萬美元,產壽險OIU僅賺411萬美元。
市場認為,美元利率仍續持高檔下,將推升境外金融交易的資金成本,加上境外台商對高息美元借貸需求縮手、OIU買氣持續低迷,三大皆空恐讓2023年全年獲利探底。
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