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新的一年到來，過年期間領到的年終獎金與紅包該怎麼規劃，才能讓這筆錢放大？經濟日報訪談了三位擅長短、中、長線佈局的理財達人，一起來分享他們的投資撇步，也祝福大家龍年行大運、新春錢滾錢。
理財達人來了2／2024年半導體、AI飛龍在天？他推薦五大展望股
月領10萬元的股息達人阿福，本名叫做詹英哲。他說，對於喜歡跑投資馬拉松的長線投資人來說，今年可以關注三種類型的ETF，第一是市值型的ETF，例如台灣50、標普500，以及全球的VT和BNDW；第二類型是高股息的ETF；第三種則是債券型的ETF。
策略1、聯準會降息前 把握債券型ETF
觀察今年市場，阿福認為，目前投資人可以把握債券型ETF，由於目前是聯準會升息的尾聲，儘管降息的具體次數和時間還有不確定性，但整體的降息方向是確定的。
阿福說，債券ETF的價格與利率高度相關，因此在降息開始前進行定期定額的購入可以是一種較為穩健的策略。
他也說，過去聯準會在還沒宣布降息，他本身也是定期定額的買入，這樣的投資會持續進行到聯準會宣布降息時，因為目前債券型的ETF殖利率已經有5%左右，算是非常不錯，在降息前還可以持續增加買進部位。
當聯準會正式宣布降息時，則停止定期定額的扣款，通常在降息周期接近尾聲時，債券型ETF便會來到相對高檔，此時就可以進行減碼。
策略2、看景氣燈號 佈局市值型ETF
對於市值型的ETF，特別是台灣50ETF（0050），阿福表示，通常會根據景氣燈號進行操作，當景氣等號為藍燈時，可以定期定額購入0050，然而一旦景氣燈號轉為黃藍燈，就可以停止定期定額的買進動作，但不會賣出，「只有當景氣燈號轉為紅燈且市場非常熱絡時，才會考慮進行減碼操作。」
針對目前的市場環境，阿福指出目前景氣等號已轉為黃藍燈，也就是說，0050最佳的買點可能已經過去，但今年仍然可以考慮以單筆購入的方式進場。另一種操作方式是觀察技術指標K值，阿福表示，投資人可以觀察，「當K小於20時，考慮單筆進場，而賣出的時機則在景氣等號轉為紅燈且K值大於80時。」
阿福強調，市值型的ETF具有快速成長的特點，建議投資者要清楚自己的投資目標和人生階段，若目標是追求市值成長，可以選擇市值型的ETF，才有資本利得。
策略3、長線佈局高股息、民生類股
至於高股息ETF，則非常適合追求穩健現金流的投資目標，特別是對於計劃獲得穩定退休收入的投資人，阿福建議投資人在購買高股息ETF之前，要先確定自己的人生階段和投資目標，畢竟這兩年高股息ETF的配息率表現不太理想，所以建議投資人可考慮持續投資0056或其他高股息有「6%」的ETF。
不過，阿福也提醒投資人，對於高股息ETF的選擇，要重於確保穩健的現金流，阿福說，過去一年新上市的高股息ETF中，如ESG、AI等類型的ETF，通常都需要觀察一年以上的表現，尤其是在上市一年後，檢視配息是否穩定。
他進一步解釋，對於高股息ETF，如果其現金殖利率約為6%，則值得考慮買進，另外投資人也要定期檢視高股息ETF，應該確保每季度都有約6%的配息率，才能讓投資更有價值。
另外，針對個股長期的投資方向，主要可以選擇著重於價值投資民生經濟類股。阿福舉例，雖然受到通膨影響，食品類股近兩年毛利率下降，但他對今年的展望較為樂觀，因為今年通膨應該會改善，一些公司可能會進行調整來維持合理的毛利率。以中華食（4205）為例，雖然過去業績受到蛋價上漲的影響，但隨著蛋價回落，業績有望逐漸恢復。
在長線佈局選擇個股方面，阿福強調應該要多觀察公司的競爭優勢和護城河，以及公司在行業中的市占率，而不僅僅是追逐市場熱點或短期利潤。
對於熱門主題如人工智慧（AI），阿福則說，凡是基於退休規劃或是長期投資、領配息的投資人來說，更應該傾向於價值投資，而非短線交易，因為熱門主題的變化太快，需要密切關注新聞和產業動態，若是不熟悉短線波段操作的投資人，一時追高可能收手不及、得不償失。
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