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雖然金管會出面闢謠，表示沒有限制市場銷售實支實付醫療險，但是這次政策還沒正式出來，只是釋出風向，保險公司就一家一家火速「跟進 」停售商品。保險公司在怕什麼？
一次看懂實支實付之亂1／副本理賠恐成絕響 少了雙實支、三實支 醫療保障真會出現大破口？
「生病賺錢」此風不可長，但是實支實付醫療險未必會拖垮保險公司的財務，保險法專家、北宇管顧總經理劉北元觀察，保險公司這次會如此迅速反應，是因為擔心停售效應，搶搭末班車的保單會像防疫險一樣大量湧入，「 攬太多業務，風險過度集中，保險公司怕被灌爆，所以把門關起來」。
截稿前，目前只剩下安聯人壽、台銀人壽未宣布停售。
最怕不當得利 改變風險機率
劉北元認為，推出副本理賠保險公司的損率，理論上是在可控範圍之內的 ，「因為保險公司只是接受副本理賠，並沒有多賠出去 ，損失率沒有因為副本理賠改變，只是單據用影本而已」，「並不會因為因為副本理賠，讓公司的損率加大」。
舉例來說，假設保險公司用每個人的住院發生率0.1%計算，住院發生率是一樣的，不會因為同一個人買了兩、三張保單，住院發生率就會不一樣；報出險時理賠1,000元，是每家保險公司理賠1,000元，並不是集中向同一家保險公司申請2000元、3000元。
不過，磊山保經業務總經理林世德提醒，雖然每家保險公司都有強大的精算原則在背後支撐，風險也都是獨立計算的，但是精算原則算不到的是，不當得利改變了風險機率的發生。
實支實付有兩種，一是壽險公司推的醫療實支實付，另一種是產險公司推的意外實支實付；一位產險業者透露，由於實支實付醫療險必須跟著壽險主契約附加，投保成本較高，產險的意外實支實付反而因為保費相對低廉，成為有心人士「 賺錢 」的工具，超額理賠的狀況更嚴重。不少產險公司的意外險實支實付損率都破百，也就是假設收取100萬元保費，理賠金額超過100萬元。
另外，針對利用醫療險詐保一事，劉北元倒是要幫實支實付講話 ，他認為，實支實付能「賺錢」，但實務上用來當作詐保工具的不多，因為「代價未免太大」。
由於實支實付必須是開刀或住院，一定要有一些真正醫療行為，有單據才會理賠給付，而且住院不是理賠一天住院多少錢，而是理賠住院時支出；因此實支實付醫療險較少被拿來當作詐騙保險金的主力，會去詐保的，大部分用的是日額型住院醫療險。
雖然詐保機率不高 實支實付還是有破口
一家保險業者也私下透露，利用實支實付多張理賠破口，達到賺錢目的的，比較常發生在醫美、婦產科、中醫等醫療上；但是實務上，健康險最常被用來詐保的，其實是精神疾病住院，因為精神疾病住院天數往往長達上百天。
今年初才有一件社會新聞，花蓮張姓婦人一家八口，被控利用憂鬱症、思覺失調症等精神疾病，裝病住院詐領保險費，住院期間卻外出吃喝玩樂，11年間共詐領5570多萬元保費。
保險公司私下透露，也曾經處理過，有保戶一年365天住院超過300天，「日額2000元買個五、六張，躺一天就賺1萬多元」。
劉北元表示，日額型商品是標準的抽象給付，本來就沒有不當得利、損害填補的問題，因為日額商品不看單據，「有住院事實發生就理賠一定金額，一直是被詐保狙擊很好的工具」；實支實付是可以「生病賺錢」，但不會是詐騙集團賺錢的主力工具，「因為要有實際醫療行為，太辛苦了」。
但確實也曾有不法集團拿實支實付詐騙保險，結果付出了慘痛代價，劉北元說。
多年前一起發生在高雄的車禍案件，就是詐騙集團製造假車禍來詐保；第一次車禍「只」撞斷了一條腿，住院之後領取實支實付保險理賠，結果詐騙集團認為理賠金額太少，出院後又夥同詐騙集團成員再次製造假車禍，並交代同伴這次要「撞大力一點」。
結果同伴這次狠下心油門一踩，撞過了頭，把人撞到澄清湖裡，當場溺斃。
法院調查，一審、二審研判是情殺，都以殺人罪判被害者的女朋友和開車的「小王」無期徒刑。後來經過抽絲剝繭，加上犯罪集團自己也坦承，一切都是「講好的一場戲，不是真的要殺人，是『玩』過火，不小心油門踩踏大，才造成死亡」。
全案到了最高法院才改判過失致人於死，被害者女友和開車撞人的「小王」從殺人罪改判詐欺、過失至人於死，無期徒刑變成判刑四年 。
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