汽車強制險理賠有上限 三大附加險一次看

為了保護自己、避免風險，汽車保險的規劃相當重要，產險業曝投保眉角，首要原則「先保人、再保物」，法令規定必保的強制險其實理賠有上限，保障額度最高200萬元，大多數人也都會加買「第三人責任險」與「超額責任險」來做為汽車保險的標配，另外，在預算充裕的情況下，其實有些汽車附加險種的保障內容相當不錯，花小錢就連打官司費用也能理賠。

掌握「先保人、再保物」原則

中國信託產險表示，車險投保首要掌握「先保人、再保物」原則，先完備自己與他人的人身保障後，再購買車體險，為車子加一份保障，遇到事故時才能補貼修繕費。

投保第一順位為「強制責任險+任意第三人責任險」，架起車險防護網。強制險主要賠償乘客、第三人身體傷害或死亡，不含財物損失，為政府規定必要投保項目，若未投保經舉發將處1,500至3萬元的罰鍰；任意第三人責任險包括「傷害責任險（體傷）」和「財損責任險」兩大範圍，主要賠償對方體傷及車子損失，投保任意第三人責任險後，才可附加購買乘客險、駕駛人傷害險、超額責任險等，讓保障更完整。

第二順位是「竊盜險」，承保以汽車為主，若零件失竊不在理賠範圍內，另有10%或20%自負額規定，自負額高保費相對就會便宜。特別要注意的是，竊盜險跟車體險一樣皆依車輛出廠年份折舊，因此車齡如果超過5年，建議不必格外花錢投保。

最後再考慮「車體險」，當兩車相撞釀成車體毀損，修車費動輒數萬元，可透過車體險轉嫁風險。如為新手駕駛或開車技術不純熟，容易產生非車輛的碰撞，建議購買乙式車體險，保障項目範圍較廣，更能安心上路。

車借親友也能有保障

而在預算充裕的情況下，其實有些汽車附加險種的保障內容相當不錯。新安東京海上產險表示，若將愛車借給親友使用，意外導致車子受損，若車主申請理賠，保險公司在賠付給車主修車費用後，依法是可以再跟借車的肇事駕駛追償。但若有投保「車體許可使用免追償附加條款」，保險公司就不會再去找親友討這筆維修費。

再者，若車禍造成他人死傷，除了可以靠「第三人責任險」理賠，也有附加險「失能責任增額條款」應付不幸造成別人失能面臨的龐大醫藥費、看護費、精神撫慰金等賠償。

打官司的律師費也能轉嫁

最後，若車禍若導致第三人受傷或死亡，恐涉及刑事責任，且重傷害及死亡車禍依刑事訴訟法屬於非告訴乃論，勢必會遭司法檢察人員追訴，審訊期間不僅勞心勞力，鉅額的辯護律師費用恐讓經濟生活陷入困頓。一般來說，被告每次審訊期間辯護律師費高達6~10萬元不等，若要轉嫁高額的律師費用，兆豐保險建議，可加保「汽車第三人責任保險刑事辯護律師費用補償附加條款」，除了賠償辯護律師費用，還提供「推薦律師」的保戶服務，免除臨時找不到律師或需負擔鉅額的律師費等窘境。