打炒房 國銀不動產貸款降溫

高房價釀民怨，政府推出一系列「健全房地產市場方案」打擊房市炒作風氣。為避免信用資源過度流向不動產，中央銀行自2020年12月以來四度加碼房市管制，加上2022年3月起四度升息抑制通膨火焰，全年調升0.625個百分點，對房市投機炒作已有明顯的壓抑效果。

央行指出，加碼房市管制逾兩年以來，具體成績包括：受限貸款的成數下降，且因受限貸款不得有寬限期，有助抑制房市投機炒作。此外，不動產貸款集中度略降，全體銀行建築貸款與購置住宅貸款成長趨緩，銀行不動產授信品質仍屬良好。

央行統計顯示，2022年底全體銀行不動產貸款餘額占總放款比率，由2021年底的37.2%，略降為36.8%，低於歷史高點、2009年10月底的37.9%。

進一步分析，銀行不動產貸款餘額集中度雖略有改善，但仍居高不下，為此，銀行主管表示，不動產放款具有土地與房屋作為擔保品，對銀行而言屬於較有保障的放款，該比重要大幅下滑並不容易；另外，2022年下半年以來出口景氣轉冷，銀行對企業的貸放減少，也是促使不動產貸款比例相對偏高的主因。

央行強調，為避免銀行放款過度集中在不動產市場，銀行法第72條之2已規定，國銀辦理住宅建築及企業建築放款的比率，不得超過「存款總餘額及金融債券發行額」的三成，該比率由2021年底的26.8%，略降至2022年底的26.6%。

央行加碼打炒房，抑制房市炒作氣焰，去年四度升息，墊高購屋與建商融資成本，再加上平均地權條例三讀通過，確實讓房市交易明顯降溫。

統計顯示，全體銀行不動產貸款年增率，由2021年底的10.41%，降至2022年底的7.34%，其中，購置住宅貸款及建築貸款年增率分別由2021年底的9.46%、14.11%，降至6.52%與10.31%。

此外，銀行不動產授信品質維持良好水準，2022年底，購置住宅貸款及建築貸款逾放比率分別為0.07%、0.08%，均低於國銀全體放款逾放比率的0.15%。

央行表示，2022年以來，受到進口原油及糧食成本上揚等供給面因素影響，台灣物價漲幅居高。

央行總裁楊金龍指出，為抑制國內通膨預期心理，達成促進物價穩定，並協助整體經濟金融穩健發展的政策目標，央行持續採行緊縮貨幣政策，四度調升政策利率共0.625個百分點，並搭配二度調升新台幣存款準備率共0.5個百分點。楊金龍不忘強調，央行升息主要是對付通膨，因升息的影響是普遍性的，除企業外也會影響房貸戶，特別是第一戶房貸。

楊金龍說，根據中央銀行法，房價並非央行經營目標，央行打炒房是基於金融穩定，不樂見銀行信用資源過度集中在不動產；近期房市成交量確實減少，「我們也一再強調，房地產還是希望能夠軟著陸」，他並認為，最快今年上半年，國內房市就有機會「軟著陸」。