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久未往來帳戶不得暫停交易,金管會要求銀行另執行三大強化管控措施。詐騙集團積極高價收購所謂「靜止戶」作為人頭戶,引發銀行業者注意,但金管會近期通知銀行,要求銀行不得針對久未往來帳戶暫停交易,應該以三大強化管控措施代替監理。
金融機構過往曾研議是否將久未往來帳戶管控,近期收到金管會指示,給出三大強化管控措施辦法,包括強化系統監控、臨櫃關懷、檢核機制,認為不應該對久未往來帳戶採取暫停交易措施,否則容易導致民怨。
近期詐騙集團積極收購所謂靜止戶,再向銀行申請存摺印鑑掛失補發等,以辦理詐騙款項匯出入,已經引起金融業者注意。
國內銀行業者為了預防自家靜止戶,一旦重新啟動成為人頭戶可能性,自行成立反詐騙專案小組,運用AI數據蒐集各類人頭戶態樣,搶先阻斷,包括加強審查,降低重新開戶後短期變成警示帳戶的數戶。只是針對這些久未往來帳戶,被詐騙集團高價收購成為人頭戶,金管會提出,不可以片面暫停這些帳戶交易功能,改以三大強化管控措施。
第一,可以強化系統監控機制。針對久未往來帳戶突然向銀行申請變更網路銀行密碼、變更印鑑、存摺或金融卡掛失,或者是突然向銀行申請變更個人通訊資料、出現多筆借貸方交易,或是突然達特定金額以上資金出入又迅速移轉等指標,將以上異常態樣指標,每日監控,加強審查相關金流來源去向,以避免其中有交易不合理性出現。
第二,強化臨櫃關懷提問,了解這些客戶的動機、交易目的合理性、客戶資料正確性。
第三,強化檢核機制。考量詐騙集團收購久未往來帳戶,常出現申請存摺印鑑掛失補發、或申請網銀或金融卡等,金管會建議金融機構,針對長久沒有往來的帳戶,突然申請相關業務,必須增加客戶申請作業檢核機制,進一步查核身分證明文件、辨識證件真偽,落實客戶關懷及查證。
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