多少退休金才能安心退休？關鍵報告揭露：國人財務健康準備不足

台灣將於2025年邁入超高齡社會，要準備多少退休金才能安心退休？國泰世華銀行今（11）日發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面進行分析，調查發現國人認為至少要準備1,431萬元才能退休，且退休後每月生活費約需5萬元。

調查結果亦顯示國人「財務規劃」表現需加強，逾三成民眾過去一年未設立財務目標，更有超過二成民眾無定期檢視財務規劃的習慣，日後若遭遇個人突發需求、時局變化或市場變動時，恐缺乏適時調整財務布局策略的彈性，另一方面，雖有近六成民眾將「退休」列為財務目標，但其中卻有超過五成沒有實際財務規劃，這對即將迎接超高齡化社會的台灣恐為潛在警訊。

國泰世華銀行歸納出強化財務健康的三大關鍵：第一是「計畫」，制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障和六個月以上的生活預備金；第二為「紀律」，控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態；第三是「技能」，持續提升金融知識且實踐投資行動，並善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。

國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示，身心健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱，如同身體需要定期健康檢查，財務健康也需要定期檢視，才能滿足每個人生階段所需。他提醒，財務健康的強化應趁早開始，建立良好財務健康體質，才能成功達成自己設定的財務目標，並在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。

胡醒賢補充，國泰世華銀行在台灣擁有超過1千萬名客戶，做為金融業的領導者，肩負重要社會責任，希望透過這次的調查，倡議大眾重視「財務健康」，國泰世華銀行也推出「財務健康檢測」平台，期以實用的金融服務和金融教育指引，達到為民眾建立良好財務健康體質的目標。

根據《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》結果顯示，國人財務健康可呈現九大型，國泰世華銀行據此結合實務經驗推出「財務健康檢測」平台，線上填寫10分鐘即可取得個人財務健康報告，並獲得專屬的財務健康促進方案。

除了可以得知個人屬於九大型中的哪一種，以及個人的財務健康分數外，還提供與同年齡/同年收者的財務健康分數差距；針對九大型各自的特性，報告中也分別提出建言，根據六大關鍵行動「掌握收支、設定儲蓄目標、債務管理、提升風險抵抗力、開始投資、退休準備」，給予具體的行動方針，協助民眾循序漸進養成良好的金融素養。

即日起至2023年11月30日前，線上完成財務健康檢測和指定任務，即有機會獲得東京雙人來回機票、最新iPad等好禮。