專家教你保／利變美元終身壽險 撐保護傘

風險無所不在，保險商品因此有了存在的意義。保險不僅能保障人身風險，也有保障財富完整傳承的價值，根據主計處統計2021年底國人每戶家庭淨資產達1,359萬元，不但相較前一年度增加101萬元，也是連續第四年增長。如何將畢生資產好好傳給下一代，讓資產傳承的風險降至最低，成為愈來愈多人所重視的議題。

而在規劃畢生積蓄或資產的傳承時，保險相對具有其他工具無法取代的優勢，同時，各類保險商品中，壽險除了提供自主規劃資產傳承的附加價值，最大的功能是能夠填補家庭保障缺口。

根據財政部國庫署統計，2022年無人承認繼承遺產賸餘現金繳庫，計55件，金額總計4.58億元，創下近年十年新高，將全數歸入國庫。在明天與風險不知誰先到的常態下，不論是房產或現金等資產，若想留給家人一定要儘早規劃與分配，否則就有可能無法按照自己心意完成繼承，留下遺憾也造成家人的慌亂。

在規劃畢生積蓄或資產的傳承時，保險相對具有其他工具無法取代的優勢。「保險」因可以「指定受益人」，資產的分配可以依照自己心意規劃，分配主導權完全操之在己，保險公司未來將依照約定的受益人順序給予他們身故理賠金；同時，因壽險的理賠可作為下一代在繼承其他資產時，繳納遺產稅的資金來源，能更順利地完成資產的繼承。

各類保險商品當中，壽險除了提供自主規劃資產傳承的附加價值，最大的功能是能夠填補家庭保障缺口。台新人壽推出的「新富傳家利率變動型美元終身壽險」提供躉繳或二年期的繳費選擇，即能享有保障終身（至110歲）的壽險保障，投保金額最少3,000美元、最高750萬美元（未滿15足歲的未成年人最高為200萬美元），有助於強化家庭壽險保障。

另外，該提供契約有效期間內，每屆滿保單周年日有機會享有增值回饋分享金，讓資產有增值的機會，保戶可依需求強化保障與傳承的價值。及早透過保險替家人生活與財富資產打造安全的防護傘，守護人生淨資產，將安心留給下一代，是面對瞬息萬變時代下的優質選擇。

（本文由台新人壽總經理邢益華提供，記者戴玉翔採訪整理）