跳水小將「沒有抓娃娃的童年」，只想賺錢給媽媽治病...如何依孩子需求調整 讓保險發揮最大效益

每四年舉辦一次的亞洲運動會（以下簡稱亞運會），已於日前在中國杭州市圓滿閉幕，本屆亞運會台灣代表團共進帳19面金牌、20面銀牌及28面銅牌，其中金牌數追平隊史最佳紀錄；小編先在這裡恭賀所有選手奪牌，同時感謝他們的努力與專業表現，讓台灣可以在國際賽事中持續發光發熱。

細數本屆亞運會所有賽事，最讓小編印象深刻、眼睛為之一亮的莫過於中國跳水小將全紅嬋屢屢上場的水花消失術，讓人忍不住拍手稱讚；尤其在看到她的驕人成就背後付出的努力和汗水，以及對著媒體侃侃而談說起自己「沒有抓娃娃的童年……」，很令人動容，也不禁折服於她的堅持與毅力之下。

以下引述一段記者的訪談內容：「唉，沒錢，我連遊樂園都沒去過，動物園我也沒去過，反正，想去玩遊戲啊，玩一些抓娃娃之類的……；我媽媽生病了，可是我不知道那個字怎麼讀，不知道她得的什麼病，然後就很想賺錢，回去給她治病，得賺很多錢，然後治好她。」

依自身需求做調整 讓保險發揮最大效益

全紅嬋近年常戰國際賽事並收穫多面金牌佳績，讓她名利雙收，現在的她已不再是當年那個名不見經傳的跳水運動員，也終於得償所願可以去遊樂園抓娃娃和去動物園餵動物了……。本周小花平台《專題報導》因著全紅嬋勵志話題持續發酵，帶領讀者深入探討有關兒童與青少年的保險保障規劃、一起來思考：「你給孩子的保障做足了嗎？」

相關話題先前在小花平台已多有深入分析及報導，本文延續全紅嬋的話題熱度、從專業保險理財角度切入，提出以下3點中肯意見和建議：

首要考量：先保「大」再保「小」，才能扛得住重大損失！

首先以「先保『大』損失再保『小』損失」為出發點來思考，建立人生風險管理的觀念，讓保險更符合自身需求，發揮最大保障效益。

除了最基本的意外身故失能與意外醫療保障外，尤其孩子的醫療保障更是不能等，主要考量孩子抵抗力弱、容易感冒生病，就像近期爆發的校園A型流感群聚感染，不時傳出多起重症病例，著實讓為人父母者擔憂不已……；建議父母在為孩子進行保單規劃時，先以保障型和定期型險種為主，把省下來的每一筆資金，善用「複利」效應幫你錢滾錢，不失為面對未來不可預知風險時的強力後盾。

次要考量：同步考量住院日額＋實支實付「一起投保！」

依前述提到，在為孩子進行保單規劃時，建議先以保障型和定期型險種為主，不過，這裡有一個很大的問題，那就是不少家長為了省錢可能會用較少的錢購買低額度的實支實付型醫療險，但是顯然這是不夠的，因為除了住院和手術費用外，另外像是家長請假在家照顧孩子而造成薪資損失等相關費用，這些是實支實付型醫療險無法提供的保障。

因此，在次要考量部分，建議將日額型住院醫療險搭配實支實付型醫療險「一起投保」，以強化更到位且全面的醫療保障。

最終考量：從小到大的保險神秘數字「71518」，愛注意！

最後一個重點要提醒各位家長，孩子從小到大每個階段都會面臨不同的風險，保單也需要定期檢視，透過一道道程序來檢視既有需求是否需要調整，以確保在醫療科技不斷進步的今天，孩子的醫療保障可以跟得上時代！以下提醒在為孩子規劃保障時，需特別留意7歲、15歲及18歲這3個年齡：

首先是7歲，如果要為未滿7歲的孩子買保險，不論孩子是當要保人、被保險人，需由法定代理人代為簽名；至於已滿7歲（含）以上未滿18足歲的要保人、被保險人，則需由本人及法定代理人個別親自簽名，保單才能生效！

其次是15歲，根據《保險法》現行規定，人壽保險及傷害保險被保險人滿15歲前身故時，保險公司僅能於限額（目前為新台幣61.5萬元）內提供喪葬費用保險金給付。

最後是18歲，自今（112）年元旦起，年滿18歲即成年，無論是簽訂契約或變更保險契約內容，都不再需要法定代理人同意，也就是可以自行投保，並獨立辦理申請保險金。

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