用錢賺錢，股市就會把錢放進你的口袋

存股高手陳重銘、知名作家吳淡如的新書《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》中提到一個概念──打敗通膨跟定存：假設通膨率為3％，定存利率為2％。如果投資報酬率達到3％＋ 2％＝ 5％，每年資產會增加5％，扣掉3％的通膨之後，你還多了2％，資產會增加但是很微小，定存利率是「機會成本」概念，代表什麼也不做一定會賺到的錢。

來看實際的數學計算，假設一個月需要5 萬元生活費（一年60 萬），年平均的投資報酬為5％，需要的股票資產是60 萬／ 5％＝ 1,200 萬。第二年因為3％的通膨率，生活費必須增加到60×（1 ＋ 3％）＝ 61.8 萬；可是資產也增加5％達到1,200×（1 ＋ 5％）＝ 1,260萬，可以產生1,260×5％＝ 63 萬元的股利，超過61.8萬元的生活費。從下表可看出，當報酬率（5％）高過通膨率（3％）時，才不會受到通膨的傷害。

金錢的流動，就是造成「一個台灣，兩個世界」的主要原因，根據中央銀行2022 年6 月的公告，全台灣房貸餘額為9.141 兆元，如果以當時房貸利率1.725％計算，一年的利息為1,577 億元。白話文來說，台灣人跟銀行借了9.141 兆買房子，一年付出利息（不含本金）就高達1,577 億元，上班族的錢都進到銀行口袋了。

接著來看一下這股上千億的房貸利息錢，如何造成社會的貧富不均。小華是一個學校老師，他為了結婚買了一間新房，跟中國信託銀行借了1,200 萬的房貸，用1.7％的利率計算30 年房貸，平均一個月要繳約4萬3 千元左右（本息平均攤還），一年就是51 萬6 千元。小銘則是一位股市投資人，持有400 張的中信金（2891）股票，2022 年1 股發放1.25 元現金股利，小銘的400 張就領到50 萬元。

從現金流可以看出，小華要認真工作30 年，繳交房貸給銀行；小銘則不用上班，銀行的股利就會自動進入他的口袋。請問你，30 年後誰會更有錢呢？只要小銘持續買進中信金股票，就會有更多的房貸族在幫他賺錢，因為他了解錢的流動，所以站在錢流進來的地方，但是也有很多的人，站在錢流出的位置。

台語有句俗話：「人兩腳，錢四腳」，四隻腳的錢跑得比兩隻腳的人還要快，所以人追錢很辛苦。現實社會中很多人努力工作一輩子，卻怎麼樣也追不到足夠的錢。但是換個角度想，既然錢跑得比較快，讓錢來追人豈不是容易得多？但是，要如何讓錢來追人？答案很簡單，就是好好的學習投資理財，只要具備用錢賺錢的能力，股市這棵搖錢樹，就會一直把錢放進你的口袋。

本文節錄：《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》