新美元利變型保單 搶市

美債殖利率已經攀頂，著眼2024年美國降息年，資金可望從高利美元定存、美債回流，今年1月已經至少兩家壽險業推出新美元利變型保單，包括台新人壽與遠雄人壽，希望先暖身搶市。

遠雄人壽在今年1月初宣布，推出兩張高保障的利變型保單，分別為「遠雄人壽傳富雄給利利率變動型終身壽險」及「遠雄人壽傳富雄美利美元利率變動型終身壽險」，前者以新台幣計價，後者則以美元計價。

遠雄人壽指出，以40歲男性投保、繳費期間20年、基本保險金額30萬美元，首、續期皆享有4%保費折扣，實際年繳保險費為7,142美元計算，投保第一年即擁有30萬美元高額壽險保障。

由於遠雄人壽1月宣布調升六張美元利變型保單，宣告利率最高站上4.05%，假設以宣告利率維持4.05%不變，20年繳費期滿現金價值累積18萬美元，等同65歲退休時，資產增值至22萬美元，假設80歲身故，44萬美元身故保障可以保障家人。

台新人壽則在1月宣布，推出「吉富傳家利率變動型美元終身壽險」與「珍富傳家利率變動型美元終身保險」，兩張保單每年都有機會拿到增值回饋分享金，從第七保單年度開始，可以選擇現金給付或儲存生息。

「吉富傳家利率變動型美元終身壽險」可以選擇躉繳或是兩年繳，躉繳最高投保年齡80歲、二年繳最高投保年齡78歲，最低投保金額3,000美元；「珍富傳家利率變動型美元終身保險」則可以選擇六年或七年繳費，提供第2~6級失能豁免保費，只要保障繳費期間，醫生診斷因病或傷害導致符合失能標準開始，可以免繳續期保費。兩張保單最高保額為750萬美元，但0至15歲最高保額為200萬美元。

壽險業者指出，利變型保單可以幫客戶提高壽險保額、累積資產、身故保險金指定受益人的資產傳承，一共三項保障，且透過宣告利率機制，有機會獲得額外增值回饋金，可以享有同時拿到保障又能累積資產雙重目標，等同一張保單就能做到。