專家教你保／房貸壽險兩特色 守護家庭

依據國立中央大學台灣經濟發展研究中心在2023年10月調查結果，消費者信心指數（CCI）總指數較9月上升，其中「購買房地產時機」指標也提升，顯示國人對於房市狀況相當樂觀。買房是圓夢的幸福開始，但也是背負房貸壓力的開端，這時候，有殼一族可以善用「房貸壽險」轉嫁風險，確保幸福延續不間斷。

民眾在規劃房貸壽險時，應該掌握房貸壽險的兩大特色，分別是一、量身訂做：依據貸款期間，彈性規劃投保年期；二、專款專用：理賠金優先償還房貸，留愛不留債。

在量身訂做上，建議民眾依據貸款期間，彈性規劃投保年期。「房貸壽險」就是一種以房貸為連結的「定期壽險」，但不同於一般定期壽險，保戶可以依據貸款期間「量身訂做」保險規劃，例如：貸款年期十年就搭配十年的房貸壽險，貸24年就買24年，更能符合貸款人的保障需求。

至於在專款專用上，則是理賠金優先償還房貸，留愛不留債。保戶投保「房貸壽險」後，在簽署先以貸款銀行為保單身故保險金受益人的批註條款前提下，保戶若不幸於保障期間因意外或疾病身故，保險公司會將理賠金優先支付予貸款銀行、清償貸款，如果還有餘款，才會給付給保單受益人。此一給付順序可以確保房貸壽險理賠保險金確實用於支付房貸，不必擔心家人因為繳不出貸款被迫搬家。

第一金人壽最後提醒兩點，包括要保人及被保險人必須是房貸借款人的本人，才能解除債務，另外是，要避險保障漏洞，才能確實留愛家人。

首先是「房貸壽險」的投保目的為轉嫁房貸風險，所以要保人及被保險人均須為「房貸借款人」本人，才能順利解除貸款人遺留下來的債務問題。

其次，規劃「房貸壽險」保障時建議以「足額足期」為原則；保額應與房貸金額相同（意即足額），保障年期也應與房貸貸款年期相同（意即足期），才能避免保障漏洞，確實留愛家人。

（本文由第一金人壽業務行銷處副總經理徐玉玲提供，記者廖珮君整理）