專家教你保／高齡特定傷病險 守護長輩

根據國發會推估，台灣2026年老人人口占總人口比率將達20.8%，接近聯合國定義的超高齡國家，甚至2036年更將達28%，進入極高齡國家。台灣面臨超高齡化社會來臨，高齡族群的醫療保障需求跟退休規劃也備受重視，但隨著年齡愈大，身體難免有病痛出現，比如高血糖、高血壓等體況病史，而市場上為因應高齡化社會的保障需求，推出銀髮專屬保單，比如高齡80歲也能保的特定傷病險保單，即使有體況病史，也能有機會補強保障，我建議不管是銀髮族為自身準備保障，還是子女幫父母投保，都能透過這類型保單守護高齡時期的健康。

高齡族群的保障需求迫在眉睫，加上許多醫療新藥新技術都需要自費的趨勢，我建議挑選有設計整筆給付保險金方式的高齡特定傷病險保單，讓保戶能靈活運用在治療或調整照護身體上，在生病的時候不用再擔心經濟或造成子女負擔，是銀髮族最好的健康防護網。

尤其癌症是國人十大死因第一名，且癌症死亡者有高達92.9%集中在50歲以上族群，同時40、50歲以上族群也是腦動脈血管瘤高危險群，相關自費醫療金額所費不貲。建議可挑選針對癌症（輕度）、癌症（重度）、腦血管動脈瘤開顱手術及良性腦腫瘤併神經障礙後遺症等四項特定傷病有保障的「全球人壽樂齡有愛定期特定傷病健康保險（LLA）」，投保年齡從50歲到80歲，即使是有體況，如有高血糖、高血壓的長輩們也有機會投保，是防禦癌症與腫瘤的優先選擇。

此外，國內每十位成人就有一位患有慢性腎臟疾病，洗腎患者有高達88.6%集中於50歲以上族群；另外經典廣告句「肝若毋好，人生是黑白的」，每三人中約有一人患有脂肪肝，患者有高達74%集中於年齡45歲以上族群，沒控制好恐致肝硬化甚至肝癌。建議可挑選有保障末期腎病變、嚴重肝硬化症、慢性肝病合併肝衰竭等特定傷病的保單；秋冬早晚溫度變化大，也是心血管疾病的好發季節。心臟疾病及腦血管疾病都是國人前十大死因之一，也是中高年齡者好發的慢性疾病。如何挑選防禦心血管疾病的必備保單，建議可選擇有保障急性心肌梗塞、腦中風後障礙等特定傷病的商品，讓未來安心沒煩惱。（本文由全球人壽商品部副總經理賴庭宇提供，記者戴玉翔採訪整理）