面臨少子化、年金改革！教師族群必備保單一次看

教師節即將來臨，重新喚起大家「尊師」的精神外，教師們在教師職涯中，難免會引發相關疾病，比如長時間講話溝通引發聲帶長繭、久站教書引發膝關節提早退化、長時間批改作業或電腦工作造成視力退化或乾眼症等；同時，教師們的退休金制度已有所調整，得先為自己的未來搶先布局，壽險業者提醒教師族趁機檢視自己的醫療保障及退休規劃，並建議護健康、享樂退必備保單。

全球人壽指出，隨著教職生涯發展，教師們難免都會因為工作出現相關疾病，因此萬一需住院或手術，最擔心的就是自費項目，例如病房升等、新式手術、特定醫材及藥物等等，在符合條款給付項目下，「實支實付醫療險」可在投保計劃別限額內，用醫療費用單據向保險公司申請實報實銷。此外，像是請看護、營養品、交通費、請假扣薪水等隱形費用，建議可搭配「定額給付醫療險」提供固定金額給付，以補貼醫療以外的開銷。

「重大傷病險」則是以健保署公告的重大傷病範圍22大項為保障範圍，例如癌症、肝硬化症、急性腦血管疾病等超過300種的疾病，日後即使有新增的重大傷病項目，也都會納入保障範圍內。萬一罹患重大傷病，保險金以一次性的大筆金額給付，只要取得重大傷病證明及符合保單規定，即可申請理賠。

不管是因為意外還是身體自然退化，人最怕重病臥床、失智、失能無法生活自理。「長期照顧險」提供長期照顧保險金，當臥病或需要被長期照顧時，比如失去生活自理能力，且需要依賴旁人協助照料日常生活時(也稱為「長期照顧狀態」)，就可以啟動保險金的給付，支應長照所需的生活開銷、看護等費用，減輕家人負擔。保險金會提供一次性保險金、分期保險金，只要符合需要「長期照顧狀態」及保單規定，就能領取保險金。

全球人壽提到，隨著未來年金改革政策變動的不確定性，也促使教師們更加重視退休財務來源的配置。若離退休時間還很久，且願意承受投資風險、有機會累積更多資產的教師，建議可挑選變額年金險。變額年金險是投資型保單，保費會先扣除相關費用後再拿去投資，等到退休時，可選擇整筆領回或是領年金作為退休的穩定收入。

若需要壽險保障，又想穩穩累積退休資產的教師，適合利變型終身壽險(資產累積型)，可為自己規劃退休金流，也能傳承給家人子女。繳費期間有比較高的保障倍數，可守護家人，且能透過宣告利率有機會再獲得回饋金，穩健累積資產。等到退休時，可選擇轉成即期年金險，作為退休收入；或者持續累積，身故後留給家人子女。

若是屆齡退休，或已有一筆資金想轉換成穩定退休收入的教師，則建議可規劃即期年金險，一次繳交一整筆保險費，第一年就可以開始領年金，活越久、領越多。最少可以把保費都領回來，萬一提前離世，會把保證期間內沒領完的年金交給保險受益人。