投資股市這麼久，竟是白忙一場...外商經理43歲意識中年危機，靠「配速持股法」5年後月領10萬

我是「阿福の投資馬拉松」專欄作者。48 歲那一年，我從IBM 專案經理職位上提早退休，開啟自己的第二人生。

我的投資經歷早在研究所畢業後沒多久就開始，由於在外商的工作很忙，幾乎沒有時間研究股票，加上聽過太多投資失敗的例子，所以當時不敢投入太多資金，只以小額進出，做短線、賺價差。這樣操作了 18 年，有小賺、也有小賠過，總結下來可以說是平局。

一直到 2015 年我 43 歲那一年，感覺自己已步入中年，應該認真考慮退休問題，我開始反省自己：投資股市這麼久，結果竟是白忙一場，問題到底出在哪裡？於是大量閱讀大師的書籍，在閱讀的過程中我發現，相較於投資單一個股，分散投資、交易及管理費用相對較低，且長期持有就可以獲利的 ETF，更適合正在進行退休規畫的我。

我從 40 歲開始跑馬拉松，曾經挑戰全程馬拉松成功。我發現，投資和跑馬拉松的心法是相通的，短線衝刺只會耗損體力（資金），無法撐到完賽（獲利），但是只要跟著馬拉松場上的配速員調節速度（買進或賣出），就能準時抵達終點。

於是我嘗試將這套心法應用於投資上，慢慢形成自己的「配速持股」投資哲學，我用「配速持股法」不斷加大資金投入、累積資產，並鎖定0050和0056這兩支 ETF 作為投資的配速員，與我的投資組合持股比績效，贏的留下來，輸的下次換掉。

到 2020 年時，我的股票總資產市值達到了 2,000 萬元，每年股息收入和價差獲利的總和，可月領10 萬元，這個數字已經可以支應全家的日常生活所需，讓我達成財富自由，便決定提早退休，開啟第二人生。

人生新目標：完成環遊世界的夢想

當生活少了正職工作，每天突然多出七、八個小時後，很多朋友其實不知道要做什麼。我的經驗是走出原本熟悉的環境，去看看不同地方的人、事、物，一旦有「觸電」的感覺，就趕緊寫下想做的事情，建構自己的「夢想清單」。

我的第二人生有兩大目標，第一是環遊世界旅行，第二是做對社會有貢獻的事，如果能有一件事情同時結合兩個目標，更好。因此，退休後，我考取了英語導遊及英語領隊執照，希望藉由帶領外國遊客遊覽臺灣，既能做好國民外交，自己也可以重新認識臺灣。

從個股到 ETF，投資與人生都進化

我的投資方法有了再進化，從原本以個股為主要標的，慢慢調整投資組合，提高 ETF的比重，不僅僅是用被動收入維持經濟穩定無虞，更利用ETF 分散風險、取得和指數一致報酬的特性，減少自己關注股市的心力，留下更多的時間與空間來享受生活。

這些轉變包括了在 2022 年年底時，景氣對策信號轉變為藍燈，代表當時的景氣低迷，台股同時位在長期低檔區，我便加速006208的投資，提高比例。進入 2023 年後，美國升息循環已接近尾聲，當時聯邦基金利率相對高檔、債券價格相對低檔，在債券殖利率高於5％ 期間，我又加速買進了債券型 ETF。另外，我也自組了高股息 ETF 月配息組合和債券型 ETF 月配息組合，每個月都有穩健的配息現金流。

富者的定義：時間、人際、金錢都自由

根據勞動部以參加勞工保險的本國勞工為調查對象顯示，勞工規畫退休的平均年齡為 61.3 歲；而內政部公布的「2021 年簡易生命表」中，國人的平均壽命為 80.86 歲。這表示從職場退休後，還有將近 20 年的人生，若財富自由的日子，是整天宅在家裡看電視，剛開始的幾天也許會覺得，這樣輕鬆、無負擔的日子很舒服，但很快就會變成好無聊。

在韓國以超輕鬆簡單的投資策略，拯救自己瀕臨倒閉的公司而聞名的 J-won，在他的著作《富者的態度》中，對於富者的定義是，擁有時間、人際、金錢這三種自由的人。我在外語導遊職前訓練課程裡遇到的同學，來自四面八方，有資深外交官、日商副總經理、退役空姐、高中老師、大稻埕屈臣氏大藥房第四代⋯⋯大家都在金錢之外積極打造心靈上的財富，成為真正富有的人。

我在達成財富自由、提早退休之後，認為實現均衡人生與圓夢是更重要的事，而「被動投資 ETF」相對於「主動投資價值選股」更簡單，且 ETF 的績效貼近市場報酬，多頭行情時和大家一樣好，空頭市情時和大家一樣差，投資無後顧之憂，可以更踏實的過想要的生活。

因此，進入第二人生以來，我逐步調整資產配置和投資組合比例，以 ETF 為主要存股目標，即使這幾年經歷疫情期間股市大波動，每年提領出日常生活費用後，我的投資帳戶總市值都並未減少，甚至還多出 300 萬元，年化報酬率有 5.7％，另外透過借券，每年還再額外賺取 3 萬元出借利息收入，讓我更有信心持續使用這套方法穩健投資。

本文摘自大是文化出版的《我的FIRE人生，用ETF月領10萬：5檔核心加6檔衛星ETF，最強月月配息且賺差價祕訣大公開》