外商經理48歲退休，靠ETF月領10萬：用這5檔核心賺價差，報酬率最高

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2023/10/20 11:36:35

大是文化作者：阿福の投資馬拉松

我的 ETF 投資組合包括以市場型 ETF 為核心，高股息 ETF和債券型 ETF 為衛星，市場型 ETF 追求市值長期成長，績效貼近大盤，而高股息和債券型 ETF 的功能是建立月配息組合，讓股息和債息可以滿足日常生活所需。這樣的投資組合整體績效貼近大盤，再因衛星 ETF 的績效而稍有高低。

我的市場型 ETF 組合中共有 5 檔標的，包括0050、006208；美國市場的Vanguard 標普 500 指數 ETF（VOO）、Vanguard 全世界股票ETF（VT）和 Vanguard 全世界債券 ETF（BNDW），投資市場型 ETF，只要確認市場長期成長，遇到下跌都是買進的機會。

元大台灣 50，我的第一檔 ETF

我從 2017 年就開始買進 ETF，而且和大多數投資人一樣，第一檔選擇的是0050，作為我其他成長股持股的績效對照組。當時的投資策略也是採取最普遍的參考技術指標 K 值，當台股大盤指數的 K 值＜20 就買進，K 值＞80 時就賣出，不過這是短線賺差價的策略，並無法累積資產。

2020 年 3 月中旬，我在台股大盤日 K 值＜20 時，共買進了8 張，平均成本為 72 元，但在 3 月底 K 值＞80 時，就全部賣光了，平均賣價是 77 元。雖然當時小賺了一筆，但沒想到指數並未開始下挫，反而節節高升，讓我錯失了賺更多的機會。

為了避免類似情形再發生，我就改變為同時參考景氣對策信號及技術指標 K 值，用長短期兩個指標來判斷市場，原則上是每個月定期定額買進，遇到大盤的 K 值＜20 時，會另外單筆加速買進，只有在大盤 K 值＞80，且景氣對策信號是紅燈或黃紅燈時，才會賣出。

富邦台 50，內扣費用低就是王道

2020 年提早退休後，我開始買進006208，這檔 ETF 和0050一樣是追蹤臺灣 50 指數，配息頻率皆是半年配，但是除息時間不同，元大台灣 50（0050）在 1月及 7 月發放，富邦台 50（006208）則是在 7 月及 11 月，因此我起初是平均買進這兩檔 ETF，這樣 1 年中有 3 個月分可以領到股息，符合我擁有穩定配息收入的第二人生財務目標。

2021 年開始把投資重心移到 ETF 後，受到伯格的買進「低成本指數基金」的投資哲學影響，我在這兩檔的投資比重有所改變。因為我發現以 2020 年的總內扣費用比較，富邦台 50（006208）比元大台灣 50（0050）更低，便逐漸增加富邦台 50（006208）的比重。

Vanguard 標普 500 指數 ETF，巴菲特指標合理就買

Vanguard 標普 500 指數 ETF（VOO）也是我在退休之前就已持有的一檔 ETF，從 2019 年開始投資，同時作為美股和元大台灣 50（0050）績效表現的比較基準，現在持股數量占我總資產的 3％左右。

Vanguard 全世界股票 ETF 及債券 ETF

我分別在 2022 年及 2023 年初開始買進 Vanguard 全世界債券 ETF（BNDW）及 Vanguard 全世界股票 ETF（VT），一方面是用來評估我手中其他股票持股的績效表現，另一方面也因為這兩檔都是全球性的 ETF，成分股涵蓋全世界，可以更加分散風險。此外，這兩檔 ETF 的內扣費用率也都很低廉，分別只有0.07％及 0.05％，非常符合柏格買進低成本 ETF 的投資理念。