二月初春的午後，陽光被厚重雲層遮掩，更添一份陰鬱。急切找上門來，要求面談感應諮詢的，是一位年近50歲的單身女性。當她脫下大衣時，那瘦弱嬌小的身形與疲憊的神情，無不昭示著她正獨自承受著難以言喻的沉重壓力。 「我的腰椎受傷還沒痊癒，所以，動作有點緩慢。不好意思！」 坐下後，帶著幾分歉意的口吻，向我傾訴身為照顧者這段期間的種種辛苦。短捲髮、面容憔悴，那份倦容與其說是生理年齡的自然痕跡，在我看來，更像是心理折磨在短時間內催老了她。很快，我就讀取到她磁場中夾雜的訊息──既有男性長輩的影子，也有她自身糾結的小我。 但此刻，我鼓勵她先說明目前狀況。除了讓她先傾吐外，通常，她越是能放鬆，把我當朋友或親人般交談，我能感應到的訊息也會更清晰、豐富。她帶著信任的微笑啜飲一口水，神情漸漸平靜，開始向我解釋今日鼓起勇氣前來的原因。

在療癒者這個專業外，我是同時具有藥學碩士背景的藥師，並擁有美國自然醫學會（American Naturopathic Medical Association，ANMA）專業會員資格。 在專業生涯中，除了醫藥產業的經歷外，我也專注於身心靈平衡、腦神經生理、營養醫學、佛學，與量子物理學。經由多年內在修行與生命覺察，我逐步開啟靈性探索之路。目前是身心靈意識與量子場域感知研究的靈性實踐者。 我的易感體質自孩提時期便已顯現，也因此累積了許多深刻的體驗。 8歲那年某個晚上，我第一次在夢中認識各種神佛。雖是夢境，卻真實得彷彿親身經歷，宛如翻閱一本精緻的圖畫書。 第一頁，是玉皇大帝──形象宏偉而清晰。半身、巍然不動、不語；第二晚翻到第二頁，出現的是佛祖釋迦牟尼，同樣莊嚴清晰、微閉著眼、面容莊嚴有力量；第三晚的畫面，是觀世音菩薩......就這樣每晚都有不同神佛現身，持續約兩週後中斷。

A先生曾在一家綜合電機大廠擔任管理職。他55歲屆齡退下主管職後，轉任成為子公司的經理，不僅將多年累積的國外業務技能與人脈，發揮得淋漓盡致，還支撐了業績，也積極指導後進同仁。「他是一位很會照顧人、沒架子的主管，能和他輕鬆商量事情」，部屬與年輕員工都非常尊敬他。 A先生本人也從中獲得成就感，不僅努力完成公司交辦的工作，也毫不吝惜的將自己的專業知識與人脈傳授給後輩。 終於，來到他屆齡退休的那一天。他帶著些許離別的寂寞，但也懷抱著「已經盡力」的成就感離開職場。休息一段時間後，他想：「差不多也該找點事做了。」便開始尋找機會。結果，沒想到他竟大受打擊。 「想找一份工作，發揮自己近四十年來的海外業務經驗，卻連一個職缺都沒有。」保全、社區管理員、清潔員這類的工作隨處都有，但若要找能發揮專業知識的職位，他不管怎麼找都找不到。

雖然這麼說有些失禮，但公司組織其實只把延長退休年限的員工，當成便宜又好用的棋子。如果不想被捲入榨取責任感的惡性循環，請務必開始尋找脫身的出路。 當你在網路上看到同世代的同儕發展順遂、大放異彩，或許也會有些情何以堪？ 與他人比較確實不會讓心情愉快，但明明是從等級差不多的大學畢業、進了差不多程度的公司，為什麼彼此的差距會如此懸殊？隨著臨近退休，這種落差更是讓人百感交集。 即使自我催眠：「既然是在公司上班，這也是無可奈何。」但想必有許多人，內心深處始終難以釋懷。 如果能晉升為公司董事，雖然有任期限制，卻能領到3,000萬甚至5,000萬日圓的豐厚薪酬，依據企業規模不同，甚至還能享有股票選擇權等特權。

現代社會中，有一半左右的65歲到69歲長者，仍活躍於職場，形式從全職到每週幾天的打工兼職都有。這些退休的前輩究竟是如何工作的？有些人甚至在職涯巔峰後，毅然決然的轉換跑道，迎來華麗轉身。 詢問那些60歲屆齡退休，目前正處於65歲前、回聘期間的人，大家的計畫幾乎都是要工作到70歲。 有些人是因為孩子還在讀書、為了家計而工作；有些人則是為了成就感或健康，也有許多人是綜合了以上所有理由。甚至，我有很多前輩在70歲之後，依然從事某些工作。 你會覺得他們很可憐嗎？事實正好相反。到了70歲，最遺憾的莫過於無事可做、生活沒有重心。 我想分享一個70歲還在職場的實例，那就是創立農業相關公司的F先生。他曾在大企業擔任部門主管，47歲離開公司後，雖然先到其他公司擔任董事跟顧問，但或許是出身酪農家庭的緣故，他後來決定自己創業開農業相關的公司。即便到了70歲，他依然樂此不疲，過著往返於東京與農場兩地的生活。他原本計畫這份事業只做到75歲，因此在73歲左右便開始準備收尾，連農地附近的住處都讓給了關照他的當地人，乾淨俐落的結束了事業。 他在上班族生涯中，從事的工作完全與酪農或農業無關，卻在退休後投入與家業相關的第一

作者：V大（龔恬永） 用質借開啟第二個資金彈藥庫 相信大家都聽過一句話：「股災就是財富重分配的時候。」這句話聽起來很痛快，每次股市大跌，那些敢閉著眼睛進場撿便宜的人，後來都賺翻了。 但當時的我遇到一個超現實的問題，這也是很多存股族心中的痛—面對大特價，可是口袋裡沒錢。因為我的錢早就All-in了那些穩定配股、配息的股票，根本沒有閒錢可以抄底。 你可能會說：「平常要保留3成現金當預備金啊。」這道理我也懂，但算盤打一打就覺得這其實不划算。因為若是2年才出現一次股災，這3成的錢就會在銀行躺2年，毫無建樹，這對於想要加速退休的我來說，簡直是浪費生命。 再加上每次股災都來得又快又急，當我發現崩盤，想賣股票換現金時，早已來不及。而這就是只有單一水庫的困境：想賺股息就沒錢抄底，想留錢抄底就少賺股息。 我也想過股債平衡（股票下跌時，債券通常會漲，可以賣債買股）的做法，但這幾年市場常常「股債雙殺」，導致這招也不適用，而且對我們這種還在衝刺資產的年輕人來說，買債券賺得真的太慢。 所以當股災真的來臨時，我到底要去哪裡生錢來接？答案就是「別人的口袋」——也就是銀行。 第一水庫過日子，第二水庫賺價差 我從億元

那時的我，熱衷於一切被長輩視為浪費青春的事情：鎮日掛在BBS（Bulletin Board System，電子布告欄系統，網路論壇的前身）的各大看板和聊天室上；只要有人邀約，不管是夜唱、海釣，還是熬夜打電動，我幾乎來者不拒。 但我發現一件有趣的事：即便是在浪費時間，我也展現出驚人的執行力。舉個例子，我曾在手機遊戲《熊大上菜》的團隊對抗賽中，為了贏過對手，拿出做專案的拚勁，沒日沒夜的闖關。最後我的個人積分不僅衝到全隊第一名，甚至遠遠甩開了當初揪團的隊長。 現在回頭看這段經歷，充滿了啟示。它證明我這個人，其實擁有極強的專注力和執行力，但在同儕們拚命念書、累積實力時，我卻把這份珍貴的資產，投入在無法產生複利、關掉螢幕就歸零的虛擬世界裡。我確實做了自己，卻是一個沒有目標、把頂級燃料拿來空轉的自己。

舉出這三個極端的例子，是為了讓大家抽離「絕對金額」的概念，不執著於「存到3,000萬元」或「年領300萬元股息」這種單一標準，而且必須顧及每個人生活開銷的巨大差異。 因此，在本書中，我都以「所得替代率百分比」，也就是被動收入能替代在職時薪水的比例，或是「幾倍的個人年支出」來作為財務自由的比較基準。唯有拋開別人定義的絕對數字，你才能重新聚焦在自己的真實需求上，包括：如何根據日常花費，規畫出專屬於自己的財務自由目標水位？以及需要花多久的時間來達成它？

出清0056獲利了結後，那種短線進出的刺激感消退了，取而代之的是對時間流逝的焦慮。我看著各大金控陸續公告配息，心裡很清楚：如果要達成FIRE，不能只靠價差過活，還需要穩定的現金流，這讓我想到了每年配息最穩定的金融股。 當時的我，其實還不知道什麼叫做逢低布局，也不懂得分辨股價高低，只知道要在除權息旺季之前，趕緊搭上這班配息列車。於是我做了一個最直覺的決定：依照第一章算出來的年度基礎開支，反推需要多少張股票才夠拿到相同數字的股息，然後把手上所有資金全數投入，買進那些大到不能倒、且殖利率相對高的金控龍頭股。 這批在懵懂中建立的部位，就成了我資產組合中最堅實的「核心持股」，首波便買進了三檔：兆豐金（2886）、第一金（2892）與玉山金（2884）。 當時我挑選標的的方向非常明確，就是獲利穩健、且具備政府特許背景的官股金控，以及經營績效卓越的民營龍頭。這些股票的任務不是用來發大財，而是建立資產的基礎骨架。它們必須像家裡的梁柱一樣穩固，不僅提供生活費，更是未來跟銀行打交道時，最有分量的信用擔保品。 為了挑出這些能陪我到老的夥伴，我訂下了4條絕對不能妥協的紅線：

我花了整整一年改善自己的財務狀況，才成功讓自己脫離月光族，並開始有錢可以投資，可見這並不容易，過程中一定會遇到困境。但我一想到過去沒錢，必須跟他人借錢而低聲下氣的樣子，就感覺到羞愧，我發誓絕不會讓自己回到那個窘境，因為開始對自身的財務負責，才是真正對自己的人生負責。 從開始理財到現在經過五年多的時間，我明顯感受到財務自由如何影響一個人的日常。當我們不必屈就也不用忍氣吞聲，只是藉由簡單的投資理財就能創造更美好的人生，我認為這一切的付出都很值得！ 現在我經營自媒體，做著感興趣的事，能夠自行選擇工作時間與地點，想休息就休息。正是因為過去學習的投資理財知識與累積的資產，為我一點一滴累積人生自由的底氣。

總而言之，在一人經濟時代要做好萬全準備並進行聰明理財，而成功的關鍵就是「我獨自處理」的心態。一般來說，大家多半忌諱「獨自」這個詞，可能是因為聽起來很寂寞。 然而，諷刺的是，多數獲得非比尋常成就的人，反而都是在獨處的不利環境中成長，並獲得成功。獨處並非是通往成功的絆腳石，而是墊腳石，這樣的案例不勝枚舉。尤其是在我接觸過的單身理財成功故事裡，無一例外都是具備這種靠自己（獨自處理）的心態。 在外國大使館工作的崔多英（최다영，34歲）雖然有交往多年的男朋友，但是每當被問及結婚相關問題時，她都是回答：「你說結婚嗎？雖然我不是單身主義者，但也可能不結婚。」 「可能不結婚」這句話，既有不結婚，生活也不會有任何問題的自信，也有結婚是由我主觀決定的意思。對多英來說，結婚只是幸福的一種選項，而不是必須履行的義務或責任。 多英一到週末或休假日就會兼職做翻譯，這是為了補貼包括旅行在內的休閒支出。雖然她的薪水並沒有不夠花，但是她有著持續儲蓄到一定資產的目標，所以一定要兼職。而她之所以堅持如此，是為了過上不被任何人束縛，並且不依賴任何人的人生，因此她認為經濟獨立最重要。

我們正生活在一個一人經濟時代。這意味著不結婚，過著單身生活的人越來越多。其實仔細想想，世界本就只由兩個部分構成--我的世界，以及我以外的世界。 因為生活太過忙碌，所以我們早就忘了其實從出生那刻起，我們就是獨立的個體，而不是某天因為環境改變才突然變成一個人，但是我們總是到了一定的年紀才領悟到自己真的是孤身一人的這個事實。 我不久前因諮詢認識李基哲（이기철，未婚，35歲），他是一位年紀較長時才通過會計師考試，資歷只有3年的資淺會計師。他在二十多歲時找到第一份工作，但是不久就決心要轉職成為會計師。

即便上一段已經分享了投資理論與投資初衷、紙上富貴與真金白銀的差別，不過我相信還是有很多投資人認為，只要是好股票，追價買貴沒關係，買好擺著不出場。但若希望有效率的讓資產極大化，還是必須考慮接下來要談的問題：如何投資才能賺到期望的大錢？ 藉由投資來創造財富並擴大資產的方式有三：第一種是增加投入的資金。假設分別以本金10萬元與100萬元，買進投資報酬率30％的金融商品，前者的資產會從10萬元成為13萬元，後者會從100萬元增至130萬元。兩者原本的差距是90萬元（100萬元－10萬元），但後來的差距擴大至117萬元（130萬元－13萬元）。對於薪水有限、資金更有限的上班族來說，就算真的想增加投資本金，也難免因現實考量而受限。

投資圈的金句名言很多，如果要挑出影響投資能否順遂、甚至決定投資獲利多寡最深的一句，很多人會說是「千金難買早知道」。其實這句話的全文是：「千金難買早知道，後悔沒有特效藥；萬事皆因沒想到，萬般無奈想不到。」說得極有道理，相信大概每個人都完全認同，但為什麼還是有無數投資人總在「事後」不斷懊惱，自己反覆出錯的投資行為？ 現在請容我告訴大家這句話的真實版：「千金難買早知道，你卻假設早知道。」為什麼這麼說？比較2006年至2011年宏達電（2498）與台積電的ROE，這段時間宏達電的平均ROE約57.8％，過程中雖有起伏，但都能維持在35％以上；反觀台積電的平均ROE 僅23.3％，其實不差，但確實連宏達電的一半水準都不到，甚至曾經下滑到低於20％。

編按：作者是東海大學國貿系畢業。1997年退伍後，聽學長分析，聯電比台積電更具優勢，在120元時買進3張，結果不到半年便以60元認賠出場。當時聯電的營收比率沒問題，財報也非常漂亮，他以為買到成長股，結

台股在2026年第二天就衝上3萬點，台積電（2330）股價一路上攻，許多投資達人預測，台積電有機會站上2,000元大關，相當於需有200萬元的資金，才能買進一張台積電股票。

民國四、五○年代，是我們這一輩人在人生上的重要旅途。與我一起征戰江湖的老兄弟向我建議，把這段值得回憶的少年往事記錄下來，作為大家的共同記憶，而我也贊同這個想法。其原因有三個，讓我應該據實寫下這段不平凡的人生經歷。 第一是現代人不了解距今半個多世紀前，當時大部分由外省學生組成的幫派。當年，學生幫派幾乎無涉及黑黃毒賭，只為兄弟、朋友兩肋插刀、路見不平而拔刀相助。多數人信守傳統的道德、道義及倫理，不同於現今犯罪謀利性質的黑社會。

編按：作者1997年退伍後，聽學長分析，聯電比台積電更具優勢，在120元時買進3張，結果不到半年便以60元認賠出場。當時聯電的營收比率沒問題，財報也非常漂亮，他以為買到成長股，結果反而接了刀子。問題出

者1997年退伍後，聽學長分析，聯電比台積電更具優勢，在120元時買進3張，結果不到半年便以60元認賠出場。當時聯電的營收比率沒問題，財報也非常漂亮，他以為買到成長股，結果反而接了刀子。問題出在哪裡？這次經驗雖慘痛，卻讓作者決定用更系統化的方式找出讓股票大漲和大跌的理由。 之後他進入大穎集團擔任採購專員，當年塑化業界流傳著「北台塑、中大穎、南奇美」的說法，大穎可說與台塑跟奇美媲美比肩。幾年後卻因急於擴張，資金無法調度變成「地雷股」。他當時的任務之一，是負責讓公司順利下市，為了達成任務，他開始鑽研股票與金融運作機制，長達兩年的訓練，讓他養成一眼就能看出一家公司的危機與獲利機會。