為何月薪13萬，仍覺錢不夠用？一位新手媽媽同事的開支清單，讓她醒悟「窮人和富人的最大差別」

我屬於比較幸運的小孩，出生在中產家庭，從小到大沒怎麼為錢煩惱過，也有機會出國讀書，看看這個世界，體驗不同的文化。但同時，和大部分國內長大的小孩一樣，我也並沒有接受過太多關於金錢方面的教育。

小時候爸媽會告訴我：錢的事情你不用管，你的任務就是好好學習，考個好學校，找份好工作，你就會賺到錢，擁有好生活，至少是安穩的生活。

於是，認真學習、努力工作就能賺到錢，便是我對於金錢的全部認識。我從來沒想過為什麼要這麼做，也從沒有人告訴過我什麼是投資，對財富的概念也並不明確。我理解的收入，就是直接和薪水畫上等號。

我從矽谷回國後找的第一份工作，月薪3萬(約新台幣12.9萬)，我簡直開心到飛起，覺得自己一躍成了有錢人，生活品質也跟著大幅提高。我開始租高級公寓，購物只去進口超市，幾乎每頓飯都在外面吃，辦美容卡、美甲卡、SPA卡、健身卡，買了一個又一個奢侈品包……

正所謂「由儉入奢易，由奢入儉難」。為了匹配自己日益增長的美好生活需求，我意識到自己需要更努力工作，賺更多錢，過更好的生活。

於是，我開始拚命加班。每天晚上12點後回家、週六日也要去公司成為常態，生活被工作填滿，也導致了我拿到薪水之後就想要更瘋狂地消費，拚命犒勞自己。雖然賺得不少，信心滿滿，以為自己正走在升職加薪的致富大道上，其實根本沒存下太多錢。

再高薪的工作　也離財富自由很遙遠

一次，一位剛生完小孩的同事跟我抱怨，在北京的私立醫院生個孩子要花10萬元，去月子中心住兩個月需要10萬元，想讓孩子上國際幼稚園要20萬元，國際學校更不用說，每年20～30萬元起步的學費根本攔不住家長們擠破頭想把孩子送進去；每月還有好幾萬的房貸、車貸、保險費，孩子的早教班、興趣班的費用也得籌備起來了……她壓力很大，於是生完孩子趕緊回來上班，很怕時間長了自己手頭的專案被人搶走、飯碗受到威脅，那可就陷入家庭財務危機了。

在那之前，我是個從不關注理財、財商為零的人。我覺得自己有一份不錯的工作，有一小筆存款，每月收入不錯，於是去超市購物從來不看價格，也從來不記自己的開銷，多年的文藝情結讓我覺得談錢太俗了。雖然我知道在國內一線城市生存壓力很大，但當時生活品質還不錯的我，還沒想過買房，更沒有想過生孩子，也從來沒有仔細計算過這個所謂的「壓力」到底意味著多少錢。

因此，當同事把這一個個具體專案羅列出來，我有點傻眼了，我發現我的存款還不夠買下北京的一間廁所，也頭一次對於北上廣的生活成本有了更具象、更長遠的認識，突然就有了危機感。

在如此高額的生活成本壓力下，似乎再高薪的工作，也離財富自由很遙遠，那麼努力工作的意義到底是什麼呢？從小到大老師和爸媽告訴我，我也一直深信不疑的「好好學習，考個好學校，找份好工作，賺到很多錢」，在我的內心開始動搖。

作為一個文藝女青年，我並不是菁英文化的追隨者，也從沒計畫過這輩子要賺夠多少錢，爬到怎樣的職位，但終歸對人生還是有一些憧憬的，比如想要人生經歷更豐富，希望生活更自由，做一點對社會有意義的事，尋找商業跟公益之間的平衡點等。

我總是很天真地想，等我賺夠多少錢，我就不幹了，然後就去做自己想做的事情。但我想做的事情到底是什麼？我從沒有具體地想過。因為不知道我想要什麼，這個不確定才會帶來恐懼，「賺夠多少錢」的數額，也會隨之無限增長。

如果只是為了錢而工作，賺得越多，花得越多，時間也越不自由，那我什麼時候才能知道自己喜歡做什麼，去嘗試體驗不一樣的生活呢？

安於現狀　往往經不起突然變故的重擊

有一次，我在書店裡閒逛時讀到了一本叫《富爸爸窮爸爸》的書，這本書講述的是：作者有兩個爸爸，一個是他的親生父親，一個擁有高學歷的政府官員，被他稱為「窮爸爸」；另一個是他好朋友的父親，一個高中都沒畢業卻非常善於投資理財的企業家，被他稱為「富爸爸」。作者一邊走著「窮爸爸」為他設計的人生道路，上大學、服兵役、參加越戰……一邊跟隨「富爸爸」的建議，不斷學習賺錢之道。年輕時的他也一直在糾結：到底應該聽哪個爸爸的話？

直到1977年，兩個爸爸遭遇了截然不同的人生境遇：辛勞一生的「窮爸爸」失業了，生活一片困頓；而「富爸爸」則成了夏威夷最富有的人之一。

看到這本書時，我彷彿被當頭一棒敲醒：安於現狀往往經不起突然變故的重擊。

不知道你小時候有沒有養過寵物倉鼠？即使沒有，應該也在寵物店裡或電視裡看到過：倉鼠的籠子裡總是有一個輪子，牠們會在輪子上拚命奔跑。小時候我總看著飛快跑著的倉鼠，問爸媽，牠為什麼要在輪子上一直跑呀？牠不累嗎？我爸媽總是隨口回答我：「因為牠是老鼠呀，老鼠都這樣。」

可老鼠即使跑得再快，也無法擺脫這個輪子。並且，牠並不會意識到自己被困在了一個輪子裡，因為其他老鼠也這樣。牠或許會覺得，在輪子上拚命奔跑，就是老鼠該做的事。正如我們大部分人的生活狀態一樣：拿到薪水後就開始消費，買房、買車、買奢侈品、還卡費，然後付出更多青春和精力，升職加薪，再開始新一輪的消費升級，買更大的車、更大的房、更多的奢侈品以及隨之而來的更多的信用卡帳單……

就好像老鼠一樣，我們永遠無法擺脫忙碌的生活現狀，永遠為錢奔波，為生活焦慮，也從未想過為什麼要這樣，反正周圍的其他人也都這樣。而一旦他們停止工作，收入就會立刻歸零。因此大部分人和老鼠一樣，在人生賽道上拚命奔跑，即使跑得再累，看不到盡頭，也不敢停下來，一直在這個「賽道」上無限迴圈。

換言之，很多人的高薪是用大量的時間和專業技能換來的，賺得越多付出越多，一旦停下來，生活就沒了保障。如果一直在這個「老鼠賽跑」的怪圈裡努力，月薪再高，也擺脫不了窮忙的命運。

我和我身邊的大部分人，其實都是沿著作者所謂的「窮爸爸」設定的路徑，一路做優等生，拿到一份社會很認可的學歷，找一份光鮮的職業，賺一份不錯的薪水。這份收入是對我們曾經在學業中付出的辛勞的回報。

雖然拿到了工作的報酬，但生活開銷也相應提高，慢慢發現工作的報酬已經不能滿足我們的開銷，便想努力精進業務、升職加薪，接著發現薪水再怎麼加也就那麼點兒，依然買不起房子養不起孩子。於是我們開始抱怨，覺得自己的付出沒有得到應有的回報，直到忍無可忍的時候向老闆提出辭職，然後休息一段時間，尋找另一份收入更高的工作，然後以更高的開支，重複這種迴圈。

我們大多數人每天的狀態是起床—上班—消費，可能有些人會在其中增加不同的活動，例如健身、閱讀、旅行、購物……看似豐富精采，但本質並沒有任何改變，依然在無限次地重複同樣的每一天。如果我們有了下一代，可能也會一樣告訴他們：你們要好好學習，獲得比自己更高的學歷，找到薪水高的好工作，去當律師、醫生，或者去商學院讀MBA，去過一個好的人生。

我們雖然都希望孩子能夠成為富人，但卻無法教給他們任何方法。哲學家康德曾說：「父母在教育孩子時，通常只是讓他們適應當前的世界—即使它是個墮落的世界。」

不想做窮人　先從「老鼠賽跑」陷阱裡走出來

什麼樣的人生才有意義？是不是錢越多，人生價值越大？大部分的家長從不和孩子討論這些問題，只是讓他們看到眼前的利益。於是我們的下一代，很可能依然受限在一個小小的輪子裡，拚命而無力地奔跑著。

而與「老鼠賽跑」相反的，是另一種生活方式，《富爸爸窮爸爸》書裡稱之為「人生快車道」。

在「人生快車道」上的人不怕失業，因為他們不單純靠薪水吃飯。即使他們不工作、不上班，也能有收入。他們擁有選擇的自由，可以更加從容不迫地生活。

富人不會像窮人和學校一樣教孩子，而是讓孩子從生活中學會思考，從不斷的體驗和嘗試中獲得熱情，鼓勵自己的孩子也成為富人。富人知道商學院培養的只不過是精於計算的人，而不是擁有財富思維的人，這就是為什麼很多擁有MBA學位的人大多都是公司的中高層管理者，而不是公司和財富的所有者。富人往往會利用這些高學歷的人，為自己創造更多的財富。

因此，窮人越來越窮，富人越來越富。

窮人和富人最大的差別並不是他們擁有的錢的多少，而是他們思維方式的不同。富人思維和窮人思維的根本區別在於：前者把錢當作工具，後者把錢當成目的。把錢當工具，你就是錢的主人；把錢當目的，你則會一直被錢綁架。

不想一輩子做窮人，第一件事，就是要扭轉觀念，想辦法讓自己從「老鼠賽跑」的陷阱裡走出來。

本文摘自春天出版社出版《為什麼你學不會理財：10個理財的底層邏輯，助你邁向財務自由》

作者：李寧子（栗子拿鐵）

知名財經博主、新浪財經簽約視頻創作者、『栗子的財富』俱樂部創始人，公眾號、微博、小紅書帳號『栗子拿錢』主理人。

本科畢業於南京大學，研究所畢業於美國伊利諾伊大學， 曾獲遨入駐矽谷知名創業孵化器，並獲得一線創投機構千萬投資。