親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

航運股早盤震盪 貨櫃三雄續往下探底 10:00

台股早盤跌逾300點 跌破「萬七」大關 09:50

65歲富婆坐擁上億資產,退休十年把錢花光光,重來一次她絕不做這件「蠢事」

2020-06-10 07:30讀書共和國 《理財盲點:有錢人不會做的13件理財決定》

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

當你一開始翻閱此書,看到「蠢事」兩字,你可能認為在某個時刻我會用手指指著你、威嚇你,要你存更多錢退休養老。若聰明人做了蠢事,必定就是沒有存夠退休金,對吧?錯了。

你是聰明人,所以我假定你已存了不少退休金。你知道要盡量擴大雇主提繳金額的退休金計畫(Employer-Sponsored Retirement Plan)(例如:401(k)、 403(b)、或457退休計畫),甚至可能提繳款項到「後門羅斯個人退休金帳戶」(back-door Roth IRA,可說是理財規劃領域所發明最迷人的字詞),還累積相當不錯的非退休金存款數目。此外,讀過第四章後,我很肯定你把退休養老列為優先,而非分攤子女的大學開銷,即使放棄華麗花俏的昂貴私校,改為就讀高品質、聲望卻沒那麼高的公立機構。

推薦

雖然你可能是全世界最會存錢的人,我不會假定你一到退休年紀,就懂得如何花用所有辛苦累積的錢。我認識一位名叫葛洛莉雅(Gloria)的離婚女子,年約六十五歲即已退休。她有200萬美元(約6,056萬新台幣)資產,還有一個很棒的海濱住宅,價值大約120萬美元(約3,633萬新台幣)。

葛洛莉雅年輕時過著相當高檔的生活,在很棒的餐廳用餐,購買昂貴汽車,到世界各地旅遊。葛洛莉雅的理財師告訴她,退休以後必須稍微縮減開支,因為雖然200萬美元看似很多錢(就當時的現值而言較高),她必須確保這些錢至少能維持未來幾十年生活。

理財師喬(Joe)考量她能每月從社安保險領多少錢,再計算她的消費和其他收入之後,理財師算出她每年可安全提領6萬美元,但不能再多。

葛洛莉雅承諾恪遵預算,但事實很快證明,她無法改變自己的高檔生活習慣。當她需要新車,她選擇一輛75,000美元的賓士汽車,而非價格約一半的本田雅哥。喬很質疑這項決定,但葛洛莉雅說:「拜託,我才不要開本田汽車呢!」同樣的,為求縮減開銷,葛洛莉雅賣掉房子,改租公寓。

她選的是一間非常寬敞的三房公寓,而非便宜一點的一房公寓,雖然後者卻較符合她的預期收入。喬大聲說:「葛洛莉雅,妳負擔不起!」葛洛莉雅說:「別這麼掃興嘛!我有三個小孩,需要多餘房間,他們來看我時就能留宿一晚。喬按照她目前的開銷費率,計算數字給她看,她在七十歲左右就會把錢花光。

但她根本聽不進去。她說:「誰知道十年、十五年後我是不是還活著?我要把握現在,盡情生活。等到以後遇到麻煩,再來談省吃儉用。」

年復一年,喬一直力勸她撙節開支。一年年過去,她總是拒絕。到了七十五歲左右,她與理財師已認識大約十年,這時她的錢已全部花光,僅剩社安保險金可領。她被迫搬到更便宜的狹小出租公寓,她從未想過自己會生活在這樣的社區裡。

更糟的是,她必須伸手向子女要錢,才有辦法支付每月帳單,因為她的社安保險金不夠用。與她想要的養老生活簡直是天差地遠。

我還認識另一對夫妻納特(Nate)和萊斯莉(Leslie),他們年屆六十歲出頭時,同樣也累積200萬美元退休存款,另外還有50萬美元的非退休資產。納特是一名醫師,萊斯莉是老師,他們決定提前退休;剛開始的十年,打算每年從存款提領十萬美元。這筆錢加上社安保險金,已可以讓他們維持習慣的相同生活方式。

進行簡單分析後,我說他們的計畫已足夠合理。但納特和萊斯莉沒有告訴我他們想去旅行。我們初次談話後兩年,我再度聯繫他們,才發現他們參加了幾趟大型昂貴旅行,造訪印度、澳洲和非洲等地。他們解釋:「我們還年輕,要趁著體力尚存,遊山玩水。」話是沒錯,但總要自己能負擔得起吧?

等我們重新再計算數字,結果顯示:非退休存款幾乎已被納特和萊斯莉噴光,僅剩5萬美元。再加上股市下跌,他們的200萬美元退休存款僅值180萬美元。

接下來,如果納特和萊斯莉想要靠這筆錢度過餘生,每年只能從退休帳戶安全提領65,000美元。兩人大感震驚,被迫大幅縮減生活開銷,取消高爾夫球俱樂部會員資格,從兩輛車變成一輛,只能偶爾到餐廳吃飯。根本不是他們想要的夢幻退休生活。

就如職涯工作期間規劃存錢一般重要,你也必須投注相當的努力,通盤思考將來如何花用退休金。如果退休後前幾年你太過放縱,後來的幾十年你就沒有足夠金錢,在後來幾年或數十年維繫自己的生活。

我知道你實在心癢難搔,想趁仍身體還健康時盡情享受生活,充分享受晚年。你已經努力工作這麼久,現在是該好好享受的時候了。我也不是要詛咒你,或許你認識一些親友比預期早死,甚至都還沒機會享受「黃金歲月」。

所以,請盡情享受生命,緊緊抓住每一天,因為你值得,但花錢要合理。十年或二十年後,你將很高興自己沒有亂花錢

本文摘自《理財盲點:有錢人不會做的13件理財決定The Dumb Things Smart People Do with Their Money: Thirteen Ways to Right Your Financial Wrongs》

出版品牌:新樂園

作者:吉兒.施萊辛格 Jill Schlesinger

譯者:葉婉智

讀書共和國

讀書共和國,名為「共和」,是因為主權在於全體。而共同存在之因,源自於對閱讀的信仰與堅持。我們相信,只要人類文明存在,閱讀就會存在。
A- A+

相關新聞

通膨隱憂再現 黃金保值功能卻過時了?2021-07-26
下半年買外幣 別獨押美元2021-07-24
外銀定存方案 優利最高6%2021-07-24
小叮嚀/布局黃金避險 緊盯美國數據2021-07-24
發生這些事情,股價就會上漲!一張表看懂股票上漲的原因2021-07-20
散戶笑大戶「行情在跑,下車太早」?他教新手分辨利多真假:讀籌碼比看財報重要2021-07-28
真的這麼簡單?日本公園之父自創養錢術 從窮學者成為億萬富翁 2021-07-27
台股大多頭不常見 如何挑到會賺錢的基金?2021-07-27
初入職場 金融業建議社會新鮮人掌握理財金三角2021-07-26
高點下股市怎追?社會新鮮人必學理財兩大起手式2021-07-26
2021剩下一半,投資人該注意的5大市場變化2021-07-24
今年以來跑輸全球,港股表現的時機到了?2021-07-23
下半年投資心法 「二刀流」趨吉避凶2021-07-22
下半年布局 先機投資提十字箴言2021-07-22
月薪15萬男友要她平分房貸、家用,33歲小資女要嫁嗎?律師直言「別把暴風雨當避風港」2021-07-21
媽媽生前把房子留給我,哥哥可以要求遺產平分嗎?2021-07-21
法人大逃殺,買什麼不怕崩盤?億元大戶:把獲利轉進定存股 只有「這種股票」還能存2021-07-21
地下錢莊吸血,竟要他盜用爸媽名字簽本票?律師看透親情勒索「對待子女也要斷捨離」2021-07-21
想找進場時機,為何必須看「成交量」?一眼就能看出股市現在旺不旺!2021-07-20
現在市場是買氣正旺、還是即將出現拋售潮?用「心理線」就能解讀!2021-07-20
「為了一台免費冷氣,五年多花30萬元電費」吳淡如算給你看:別為省小錢反而花大錢!2021-07-20
賣掉0050轉進房市 搞笑網紅靠投資打造新家2021-07-20
什麼是陽明新股?對股價是利多還是利空呢?2021-07-19
­00882除息爆量啟示錄:你只有看見大戶的動作,卻不知道大戶在想什麼!2021-07-17
吳淡如攻讀商學博士 從籌學費看「通膨」警訊2021-07-14
合庫銀董座雷仲達:長照+信託 減輕晚年負擔2021-07-14
「美編、剪輯一應俱全」,假投顧冒名老謝、丁學文騙股市小白 中招3方式亡羊補牢2021-07-14
規劃退休理財 女比男更有迫切性?2021-07-14
航運股景氣旺到明年、但全球熱錢就快退潮,貨櫃三雄還會再飆嗎?2021-07-14
他靠財報選股年賺40% 十年滾出5,000萬身價 2021-07-14
四招無痛存錢法 上班族一年至少多存15萬2021-07-14
姐姐把錢領出來,支付父親的喪葬費用,為何遭弟弟告侵占遺產呢?2021-07-13
房地合一2.0上路 對個人理財的三個影響2021-07-13
不動產等財產,該用贈與還是繼承的方式,傳承給子女好呢?2021-07-13
月薪3萬小資男負債百萬,玩當沖連紓困貸款都賠光,苦嘆「抱股到現在已是航海王」2021-07-13
「贏的時候很爽,輸的時候很幹」研究發現:75%台股當沖者二年內畢業2021-07-13
自己省也教女兒省!傳奇投資家羅傑斯:我五年才買一次衣服 要有錢一定要存錢2021-07-09
有效無痛理財四心法 60歲前存到千萬退休金2021-07-09
51歲高雄化工男月薪5萬元,憑太太自創理財法,養活一家9口還買70坪大屋!2021-07-07
配4元股利、連三年賺10元...高爾夫教練套牢數千萬元, 驚悟「這種地雷股超像好公司」2021-07-07

熱門文章

美股迎復甦 逢回布局2021-07-28
國壽遠距投保日進千件 牛年生、天秤座最愛用2021-07-27
人氣爆棚!國泰全球智能電動車ETF獲准追募195億元2021-07-27
錢進實質資產 攻守兼備2021-07-28
網羅三成全球防疫概念股 00678NBI生技ETF看俏2021-07-28
真的這麼簡單?日本公園之父自創養錢術 從窮學者成為億萬富翁 2021-07-27
陸股 中長線不淡2021-07-28
國壽遠距投保搶占市場75% 防疫保單、保障商品居多2021-07-27
新興股基金 進場時機到2021-07-28
亞股有潛利 晨星展望Q3 青睞大型公司2021-07-28
富蘭克林高科技 亮眼2021-07-28
台新銀數位通路推優惠券 賣場租車電影有折扣2021-07-28
電動車ETF 紅不讓2021-07-28
年輕人看過來 教你怎麼買保險最划算2021-07-27
美景氣循環債 強彈2021-07-28
日股基金 下半年帶勁2021-07-28
高收債違約率探二年低點2021-07-28
特別股雙優勢 人氣匯聚2021-07-28
綠色經濟、5G族群 優選2021-07-28
忙外送別忘了自保 先問「意外保障你做足了嗎?」2021-07-27
神卡也一樣 處理網購刷卡糾紛抓對2關鍵2021-07-28

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!