年終獎金妥善運用 掌握三大重點加速財富累積

年終將至，許多人最期待的就是年終獎金入袋，更有人已經列好採買清單，打算獎金入袋就可以打點年貨或是購入期待已久的物品，好好犒賞自己一番。根據人力銀行公布「年終獎金發放與舉辦尾牙意願調查」指出，合計有88.7%的企業於農曆年前，發放2023年年終獎金，比例高於去年的79.8%，獎金平均值落在1.32個月，為6年來次高水準。一次領到這筆資金，該如何妥善運用？公勝保經建議，年終獎金是中產階級一年一度的紅包，有可能會超過一個月的月薪，透過掌握三大重點，在新的年度有一個好的財務計畫起頭，建立理財與投資好習慣，讓年終獎金發揮最大效益，小錢變大錢，好財運延續一整年。

重點1：先理債、做年度支出計畫

如果名下有車貸、信貸或是信用卡未還款，公勝保經行銷副總詹采蓁建議，領到年終獎金後，至少預留一半，優先用於貸款利息高於７％以上的貸款，才不會被高利息吃掉有限的存款。詹采蓁也建議民眾，平時養成記帳習慣，可以有效了解自身的各項花費比重，掌握金錢流向，此外，扣除必要支出，如過年要準備的紅包錢、年繳保費、5月要繳的所得稅，建議也先預留下來，以免要用時又捉襟見肘。

重點２：適時調整花費額度，符合未來規劃

公勝保經湛勝事業部經理湛茂瑜建議，平常收入不妨可掌握「631法則」，也就是將收入分為「6、3、1」比例進行財務分配，收入60%作為生活支出日常花費；30%作為投資理財資金；最後的10%作為風險規劃的用途。如果沒有負債的人，也可以參考這個比例原則，將至少30%的部份用來投資，10%則用犒賞自己一年的辛勞。之所以要留一部份資金來做投資理財，是為了讓原有的理財計劃多一筆可以加碼的銀彈；或是讓尚未起步的理財，先有定期定額投資的本錢，未來不管是透過投資型保單、ETF或是共同基金，都可以每月按部就班持續扣款，依循自己的財務目標前進，讓財務規劃走得更穩健踏實。

重點3：定期定額持續投入，甩脫通膨壓力

通膨壓力罩頂，多數民眾對於「錢變薄了」都非常有感。年終獎金落袋，妥善理財，不讓薪水被通膨吃掉更顯重要。湛茂瑜經理指出近幾年基金、投資型保單以及ETF等多種投資工具盛行，可選擇適合自己的操作方式來規劃預留下來的30%年終獎金，讓自己距離新的目標越來越近，盡早享受財富自由的人生。

湛茂瑜經理強調，民眾在規劃獎金配置時也需將自身生活型態改變列入考量範圍內，不管使用哪一種工具，最重要的是訂定規劃目標，往正確的方向前進，也不要忘了要檢視原有的保單組合，看看風險保障是否已規畫足夠，以利未來在面對人生突如其來的事件時，不會因財務準備不足而措手不及。最後，詹采蓁副總提醒，年終獎金做好理債與理財規劃後，也別忘了撥出一些獎金好好犒賞自己，像是安排一趟旅遊、或買個想買很久的奢侈品，替自己蓄積能量，迎接下一個年度！