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金融業的數位轉型，一直圍繞在降低交易成本這條路上。降低交易成本將會衝擊金融產業結構，共有四波衝擊，分別是作業活動、場景決策、去中心化、與契約執行。
金融業數位轉型1.0：金融互聯網降低了作業活動的交易成本。自動提款機降低了銀行的營運成本，也降低的客戶跟銀行間的交易成本，當自動提款機變多了，銀行分行數量就會變少。網路銀行與行動銀行又進一步降低了客戶與銀行之間作業活動的交易成本，讓銀行的分行數量及規模繼續縮小，而有了純網銀的實驗構想。當網路下單降低投資者與券商間的交易成本，大量股票營業員就轉行做理專。
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