外溢保單創新 守護民眾健康

看好健康促進趨勢，保險業者近年陸續推出新型態外溢保單，除了法國巴黎人壽推出首張健走型外溢保單，面對高齡社會，國泰人壽、凱基人壽推出結合外溢機制的長照險，元大人壽主打健檢型外溢保單，富邦人壽針對糖尿病推出外溢保單，依據保戶每年血糖檢測結果，分級給予不同保費折扣，據統計有超過五成保戶持續控制血糖得宜而享有保費折扣。

據金管會統計，目前市面上共有13家壽險公司推出197張外溢保單，而外溢保單依照不同健康管理回饋項目類型，可分為三大類：健走型、健檢型、健康管理型，其中健走型的運動外溢保單人氣最高，大賣接近百億元。

為了鼓勵民眾「事前預防」，法巴人壽推出該公司首張健走型外溢保單，希望藉由保費回饋機制的誘因提倡並鼓勵運動，讓保戶更有意識地養成運動習慣，透過手機上傳健走數據，累計步數達標隔年依健康回饋步數的等級，享有3%、5%及10%的續期保費折抵優惠。

國泰人壽、凱基人壽推出結合外溢機制的長照險，國壽的高齡外溢保單囊括住院、手術、防癌與長照險，承保年齡最高至75歲、80歲不等，開辦至今保費收入逾10億元，平均投保年齡高達63歲。近期更推出業界首張結合外溢機制的樂齡長照險，首創將承保年齡上限提高至75歲；搭配「FitBack健康吧」健康計劃完成指定健康任務，最高享10%保費折減的外溢機制。

凱基人壽外溢長照保單則主打四特色，包含長期照顧一次保險金和完全失能一次保險金給付；長期照顧分期保險金及完全失能分期保險金；合計最高給付18次、分期保險金係數依不同給付次數而有不同（最高達1.2）；豁免保險費機制。

元大人壽則主打健檢型外溢保單，只要保戶每年進行指定癌症篩檢，次一保單年度即可享有健康促進保費折扣1%；富邦人壽則推出首張「糖尿病專屬」外溢保單，將依據保戶每年血糖檢測結果，分級給予不同保費折扣，截至今年10月底前，有超過55%保戶持續控制血糖得宜而享有保費折扣。