美元利變險 理財利器

面對超高齡化時代來臨，除了醫療、長照保障，退休規劃也相當重要，多數勞工重要的退休金來源可能是勞保、勞退，但可能會因通貨膨脹、物價攀升，造成辛苦累積的財富價值隨著時間而縮減，因此想要有效地累積退休金，可利用資產累積型保單「美元利變型壽險」，藉由創造穩定現金流，轉移長壽風險給保險公司，保障退休後的生活費來源。

合庫人壽表示，運用美元利變型保單為自己的資金做多元的保險規劃，有機會參與保險公司在資本市場上的投資績效，每年依照宣告利率反應市場績效來提供增值回饋分享金，以達到資產有效運用的目的。

另外，近來因遺產繼承問題造成家族糾紛時有所聞，避免遺產變負債，關鍵就在提前規劃做好分配，遠雄人壽建議，可透過保險指定受益人好處，依自己的意願指定身故保險金給付對象或給付比例，避免遺產分配上的紛爭，遺愛家人的善意才不會變成子女紛擾的源頭；若擔心受益人領到巨額保險金不會運用或是被騙，可善用「身故保險金分期給付」機制降低風險。遺產需於繳納稅金後才可動用，而身故保險金不受此限制，受益人向保險公司申請理賠後，此身故理賠金可做為未來繳納遺產稅的資金來源。

但壽險業者也提醒，美元利變型保單選擇多，民眾應先釐清自身保障、資產規劃及財富傳承等需求，才能找到最適合自己的保單，且美元利變壽險跟進美元市場的變動，購買利變保單需注意提前解約可能無法取回所有保費，且外幣保單承受匯率風險，因此仍必須了解產品內容後再進行購買。