27歲單親媽，一份薪水養自己和2小孩，如何在47歲成為3,000萬平民富翁？

編按：作者年輕時曾賺進千萬卻很快破產，重新學習管理金錢，以「嬰兒學步致富法」再度致富，這一套反覆測試與實證的理財法，過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資，建立其夢寐以求的人生。

負債與病痛也打不倒的單親媽媽

雨水順著廚房窗戶流了下來，蒂芬妮站在爐火邊，煮水打算做每天固定吃兩次的料理：拉麵。她只吃得起的拉麵。二十七歲的蒂芬妮最近剛離婚，正在思考如何當單親媽媽，她覺得好害怕，被生活壓得喘不過氣，完全不知道下一步該怎麼辦。她每週工作超過六十個小時，但靠著每年的薪水，仍然難以養活自己和兩個孩子。此外，她每個月都要償還一大筆債務，簡直快撐不下去。後來她實在受夠了。

蒂芬妮始終相信，其實上帝交給她某個使命與計畫，但因為她的生活太過混亂，她不知道自己的計畫是什麼，也不知道該怎麼振作。於是，她開始研究擺脫債務和累積財富的方法，於是發現了「嬰兒學步致富法」（Ramsey Baby Steps）。

一開始，蒂芬妮設法運用「類」嬰兒學步法來實施這個計畫，也就是一部分按照我所教方法，部分則按照她自己喜歡的方式。但她很快就發覺，如果想盡快有所進展，她必須全力以赴。她無法指望孩子的撫養費，也沒有高價值的東西可以變賣以加速這個過程，但她都會加班工作，付出大量時間，最終存夠了緊急儲備基金。接著她緩慢但穩定地還清了債務，等到無債一身輕，收入就可以用來投資。身為年輕的單親媽媽，蒂芬妮感受到前所未有的自由與強大！

在接下來二十年內，她的人生出現多次重大轉折。蒂芬妮的父親在一場意外中不幸身亡，她自己也與乳癌奮鬥，最終戰勝癌細胞。但她決心不讓任何困難阻礙自己的理財計畫，不停地東存西湊，也在工作獲得升遷，最後她的淨資產增加到百萬美元以上。

償還卡債，逆轉財務困境

約翰和瑪蒂結婚時，雙方都已有小孩，組成了七口之家，不久後兩人還生了一個孩子。但有一件事他們沒有談好，就是兩人經濟狀況，約翰不曉得瑪蒂有多為錢發愁。

瑪蒂的前一段婚姻籠罩在虐待與控制的陰影下。每當她生氣、壓力大或和約翰吵架時，就會藉由瘋狂消費來自我治療，而且都是狂刷信用卡。結果她債台高築，直到紙包不住火……

有一天，約翰拿出他的信用卡帳單，發現上頭有2萬美元的卡債，約翰質問瑪蒂時，她承認以約翰的名義偷偷辦了幾張信用卡。約翰心碎不已，覺得遭到背叛。過了幾年，雙方哭也哭了、談也談了，約翰終究提出了離婚。

幸好，他們的故事並沒有就此結束。約翰和瑪蒂第一次按規定見完律師後，同時從正對面的門離開大樓，但卻在外頭的樓梯上又碰到彼此。兩人四目相接，成了這段關係的轉捩點。約翰和瑪蒂知道他們仍彼此相愛，其實兩人都不願意離婚。

不久後，我有位朋友邀請瑪蒂參加了「金錢大翻身」（Total Money Makeover）現場活動，我分享了嬰兒學步致富法。她當時不認識我，也不想參加活動，但最後她還是來了，那天她驚覺金錢本身根本不是問題，她的問題在於自己。瑪蒂靈光一閃，離開活動後，她很清楚自己必須改變，這是瑪蒂長年來首次產生希望，認為她和約翰可以在理財方面達成共識，進而挽救兩人的婚姻。

約翰和瑪蒂讀完我的書，在教會參加了課程。就在那時，他們發現自己困在30多萬美元的債務中，可謂龐大的經濟壓力，但他們現在有了償債計畫，而且要加倍奉還。在這整個過程中，約翰和瑪蒂的婚姻有了徹底的轉變。約翰看到瑪蒂改變心態，她幹勁十足，決心要盡快還清所有債務。

兩人埋頭苦幹，賣掉基本家具以外的東西，也徹底改變生活方式，在短短五年多內，償還了所有的債務，就連房貸都繳清了！他們當時忙著償還房貸時，完全沒發覺這段期間他們投資成長的幅度。後來才終於注意到，自己不但債務都還完了，還成了不折不扣的千萬富翁！約翰和瑪蒂的淨資產增加到超過百萬美元。

更重要的是，約翰和瑪蒂合作無間，修復了感情，如今婚姻美滿，他們甚至來我的顧問公司總部進行「零債爽吼」（Debt-Free Scream）的激勵活動。我很高興能認識他們，聆聽兩人故事。想知道他們是怎麼辦到的嗎？共同努力、採取行動，再透過「嬰兒學步致富法」，按部就班執行。了不起！約翰和瑪蒂也是英雄！

上述蒂芬妮的故事和約翰瑪蒂的故事，以及數百萬類似故事的有趣之處在於，他們開始真的一無所有，沒有做任何花俏的事，只是遵照計畫，也就是嬰兒學步致富法，然後堅持下去，最後就成為千萬富翁，我們稱他們為「平民千萬富翁」，一群像你一樣按部就班成為千萬富翁的團體。他們的故事和這整本書要告訴你的是：你也可以辦得到！

我知道，你讀到這裡時，腦袋裡可能出現懷疑的聲音。

「對啦，蒂芬妮、約翰和瑪蒂都好棒棒，但是我做不到啊。我的情況不一樣，我沒有適合的文憑，也沒有高薪，更沒有厲害的家庭背景或住對社區，我沒有（以下自行填空）……」

我要告訴你一個小秘密：這不是懷疑的聲音！這些都是有毒金錢文化的謊言，是信用卡公司、大型銀行、房貸機構、發薪日貸款機構的謊言，這些公司商業計畫的一環，就是要你貸款，洗腦到你以為自己永無翻身之日，永遠都有帳單要付，只能當月光族。

還有你的家人、朋友、鄰居、招生顧問、大企業老闆、政府高層、媒體名嘴，凡是告訴你致富唯一途徑只能透過繼承、成為特權人士，或從名校畢業等種種鬼話，也是當今有毒的金錢文化作祟。事實並非不是如此。數百萬人靠著嬰兒學步致富法，人生就此有了重大的改變，這只代表一件事：你也可以辦得到！

最佳實務是致富捷徑

在自由的社會中，我們個人可以在法律和道德上有所主張，可以掌控的結果真的比想像來得多。最佳實務（best practices）有助我們做到這件事。最佳實務存在生活周遭每個領域中。在商界，當你想要仿效產生最佳結果的系統時，就需要研究和應用最佳實務。舉例來說，假如希望會計系統正常運作，就需要學習成功企業使用的最佳實務。你不必自己發明會計系統，畢竟你不是唯一需要會計的人，你想找找捷徑偷吃步也不會有好處，現在已有運作完善的會計流程和原則。你當然可以特立獨行，想方設法與眾不同，但到頭來只會走冤枉路，然後找自己更多麻煩。

說到累積財富，每個人都希望成功率愈高愈好、時間愈快愈好，這正是「嬰兒學步致富法」的精神：無論你的財務狀況如何，都是擺脫債務和累積財富的最快方法。這個方法經過無數實證，屢試不爽，沒有所謂太特別或太困難的情況，當然，肯定會有問題和障礙需要克服，成為平民千萬富翁的道路絕對不是一條直線，但結果也絕對不是全憑運氣。

一分耕耘一分收穫。若你按照厲害的玉米農夫的方法和原則來種玉米，就會成功種出玉米；如果你像許多成功的千萬富翁一樣採取嬰兒學步致富法，就會累積財富。

反覆測試與實證的理財法

這本書寫了三十年，並不是因為我很了不起，而是因為我做過蠢事，後來負債累累。我在二十多歲時賺到了生平第一桶金，但用錯方法，最後破產，但我從中學會了新的理財方式，「嬰兒學步致富法」就此誕生。我運用這些步驟，再次成為千萬富翁，而這次方法對了。從此以後，我的失敗經驗讓我懂得同理別人，並且協助他們累積財富，導正我也犯過的錯誤，或甚至完全避免犯錯。

在過去三十年內，我一直在指導像蒂芬妮、約翰和瑪蒂這類平民英雄如何管理金錢、儲蓄、投資和累積財富，更重要的是，如何建立他們夢寐以求的人生。他們才是真正的英雄，一直持續不懈執行這個計畫。我只是擁有實用計畫的嚮導罷了。

我寫這本書的目的，就是分享我已知道的事：「嬰兒學步致富法」有用，相信對你也有用！無論文化觀念、遇到多大的障礙或起點多麼微不足道，你都可以累積財富，成為千萬富翁。在本書中，我會說明如何做到這點，手把手帶你看看我學到的慘痛教訓，你可以少走些冤枉路。這些都是你在累積財富的過程會面對的事，因為學習最佳實務的部分目的，就是要發現你所面臨的障礙，以及如何加以克服。

再來，我會分享透過嬰兒學步致富法成為千萬富翁的真實故事。這些都是勵志小故事，在數學上沒有統計學意義，但說故事可以有效證明事實，顯示這個方法真的可能達成目標。你會深受這些真人真事啟發，因為他們當初也和你一樣！

我還會與讀者分享我的顧問公司所進行的「千萬富翁研究調查」（本書最後附上這項研究白皮書）。我們的研究團隊針對1萬多名千萬富翁進行詳細的採訪、調查和分析。從這些資料中得出的結論具有重大的統計意義，更證實了這些真實故事的內容。你可以藉由這項調查，明白、也相信自己不僅可能成為千萬富翁，而且「嬰兒學步致富法」是最快的方法！

先說好，我可不是超人，我有很多事都做不好，多得數不清，但我之所以能成為美國最受信任的理財專家，是因為我向很多人示範如何累積財富，然後這些人也付諸行動。我只是一名嚮導，我可以同理你的經驗，希望你做得比我更好。

我的節目《藍西秀》（The Ramsey Show）已播出三十年，讓我有機會每週帶領聽廣播、Podcast或在YouTube上觀看節目的2,000多萬人。我們的課程已教會將近千萬人應用這個理財最佳實務。我們至今賣出了2,000多萬本書，想到這件事，我就覺得莫名激動！這些銷售數字背後代表的讀者証明，現今「嬰兒學步致富法」最能幫助人們還清債務、累積財富。

假如在過去三十年內，數百萬人因為採用我們開發的嬰兒學步致富法這項最佳實務，成功應用於自己生活中，進而翻轉了人生，誰說不能再有數千萬人如法炮製成功呢？你為什麼做不到呢？

這就是本書主旨：幫助更多像你一樣的人變得富有，實現夢想，再大方地奉獻。這本書攸關希望、攸關信念，分享了許多像蒂芬妮、約翰和瑪蒂等人的成功故事；這本書也涵蓋了統計實證，列出採取行動、累積財富的步驟。這本書不是在揭露有錢人的秘密，甚至沒有菁英專屬、複雜難懂的概念。說穿了，這本書的資訊直接且實用，還可能有點無趣。但我可以向你保證：假如你執行了本書所說的最佳實務，你的人生絕對不會無趣！準備好了嗎？我們開始囉！

本文摘自天下雜誌出版的《有錢人和你不一樣的致富紀律：改變數百萬人的理財7步驟，從累積第一桶金到提早退休，沒有高薪和富爸爸也可以財富自由》

作者：戴夫・藍西 Dave Ramsey

作者在80年代中期靠著買賣房地產，累積超過 400 萬美元的資產，但是因為財務過度槓桿化，很快就破產。他撐過絕望的財務困境，致力尋找穩健的理財方法，運用自身經驗創造了「嬰兒學步致富法」，接著還清債務、累積財富，再次擁有比當年破產前更高的資產。

1992年以來，他已經協助數百萬人重拾金錢的掌控權，將這一套理財方法應用於生活中，進而翻轉了人生。理財節目《藍西秀》（The Ramsey Show）已播出三十年，每週有超過1,800萬人在廣播、Podcast或在YouTube上收聽。

藍西也是美國暢銷書作家，著作的累積銷量超過2,000萬本。現為藍西方案顧問公司（Ramsey Solutions）執行長。