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買60萬國產車,養車十年花費驚人!他42歲退休「避開人生八個錢坑」,提前十年財富自由

圖片來源:pixabay
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本文共2622字

今周刊出版 作者:吳家揚

編按:理財顧問吳家揚高中開始接觸股市,37歲財富自由,42歲開始享受退休人生,目前致力推廣投資理財教育。他認為善用人生五張表,人人都能預約F.I.R.E.的自己,分別是投資交易表(交叉分析投資組合)、保險內容表(預見個人與家庭風險缺口)、日常支出表(掌握無形的消費習慣)、現金流量表(預估未來30年現金流量)、生活記錄表(管理時間以開啟第二人生)。

財富觀念是一點一滴形成的

財富觀念是一點一滴逐漸形成的,絕不是天縱英明、石破天驚的突發奇想。

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每個人自小的生活環境,一定有許多關於金錢的正面和負面教材。屬於我自己的教案是這樣的:

正面示範例如:家裡貧窮要翻身,努力工作賺錢是必要的,父母親一天到晚辛苦工作幾十年。還要有機會,將麵包賣進學校,才能獲取穩定的客源。麵包要好吃要有競爭力,才能一直賺取現金流。要擴大產能招聘員工,才能持續賺大錢。賺到錢之後,將錢買房買地存下來。姨丈公物慾不高,簡單生活過人生。

負面示範例如:父親抽菸、喝酒和打牌,那個年代家庭麻將是違法的賭博行為。投資不懂的東西,讓一輩子辛苦賺來的錢化為烏有。

這些發生在自己家裡的事情,要不刻骨銘心都難。

家裡經濟的起伏,無形中讓我自然想要把賺到的錢守下來。不過守也要有方法,我鑽研財富的攻守策略,從龐大的資訊系統及個人經驗,開始簡化、再簡化,把這些濃縮成幾張簡易可懂的圖與表,讓表格規格化操作。

當初會想簡化以及系統化這些經驗知識,是存著私心,想要讓自己的孩子,按圖索驥就能穩當地守住財富。

了解一輩子的收支全貌

具體的做法是這樣,先了解一輩子的收支全貌,這是人的大財庫,記得一定要將家人一起納入規劃。將已經有的、未來會有的,一筆一筆列出來,愈詳細愈好都畫進入大財庫當中(如圖2-1)。愛因斯坦曾說過:「想像力比知識更重要。」

圖2-1:收支全貌圖(吳家揚製圖)
圖2-1:收支全貌圖(吳家揚製圖)

我也常活在自己編織的春秋大夢中,然後想辦法一步一步去實踐,做不到的部分再修正就好。

接下來檢視自己的財務觀念,我對我花錢的態度和做法如下。

A.不要和別人比,在不影響生活的品質下,能省則省:

我們常會受到電視、電影、廣告、同儕、同事朋友或社會價值觀的影響而過度消費,購買增添許多不必要的「行頭」,淪為奴隸而不自知。

自己明明只有中產收入,但卻要過上流生活。名車、豪宅、奢華旅行和讓子女上貴族學校都需要極大的花費,即使年薪200 萬家庭收入,也難以長期負擔,落得沒有積蓄,且要過著繼續賣命工作的生活。

我的價值觀是消費不起的就不要打腫臉充胖子。和人比,永遠比輸人,我從小就有自知之明,有多少錢做多少事。我的儲蓄率極高有50% 至70%,平時會有大筆積蓄存下來,不管存在保單或是不動產。

省錢有方法,但不要省到覺得人生沒希望。便利商店賣便利,東西就是比大賣場貴很多;可以的話,就每週到大賣場採購一次,物品相同品質也相同,但便宜許多。能自己煮,就盡量不要外食,既健康又省錢。提款或轉帳,利用自己的薪轉帳,可省下跨行手續費,積少成多。多利用信用卡消費,可以累積回饋金,但不要變卡奴。以上對生活品質,完全沒有造成任何不便,但聚沙成塔可以省下許多錢。

B.避開坑錢的小習慣:

1.不買不用的便宜物品:只買需要的,只買好的。

2.不沉迷無傷大雅的小確幸:假日奢侈一下吃個Brunch餐,慰勞上班的疲憊……若勤於追求這些生活中的小確幸,日久就會變成大不幸。

3.不要妄想吃吃喝喝可以培養人脈:培養人脈之前,先培養自己。

人脈取決於你是誰,而不在於你們是不是常廝混,不如定期約朋友到合適的地方好好談一談。否則只有帳單,沒有訂單。

4.不擁車為傲:我寫過一篇〈養車花費驚人,下手前三思〉文章,結果網路有幾十萬人瀏覽過,也超過2 萬個讚,這篇文章也收錄在個人書籍《照著做,提前10 年享受財富自由》之中。可想而知,大家對於養車這件事有多痛。

以我自己的用車經驗為例,曾經試算過,買一台60 萬元的國產車,養車10年要花費124 萬元以上。我的二手車,已經開了25 年(1995 年出廠,1996 年購買)。它對我來說只是代步工具,屬於耗材消費性支出,沒有財富增值效果。因為經常保養維護,沒有安全問題,也沒有被竊被刮的困擾,能用則繼續使用。我的老爺車,載著全家人「凸」全台灣,帶著幸福和夢想繼續前進。

5.不被3C 費用催眠:3C 產品不斷推陳出新,最新促銷方案鋪天蓋地而來。手機通訊費,每月499 吃到飽一定夠。在約滿之後經過數據分析,我家三人都改用「299 元限量」也綽綽有餘,發現以前竟然白白浪費這麼多錢。以前家裡網路費用,每年接近1 萬元,現在一年只要1,800 元且速度快品質好。愛追劇,電腦或機上盒就搞定,省下每個月昂貴的第四台費用。

如果不斤斤計較,以三口之家計算,智慧型手機、通訊費、光纖寬頻和有線電視收視費,每個月至少3,000 元跑不掉。真的需要嗎?

6.不中美人計:愛美是人的天性,因此美容產品推陳出新,不斷掏空人的荷包。聽起來美麗要付出的代價,超乎一般人想像。其實,美容用品費用通常不是用掉的,而是衝動消費之後浪費掉。有半數以上的人會把保養品、化妝品放到過期,卻又不停地買新產品。若能拋開忍不住嘗鮮的態度,長期累積下來可以省下不少錢。

7.結婚花費也是驚人。許多人既耍浪漫又「搞工」,花很多錢,結果很快就離婚,不知道自己在幹什麼。而大大的結婚照,N 年後也認不得畫面中的自己,只是曾經擁有過那樣的身材與美貌。能省則省,雖然一輩子可能才一次,至少不要負債。

8. 我會在盛夏買啤酒喝來消暑,對我而言是冰涼飲料。因為漸漸長成啤酒肚,現在也盡量少喝了。偶爾喝紅酒,聽說有益健康。我不菸、不酒,也不吃檳榔,我認為浪費錢又不利健康,最好避免。

本文摘自今周刊出版社的《人生五張表,你也可以FIRE:打造富足生活的使用說明書》

作者:吳家揚

台大化學研究所、交大經營管理研究所,雙碩士;美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院,短期進修。

34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT),人生眼界大開。因工作和投資得當,37歲財富自由,42歲從半導體業退休。享受樂透人生已超過10年,是跨領域終身學習實踐者,目前致力於投資理財教育的推廣。媒體專訪和演講邀約,經驗分享不間斷。

高中時代(1986年)即投入股市,台股資歷35年,對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。

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成立於2012年。出版主題涵蓋:投資理財、商業管理、社會心理、健康人生、旅遊生活五大領域。

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