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上班族善用保險妥善規劃 退休生活免煩惱

提要

凱基人壽推出新商品 美元利率變動型終身壽險助民眾 兼顧保障及退休規劃

上班族怕退休金被通膨吃掉,凱基人壽建議善用利率變動型終身壽險,兼顧保障及退休規劃。 凱基人壽/提供
上班族怕退休金被通膨吃掉,凱基人壽建議善用利率變動型終身壽險,兼顧保障及退休規劃。 凱基人壽/提供

本文共992字

經濟日報 孫震宇

近年全球通膨高漲,為避免勞工退休金被通膨吃掉,勞保年金也將迎來開辦以來最大調漲,退休規劃亦成為上班族彼此討論的熱門話題。而民眾投保利率變動型終身壽險,除在契約有效期間內可享有保障外,當宣告利率大於預定利率時,亦可享有增值回饋分享金,並具有可對抗通膨或做為彈性運用的資金的特性,一直是市場上主流保險商品之一,也是許多上班族做為兼顧保障及退休規劃的熱門工具。隨著五一勞動節將至,凱基人壽(原中國人壽)建議民眾在選擇利率變動型終身壽險時,可以留意三大重點:一、回歸本質,保障為先;二、選擇適合的繳費年期,提前解約恐會造成損失;三、多元幣別分散風險。

保險要回歸保障本質,民眾在選擇利率變動型終身壽險時可留意商品包含哪些保障項目,以及保障額度是否足夠。此外,利率變動型終身壽險適合做為長期的保障及退休規劃,若提前解約恐怕無法拿回全部已繳保費,造成損失,若臨時有資金需求,可善用保單借款。市場上這類商品都有提供多種幣別,民眾可依自身需求,以多元幣別分散風險。凱基人壽指出,上班族多半是家中經濟支柱,正值家庭責任最重階段,要備足壽險保障,轉嫁未來可能發生的風險;退休規劃也要提早投入,讓未來生活有保障,如凱基人壽新推出的「凱基人壽基業長鴻美元利率變動型終身壽險-定期給付型」就是很適合的商品。

「凱基人壽基業長鴻美元利率變動型終身壽險-定期給付型」適合客戶依個人需求進行規劃,用以保障未來生活,除了能選擇6年、10年及20年繳費年期,分散繳費壓力,首年度即享有保障,妥善落實風險移轉,並提供二至六級失能豁免保險費,讓保障不中斷,以及身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金,生命末期也可選擇提前給付保險金,實現自己人生最後夢想,此外,也可將增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,還能自行設定保險金分期定期給付,提前為家人安排最合適的規劃,讓對家人的愛能安心順利傳承,保障摯愛家人的生活。

以40歲上班族王先生投保「凱基人壽基業長鴻美元利率變動型終身壽險-定期給付型」為例,保險金額54萬4,862美元,繳費期間10年期,原始年繳保費為2萬3,810美元,經相關保費費率折減後,首、續期年繳保費為2萬3,000美元,假設投保後保單年度宣告利率為3.95%,增值回饋分享金均選擇以繳清保險方式增加保險金額,至王先生保險年齡達69歲時其壽險保障達到約可達72萬9,016美元,為自己和家人構築保障。

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