審慎樂觀展望2024 富邦人壽深化6大面向守護全台客戶

持續推進商品轉型、提升金融保險業不斷精進的富邦人壽，今（2024）年第一季個體累計初年度保費收入(First Year Premium)達282.77億，總保費收入(Total Premium)達894.80億，3月底淨值比率高於10%，RBC超過300%，整體資本水準維持良好，財務績效穩健；回顧2023全年稅後淨利360.9億元，獲利表現業界第一，個體累計初年度保費收入達944.5億元，總保費收入達3,236.8億元，穩居市場領先地位。此外，在國內首次以消費者角度發布之「2024壽險業公平待客原則消費者認知與感受度調查」中，富邦人壽公平待客十大原則之綜合滿意度評比居冠、領先壽險同業，深獲客戶肯定與青睞。

為接軌IFRS 17和ICS，富邦人壽自去(2023)年起啟動商品轉型有成，強化長年期繳與保障型商品銷售，並發展多元化分紅與利變型商品，兩大主力合計初年度保費收入(FYP)占2023全年逾六成；亦展現金控綜效，發揮金融百貨優勢，共同推動Costco聯名信用卡，累計至2024年第一季核卡數約20.8萬張，並順利衍生新投保商機。展望2024年整體經濟抱持審慎樂觀態度，富邦人壽將持續運用豐沛的金控資源優勢，透由具市場獨特性之保險商品，提供客戶全方位金融服務。

富邦人壽總經理陳世岳表示，今(2024)年預期市場溫和成長，仍有諸多挑戰與變數，如升息、通膨、匯率波動、社會高齡與少子化趨勢等，身為國民品牌謹慎做好風險控管，在商品、通路、營運等亦全面轉型因應，持續聚焦CSM（保險合約服務邊際）貢獻度高之保障型商品銷售(如重疾險、長照險)，也將CSM納入通路重要經營指標，精實自有通路提升業績產能，同時深耕外部通路合作，分群經營擴大保險規模，重視ESG發展與公平待客推行，展現永續金融影響力。

永續面：綠色金融投資餘額創新高，2024年起導入綠電擴大再生能源覆蓋

力求獲利和永續之間的平衡，身為國民品牌，富邦人壽十二度榮獲世界金融雜誌評比為「台灣最佳保險公司」，及國內「首屆永續金融評鑑」及「公平待客原則評核」績優殊榮，亦為2023年國內保險業唯一獲SGS營運持續管理卓越認證。2024年持續響應「綠色金融行動方案3.0」，接軌國際多項永續發展指標與趨勢，以具體行動方案落實低碳、數位、激勵、影響四大永續策略，並藉由金融與非金融力量分進合擊，逐步實現淨零碳排目標。

金融方面，為提早因應氣候變遷可能之衝擊，積極審視其對營運及業務推動之潛在風險，並依循科學基礎減碳目標(SBT)深化投資組合，引導資金流向低碳路徑，持續梳理高碳排敏感產業之准入與撤資標準，增訂投資脫碳策略，目標於2040年後，不再新增投資未提出與巴黎協定減碳目標一致之企業，過去三年(2021~23)，富邦人壽綠色金融投資餘額逐年提高，2023年以1兆8,992億元寫下新高紀錄，亦增訂2030年逾2兆之目標，去(2023)年更領先發布英文版盡職治理報告書，展現富邦擴大推展責任投資之決心。

非金融方面，今(2024)年起於公司自有營運據點陸續導入綠電，擴大再生能源覆蓋率，且2016年起累計綠色採購金額近6.6億元，數度榮獲經濟部與環境部相關獎項肯定；也以多元共融(DEI)為職場推動目標，納入優於法令福利措施保障員工權益，包括每胎10萬元生育補助、每年1.5萬元六歲以下育兒補助，以及優於法定之產檢假、陪產檢及陪產假等，亦適用於同婚配偶，2023年共發放7,800萬元津貼，照顧2,700名富邦寶寶。

關懷面：守護台灣河川、推廣運動風氣，打造富邦幸福MOre生態圈

為達成人類與環境共存的永續理想，富邦人壽長期與荒野保護協會共同推動「川廢快篩調查計畫」，2023年首度推進至南部「高雄後勁溪」，並導入

無人機協查提升調查涵蓋率，也回到「雙北淡水河」完成複查，榮獲第十屆台灣保險卓越獎「公益關懷專案企畫卓越獎」金質獎最高肯定；同時全力響應壽險公會淨灘活動，號召企業志工、公私協力，持續擴大永續影響力。

健康是人類最珍貴的保險，富邦人壽善盡社會責任，贊助支持重要體育賽事與運動選手，積極提倡國人運動風氣，並藉由連續贊助九年之UBA大專籃球聯賽，持續推廣「運動平權」和「綠色環保」；此外，為鼓勵大眾以實際行動養成健康生活，結合集團mo幣資源，打造「富邦人壽幸福MOre生態圈」，會員數持續成長，已累計近2萬人，透過遊戲化方式推動健康促進與保險教育，從互動中發展更多元的服務機會。

業務面：業務員通路著重精實成長，銀保通路穩固市場優勢、完善客戶資產配置

業務員通路組織發展著重精實成長，今(2024)年預計招募5,000人，13度獲得全國財金保險系所畢業生勾選為「最嚮往的壽險公司」，富邦人壽擁有完善的培育計畫，及多項優於法令之福利措施，歡迎有志投身保險業之社會新鮮人加入。即便沒有相關經驗，透過「新銳培訓計畫」充分學習演練，也能扎根銷售基本技術與專業知識，已有市場經驗者，藉由「精銳培訓計畫」以雙教練模式精進全方位職能，將成為精實部隊種子。

此外，「跨域徵才專案」更廣邀跨業具有行銷或組織經驗的優秀人才，或在體育、社會公益等方面有卓越貢獻的傑出人士，只要通過甄選後，即可聘任為主管。

銀保通路為富邦人壽業務通路拓展另一重要引擎，2023年成功推動銷售轉型，以分紅、利變、投資型及外溢等完整商品線，協助客戶完善資產配置，2023全年度FYP逾391億元，並以市占率15.2%位居業界第一；今(2024)年將持續掌握通路、市場、保戶、公司經營、社會環境五大核心，穩固市場競爭優勢。

商品面：鼓勵年輕族群提早佈局退休，因應市場需求持續推廣高保障商品

面對客戶保障需求，富邦人壽擁有最全面多元的商品選擇，2024年將彈性視市場趨勢與需求，擴充分紅及利變等各類型商品，並持續轉向以高保障分期繳商品為主。在高齡少子化社會趨勢下，富邦人壽鼓勵年輕族群提早佈局退休，規劃設計符合年輕客群之分紅、不分紅、利變還本險等主約，亦將推出壽險、健康險、意外險等可彈性搭配的零件式高保障附約，有助累積CSM共創雙贏。

服務面：運用AI科技提供精準保險服務，MID等數位應用持續提升客服效率

為提升保單受理處理品質、提高作業效率，富邦人壽2023年自行開發AI模型推出「AI職業代碼推薦系統」，依客戶服務單位、營業性質、職業、工作內容等資料，自動運算出符合之職業代碼，提供受理人員審核，精確判斷客戶職業風險，2023年成功判別約23萬件保單，透由AI輔助，打造更優質的金融體驗。

另外，自首創推出「行動身分識別服務（MID）」後，為提升該服務之即時與便利性，2023年再升級推出「身分快遞員」服務，以MID擴大取代保全電訪確認作業項目申請試辦並獲主管機關同意，服務推出短短一個月，就超過目標試辦件數，便捷的數位保險服務深獲客戶肯定。

資安面：重視並持續強化資訊安全韌性，接軌國際標準完成ISO 27001驗證

資訊安全對於企業營運至關重要，富邦人壽致力打造安全無虞的數位環境，持續優化資安防護及強化資安韌性為目標，2023年自主啟動並完成公司內部大規模資安事件應變演練，以提高企業應變量能，榮獲臺灣保險卓越獎、台灣企業永續獎等肯定，2024年亦接軌國際標準完成ISO 27001驗證。