央行會否跟進財部調整豪宅認定標準 預計3月理監事會議決定

繼財政部在上周調整豪宅交易課稅門檻之後，據了解，基於「房市政策一致性」的基調，中央銀行內部的確已在評估是否比照財政部下修豪宅定義門檻，但由於下修之後對購屋者貸款額度衝擊更大，尤其是一般民眾買房價格恐將動輒「觸頂」，已使央行為此陷入長考，是否調整，會在3月央行召開理監事會議時作出決定，屆時會否比照財部對豪宅定義採取一致標準，相關動向已引金融圈高度矚目。

央行採取限制豪宅貸款成數的規定，最早是從2012年6月開始，當時央行限縮豪宅成數，對豪宅認定的標準，在雙北市為8000萬、其他地區5000萬元，該標準到了2014年再作修正，台北市、新北市、其他地區分別為7000萬、6000萬、4000萬元至今；而財政部原先在豪宅交易課稅時的豪宅價格認定標準，比照央行一致，但上周財政部對外宣布新的認定標準，台北市從7000萬降至6000萬，新北市從6000萬降至4000萬、桃園、新竹、台南、高雄等地從4000萬降至3000萬元，其他地區則降至2000萬元。

金融業者私下形容，財政部調整豪宅認定標準，「是新任總統的『居住正義』政策開始啟動！」房價太高，使年輕人買不起房，財政部調整豪宅認定標準，在金融業者看來，就是要降溫房價，因此央行會否跟財部一致行動調整豪宅認定標準，因而更受矚目。

但據指出，會否調降豪宅認定標準，央行內部目前是「五五波」，一方面是豪宅貸款成數先前已降至只有4成，是一般貸款成數8成的一半而已，再加上雙北市和桃園、新竹、台中、高雄等六都房價這幾年來不斷上漲，普遍公設比重又超過4成以上，很容易就使只要室內實坪在30坪以上的房屋價格「觸頂」，兩大因素使央行必須審慎評估。

舉例來說，現在新北市知名重劃區，新成屋一坪房價已要70至80萬元，倘若依照財政部的標準，新北市總價4000萬元以上就被認定為豪宅，那麼民眾所買的新成屋，只要50坪，「觸頂」4000萬豪宅認定標準的風險就很高，倘若公設比為40%，那麼等於民眾買到的房子，其室內坪數僅30坪，就要比照豪宅標準最多只能拿到4成房貸，另外6成全部得以自用資金支應，買房能力大受衝擊。

金融業者也表示，不論央行這次是否跟進財部調整豪宅定義，央行先前在金檢銀行的房貸業務時，對於高價宅躲避央行豪宅貸款成數限制的查緝已更加嚴格。據銀行業者私下透露，近半年來，央行在金檢豪宅貸款時，主要重點有四，1. 低於門檻值在50萬或100萬元以內的都會盤查，例如，擔保品座落在台北市的房貸，金額在6950萬以內的件數是否過多，都會被央行關切；2. 是否把高價宅切為兩戶門牌來把成數墊高；3. 為了讓交易總價降至門檻值之下，是否房屋和車位分開交易；4. 除了房貸本身，是否從該銀行或其他銀行，透過信貸等方式挪移資金補足房貸成數，或從舊房貸裡轉增貸。

所謂的房屋和車位分開交易，亦即民眾為了能拿到8成的貸款成數，因此和建商協調先把房屋過戶，車位等銀行貸款下來之後，再過戶交給購屋者，倘若不這麼作，民眾的貸款成數一下子從8成被打到4成；至於把高價宅切成二戶門牌的作法，雖然第二戶最高只能貸7成，但是二戶房貸的平均貸款成數仍有7成5，比起豪宅貸款只能貸4成，還是高出3成5，是高價宅建商和屋主在「夾縫中求生存」的兩大主要方式。