智慧經營／國泰證資深副總經理羅壯豪 打造小資族理財生態圈

普惠金融，已成為各大證券商近年來的兵家必爭之地，國泰證券已取得市場領導地位，資深副總羅壯豪說，「反思」、「了解」、「貼近」是持續發展的三大重要元素，從「無人區」出發，將打造全新的小資族生態圈。

反思 滿足客戶需求

羅壯豪指出，現代人的生活，與行動、金融息息相關，一天24小時，投資理財從台股到海外股市，都能在手機App上獲得解決，金融業者扮演著重要的關鍵角色，股票、金流與生活緊扣著，形成一個自然連動的生活圈。而國泰證券這些年也從生活圈裡一步步建構，將終端投資人使用的數位服務，與普惠金融自然地結合，讓投資人在呼吸之間就能感受到各項美意與用心。

以2017年開始的台股定期定額業務來說，國泰證券做為首批券商，如何在眾多同業中脫穎而出？羅壯豪說，在一開始時，扣款標的超過50檔，分別是8檔ETF及47檔台灣前50權重的大型藍籌股。

這只是個起點，不以此為限制，數位團隊最在意的一件事，就是不斷反思：「台股定期定額服務能夠提供客戶更多的便利嗎？如何才能真正貼近客戶的需求？」

就是這樣的「反思DNA」，再加入對客戶「了解」、「貼近」的企業元素，讓台股定期定額每筆申購金額一路像溜滑梯般，從3,000元一路降到現在的100元，手續費更一路從單筆低消20元，到現在不論金額、「均一價」1元，並且提供93檔個股及118檔ETF，共計超過200檔標的，不僅讓投資人累積屬於自己的財富一桶金，也讓相關業務站穩市場領導地位。

眼見這龐大的「存股量」，團隊的「反思DNA」再被觸發：「有那麼多的股票，為何不為客戶闢一個蹊徑去當股票包租公／包租婆呢？」

了解 協助活化資產

首先，就是觀察30萬台股定期定額客戶，以及其他也在國泰證券交易平台上積極長期投資的客戶，萌生了為客戶建置良好借券平台的想法，至今，以不到一年的時間，借券業務成長極其亮眼，由2022年僅約不到15億元，截至2023年12月中旬，借券的餘額已來到逾220億元，在短短半年成長逾四成、年增率十幾倍，創下歷史紀錄。

羅壯豪分享，由於國泰證券特殊的客戶結構，團隊也高度關注一般投資人的出借需求是否有獲得滿足。當借券平台建置完成，一般投資人的券源會獲得有效的滿足，國泰能夠充分運用數位長處，協助小散戶活化股票資產。

貼近 傾聽散戶聲音

再者，從定期定額存股出發，除了發展至「股票出借」，也再進一步到「股票貸款」，在集團的支持下，目前國泰證券提供的股票貸款，撥款效率領先業界，只要在國泰證券App「線上簽署申請1分鐘完成，提撥股票1分鐘，當有借款需求時，1分鐘就能撥款。」甚至步伐已邁進承銷領域，從「存股、出借、借款到抽籤」等，為小資族打造了一個貼心小資的全新生態圈。

羅壯豪舉例，倘若一位大戶投資人直接可以出借上百上千張股票，誰還願意去為1,000名小散戶去建置借券平台媒合的細瑣工程呢？不過，國泰證券願意，因為當又微又小的投資需求被滿足，當普惠金融服務能真正被順暢的運作並傳遞出去，國泰證券才具備做為終端投資人數位金融證券服務的能力與價值。