不想敗光爸爸的南亞、亞泥股票，她月薪4萬開始學理財，二年將資產從475萬增至713萬元

編按：作者分享過去兩年的金融股、ETF實驗之旅中，如何將資產從475萬增加至713萬元、成長率50.1%，並將年化報酬提高至18.4%，打造自己的投資組合。

作者： 小車X存股實驗

哈囉！各位新舊讀者大家好！我是FB粉專「小車x存股實驗」的版主小車，一位文科畢業的平凡上班族，年齡落在七年級前段。從小對數學不太在行的我，原本對股票也是一竅不通，投資觀念十分保守，工作存下來的錢只會放定存與儲蓄險。直到2013年，我繼承了父親南亞（1303）、亞泥（1102）這兩檔股票，為了妥善管理不至於敗光父親省吃儉用累積下來的資產，我開始研究股票投資。

直到2017年南亞（1303）獲利大爆發，一股配了4.5元股利，初嚐股利碩果的我，發現原來股票不只有買低賣高賺價差這種投資方法，也可以自己來當小股東，將資金加盟自己心儀的優質公司，每年靠領股利與優質公司共享盈餘成果。而這種買股票、緊抱持股領股利的投資方式，正是現在的投資顯學──存股。

後來我在2021年初創立了粉專「小車x存股實驗」，將自己從2013年至2021年選股、買股的方法，以及持股心法與抱股期間的心路歷程撰文於網路分享，想激勵與我一樣曾經對股票、數字害怕的投資小白，可以有步驟、有方法、有正確心態勇敢邁開步伐一起來存股。而這段期間的文章，也彙整成了第一本著作《給存股新手的財富翻滾筆記》，內容著重於介紹金融股等我挑選及買進「個股」的方式與操作實務。

時至今日，那些個股依然是優質公司，而我也持續緊抱著領股利、累積資產市值。然而，再優秀的公司也有逆風的時刻，單壓個股一旦公司獲利不如預期，當年配發的股息註定慘兮兮，我從中感受到投資個股的風險，進而開始摸索個股搭配ETF的可能。

個股以外，新增ETF標的

以領股利為主的核心持股方面，適逢2022年初金融股瘋漲，即便遇到全年大盤修正近6千點，其價格也未曾跌回2018～2021年的水準，若9月除息後執意買進金融股，不僅殖利率不如以往優秀，持有均價還容易套在相對高點。然而為了使複利效應持續發揮，每年累積股票資產的腳步勢必又不能停止，於是2022年除息後，我開始研究金融股以外的領息標的。

恰巧當時國泰永續高股息ETF（00878）、元大高股息ETF（0056）受其科技成分股大幅修正影響，價格屢創新低，以往高股息ETF普通得讓人無法入眼的殖利率，因價格的連番修正竟使現金殖利率默默爬升超過了6%。相對於當時殖利率連4%都不到的金融股，高股息ETF顯得更物美價廉，所以2022年我開始買進這兩檔高股息ETF。

至於成長股，存台股起家的小車，在持有台積電（2330）的過程中，發現台灣地緣政治因素的干擾實在不小，加上單壓一檔個股的風險，因而逐漸將持股範圍拓展到台灣上市的美股ETF，如：統一NYSE FANG+（00757）、國泰全球品牌50（00916），從單壓個股分散到ETF，從單壓台股分散到美股市場。

我的資產成長，年化報酬高達17.69%

2022～2023年我決定減額繳清所有儲蓄險，讓原本應支付儲蓄險的薪水閒錢可以投入存股，但這段期間也多了一筆預售屋工程款的支出，導致能投入存股的資金有限，甚至2023年我從股票獲利了結的錢還大於投入的金額。不過相較於以往，我的股票資產卻增值了不少。截至2023年10月，小車的股票總市值攀升到704.9萬（不含父親資產），年化報酬高達17.69%。

這兩年的股票市值成長動能來自於股息再投入，每年定期進帳的股利，讓我即使因支付房屋工程款而減少投入金額，股利現金流仍提供了不少資金動能買股。核心持股方面，小車所持有的金融股市值仍維持高檔，加上2022年逢低買進的元大高股息ETF（0056）、國泰永續高股息ETF（00878）除了配發年約6%的股利，市值也拜AI成分股狂飆所賜分別貢獻了12%、22.2%超越成長股的漲幅。

成長股方面，台積電（2330）仍處於低檔徘徊，所幸小車把握2022年價格下修時不斷加碼零股，將持有均價拉低至511元，目前市值成長以小增3.5%收尾；至於統一NYSE FANG+（00757）修正時跌幅驚人，狂飆時帶來的漲幅也驚豔，未實現損益一度從-35%漲至現在的18.82%；而2023年1月開始存的國泰全球品牌50（00916）也貢獻了12%的漲幅。

回首向來蕭瑟處──走過2022年股市震盪

其實小車新增這些ETF標的過程並非一帆風順，買進ETF的時間恰逢2022年大盤自年初的一萬八千點一路跌到10月的一萬二千點，十個月緩跌近六千點，直到落筆今日2023年10月大盤指數仍在一萬六千五百點徘徊，尚未爬回下跌前的一萬八千點。

我抱著這些實驗標的歷經一趟超過一年的大怒神之旅，直到2023年6月我手上所有標的才全數由負轉正。所謂：「新手怕急跌，老手怕盤跌」，相對於2020年新冠肺炎股災的急跌，2022年的緩跌更加考驗投資人耐性。

這段難熬的日子裡，持有金融股與00878給足了我底氣。2018年開始買進的兆豐金（2886）、合庫金（5880），經過多次配股配息和股價攀升，其持有均價早已遠離市價，即使2022年大盤修正了近六千點，我的金融股未實現損益始終保持不動如山的紅色。再加上同年陸續買進的國泰永續高股息ETF（00878）充分展現高股息ETF耐跌的特性，無論股市如何震盪，未實現損益始終不超過-8％。

這幾檔超牛皮的價格以及定期入帳的股利，成為我股災時最大的安定力量，也讓我深深感受到股票資產配置的重要。有標的衝刺，也須有標的防守，才能在關鍵時刻幫助我們站穩腳步，方能助我們平安走過每一次的股市跌宕。有了妥善的配置，相信未來各位在回首每個下跌無助之時，心態也能一如蘇軾的詞句，淡然處之：

回首向來蕭瑟處，歸去，也無風雨也無晴

修正後再出發──我的股票資產配置省思

成長股有鑑於以往單壓個股或同一種產業ETF起伏過大，2023年我開始存產業、市場相對分散的ETF，如：富邦台50（006208）、國泰全球品牌50（00916），雖然它們的漲幅不如台積電（2330）、統一NYSE FANG+（00757）來得驚艷，但相對和緩的跌幅，能助我在股災時少些驚嚇。

至於核心持股，不再拘泥於官股金控，選股邏輯符合個人需求的高股息ETF也會納入存股考量，買進依據在於「價格殖利率」，誰CP值高就買誰。期望透過產業較分散的市值型ETF，搭配已有的個股和高股息ETF，以兼具股息與成長趨勢為前提，未來面對股市大跌可以減緩焦慮的情緒，抱得更安心。

我抱核心持股領股利10年，腳步慢了些，但一直在市場自2021年起，歷時兩年半，「小車x存股實驗」追蹤人數已經超過5萬人，感謝大家的支持與喜愛。最初在粉專寫文是為了分享，現在寫文更多是為了責任。有這麼多因為看了我的文章、讀了我的書而勇敢踏上存股之路的朋友，我必須不斷透過文章更新來證明「我還在」。

2021年臺灣新冠疫情爆發，我在；

2022年大盤修正近六千點，我在；

2023年AI狂漲存股變飆股，我在；

我抱核心持股領股利10年，我還在，而且沒有睡公園。

當然，我的存股方式並非一成不變，隨著閱讀與實務經驗的積累，我的財商也在持續更新與成長。從一開始存個股，到後來嘗試買進高股息ETF、大盤ETF；從台股慢慢拓展到美股ETF；從單壓個股、單一產業到分散至ETF、分散產業與投資市場；從每個月盯緊金融、台積電財報，到現在打開股票APP鎖定標的便宜就買，昂貴就關。我的心情變得更輕鬆、更坦然，並將我成長過程中的體悟與做法落筆成文，與讀者分享，盼望大家能與我一起走下去。小車存股實驗，持續進行中……

本文摘自幸福文化的《給存股族的ETF實驗筆記：從金融股、高股息ETF出發，以錢養錢，晉升買房族的完整分享》