老公常問「錢花到哪？」七年級媽媽育兒13年的三個改變：大人和小孩都要搞懂「需要和想要」

媽媽的荷包很容易失守，總是忍不住在購物社團或是團購群組+1、+1 一直跟單。看到親子部落客推薦、朋友家小孩穿搭或是什麼最新課程就會一直買，等到月底結帳時，才知道顧著喊+1，沒計算到盲目購買的可觀金額。

大部分情侶結婚時，雙方並沒有討論過家庭財務支出。我家學齡前的課程與書籍費是由我跟先生共同支出，孩子們學校的學費則由先生支出。

支出孩子學齡前的音樂、體育課程或是買繪本，也是一筆不小的開支，再加上我瘋狂地+1，看著銀行存摺的錢越來越少，我開始懷疑這樣是值得的嗎？

每當被先生問：「錢花到哪？」因為我沒有記帳，只能沉默聽著先生的提問而顯得很心虛與緊張，也因為價值觀不同導致不開心的討論。我自認為沒有亂花錢，都是買寶寶用品，但先生的看法是你怎麼都不知道錢花去哪裡。哥哥在中班時跟我說：「想要買電話手錶，因為想跟同學一樣！」這才讓我意識到，孩子跟我都沒有分清楚想要跟需要的差別。

進而我開始帶孩子一起共學親子理財，從生活消費中分清楚什麼是需要和想要，我做了以下三個改變：

一、記帳

我不想繼續過著不知道錢都花在哪裡的生活，便開始使用計帳本與手機記帳。透過記帳找到我每天幾乎喝百元星巴克咖啡，每月會有3,000 至4,000 元的飲料支出，於是改以自己沖濾掛咖啡代替，保有相同生活品質又能省下咖啡錢。

二、先還清卡債

之前過著想花就花錢，沒錢就先刷卡的生活。別人看我是輕鬆富裕在過生活，殊不知我是過著背卡債、每個月只還最低金額的生活。馬哈老師（Money bar / i 玩錢網站創辦人）提醒：「卡債的利率比定存還高」，於是把卡債分三個月還清，過著以現金交易為主的生活。

三、看書

投資理財的書雖然都是中文，但一大堆專業術語，如Ｋ線、殖利率等，我完全看不懂！剛好一位好友知道我不懂理財的煩惱，推薦我《小狗錢錢與我的圓夢大作戰》，這是專門寫給青少年的小說，透過小女孩與小狗錢錢的故事，幫助我了解把管理金錢分解成小步驟與具體目標，更容易實現理財目標。我學習書中的成功日記，跟著小女孩一起成長與學習理財，為了目標而小步前進。

另一本《馬哈的親子理財10 堂課》幫助我完成親子共讀與建立理財觀念。很多家長都認為自己對理財都不怎麼擅長了，怎麼教孩子投資理財，但馬哈老師分享用零用錢就能引導孩子建立記帳與預算表的概念，清楚又簡單的學習單，不只能讓孩子建立良好的金錢觀，家長也能學習與修正自己的消費行為。

經由記帳抓出金錢漏洞，以替代方式與延宕滿足，調整自己亂花錢的消費習慣，帶孩子上超市購物時，也會一起比價與共同製作預算表，遇到孩子想買的零食或是玩具時，我也能堅定地說：「這個零食不在預算表內，這次沒辦法買，我們回家再討論採購預算。」學習理財的過程中，讓我從理財小白慢慢成為家庭的財務長。

本文摘自布克文化出版的《最高教養術，媽咪老師的原子計畫：讓最貼近家長心的媽咪老師 Cindy，透過學習正向教養高效管理時間，改寫孩子與自己的人生》