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金兔年進入倒數，上班族普遍已經領到年終獎金，該如何運用成為金龍年第一項理財功課。投信業者提出年終獎金理財三大步驟，建議先理債，再來是預留現金，最後才是用於投資，而綜合三大投信看法，股票型基金首選科技、印度，債券則首選投資等級債。
相較往年，最近辦年貨的人應該都感受到通膨愈來愈嚴重，一般受薪上班族若沒有儲蓄及投資習慣，很容易成為所得重分配下的犧牲者。 群益投信表示，領到手的紅包獎金應該一部份留下來，透過簡單三步驟打理，發揮小錢大效益，而年終理財起手式就是債務要優先處理，尤其是利率較高的債務，先償還才能在沒有顧慮之下理性投資，避免因為財務壓力，短線進出市場。
第二步驟是在償債後要預留備用現金，若確定有大筆支出將發生，建議從年終裡準備預備金，在發生突發事件時，投資計畫總是容易優先被排除，因此，先預留一筆資金是比較聰明的做法。再來才是談投資理財，讓錢為自己工作賺錢，而鑑於上班族工作忙碌，無暇照顧投資標的，建議採取基金定期定額方式分批進場投資。
至於金龍年該買哪些基金，綜合群益、野村、瀚亞等投信看法，股票型基金首推科技、印度。瀚亞投信分析，龍年持續看好美國科技、印度股票行情，主因前者受惠於AI百花齊放的應用將逐漸問世，帶動市場需求升溫，後者則受惠於外資進駐、大選行情等利多加持。
債券型基金方面，瀚亞投信表示，看好投資等級債於升息結束後的表現優於其他債種，加上當前評價面仍具吸引力，也兼具防禦力，可作為平衡資金波動的好工具；新興市場債則當前美元指數仍高於十年長期平均水位，未來有較大的回落空間，搭配降息利多，將有利於新興債表現。
除基金外，台股ETF也是近年來國人熱愛的投資工具。群益台灣精選高息ETF基金經理人謝明志表示，台股基本面題材皆有撐，建議可進一步挑選具有成長動能、息值保護、基本面良好標的，高息股的誘因除穩定領息之外，跟漲抗跌的特性也是重點之一，意味著即便面臨市況震盪加劇的窘境，高息股表現仍具韌性，同時在多頭期間也能順勢攀揚，進可攻、退可守，建議投資人可選擇訴求精準選股之台股高息ETF來配置，以兼顧高息與穩定成長。
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