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下半年以來,市場波動雖然加大,但基富通總經理王浩宇表示,波動是金融市場的常態。進入今年最後一季,雖然走勢難以準確預測,但可確定的是,景氣會不斷循環,對於退休準備、儲備子女教育金或長期投資人來說,最重要的不是判斷市場高低點,而是克服人性的恐懼與貪婪,避免投資過程中犯錯,減少犯錯,才是投資成功之道。
如何克服人性?王浩宇認為,最簡單的方法就是長期有紀律的定期定額投資,不論外在環境如何變化,都應保持耐心與紀律理財習慣。因為定期定額不用預測市場高低點,避免犯下追高殺低的錯誤。而且,在市場震盪修正時,能夠買到更多的基金單位數,並且降低單位成本、創造長期回報的微笑曲線。
依歷史經驗,第4季風險資產震盪走高的機會大。法人指出,不論是積極型、穩健型或保守型的投資人,不論是富貴險中求,或是富貴穩中求,都最好能建立適合自己的投資組合,以分散風險,因應波動的金融環境。
王浩宇強調,透過定期定額方式,小資族、上班族每個月只要3,000元即可進場投資,積少成多、逐步累積個人資產,雖然未必可以大富大貴,但至少是讓財富成長的關鍵。
此外,如果可以降低基金的手續費及管理費,也等於是多賺一筆錢。以基富通的「好好退休」專案基金為例,投資人可享有終身零手續費、經理費率不到1%的優惠,費用成本媲美股票ETF,就成本的考量來看,可以說是立於不敗之地。
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