龍年投資術：迎接股債市場長多 金融理財布局一次看

癸卯兔年即將結束，甲辰龍年就快到來，迎接龍年大環境將面臨債市有結束升息循環、反轉降息的大利多，股市有AI題材持續看好，投資人領到年終獎金，正是展開龍年投資理財佈局的時機，金融業者建議，可趁機選擇合適的定期定額方案投入國內外股市、基金，並保留部分資金選擇高利定存，補強自己和家人的保險保障，乃至當前大熱的海外債券，都可以進行配置。

元大金建議多利用手續費優惠

元大金控建議投資人利用其手續費優惠、抽獎促銷活動，做好龍年資產配置、多元理財，獲得更大的投資綜效。

元大金控指出，旗下子公司提供元大台灣高息低波（00713）、元大台灣ESG永續（00850）、「龍頭基金」等多檔熱門台股ETF、基金定期定額優惠，元大證券也有「台股定期定額手續費均一價」活動，元大銀行則是有市場最低門檻的定期定額百元投資、日日扣自由選，也就是扣款最低金額只要100元，就可以透過其平台投資台灣、日本大型優質龍頭股基金和熱門台股ETF，手續費最低0元，而元大投信更針對其三檔「龍頭系列基金」，包含元大日本龍頭企業基金、元大台灣高股息優質龍頭基金、元大全球優質龍頭平衡基金，網路申購定期定額任一檔就享終身免手續費。

北富銀建議年終獎金劃分三等分

台北富邦銀建議，年終獎金劃分三等分，扣除必要支出、投資需求，剩下一部分保留儲蓄，有台、外幣高利定存、活存可選。包括元大銀行「利躍龍門台幣活儲專案」，起存金額新台幣10萬元，每2個月為一期，共計三期，年息最高可達1.6%。安泰銀行推出「祥龍獻利」新台幣1個月定存續期加碼送專案，民眾臨櫃承做新資金3萬元起，且約定續存5次，即可享月月利率步步高昇，最高年息2.0%優惠利率，但必須續存至累計滿6個月的最後一個月份才有2%高利。

凱基人壽建議可善用美元利變保單

補強保險保障也是金融業者對理財的建議重點，凱基人壽就建議可善用美元利變保單，保障未來生活「以凱基人壽基業長青美元利率變動型終身壽險-定期給付型為例，繳費年期可選擇6年、10年及20年，分散繳費壓力，並提供二至六級失能豁免保險費，讓保障不中斷，即使萬一不幸生命末期，也可選擇提前給付保險金，實現人生最後夢想。

元大人壽以其「富利美寶美元利率變動型終身壽險（KP）」為例，可以穩健累積保障，並有機會獲得增值回饋分享金，還可指定受益人並約定一次或分期領取身故保險金，發揮妥適分配效果。

兆豐銀建議可分批進場布局海外債券

銀行業也強打投資海外債券，兆豐銀行指出，升息邁入尾聲，可望帶動今年債券市場漲升行情，因此建議投資人可分批進場布局海外債券，並利用兆豐銀「0元好康趁線債」活動，線上申購全系列次級市場外國債券，享申購手續費0 元優惠。台北富邦銀則是建議，青壯年族群可以投資級海外債券或複合型債券型基金，作為理財核心資產，社會新鮮人、年輕族群也可考慮適度配置債券型基金或ETF，以提升投資組合的多元性，降低單一市場風險。