專家教你保／職場新鮮人投保 牢記三步驟

根據勞動部資料顯示，2022年社會新鮮人平均月薪為3.4萬元，其中超過二成人起薪僅基本工資2萬5,250元，在扣除食衣住行等基本生活開銷，實際能利用的薪資有限。在有限的預算下，如何創造最大的身價？就是擁有足夠的保障，這也是職場新鮮人出社會後第一個重要的課題。而職場新鮮人在做保障規劃時，應該牢記三步驟。

一、先確認再規劃。若年幼時父母已幫忙規劃了保險，建議可以先行檢視現有保障，再從中補強或增加保障，不僅可以補齊保障缺口，也避免重複投保導致保費支出負擔加重，卻仍有部分保障不足之情況；若未曾有保險的新鮮人，則建議以基本的壽險搭配醫療險、意外險附約做全險規劃。

二、基本保障最重要。可先規劃基本保障，之後再視所得增加、責任加重，逐步調整和補強保障的內容。目前多家保險公司有針對年輕族群設計的保險商品，讓年輕朋友可以用少許的預算享有基本醫療、手術、失能等保障。

三、財務規劃不可少。在做好基本的壽險、意外、醫療保障規劃後，建議年輕朋友們要開始學習財務規劃，幫自己累積人生財富。雖然年輕人可以運用的資金有限，但有著最大的資產「時間」，建議可採小額但有紀律的投資，利用時間複利的效果，逐步累積資產。

例如，可選擇定期定額型的投資型保險，每個月僅需3,000至5,000元的預算，在擁有壽險保障的同時，還可以達到長期累積財富的目的，此外，還能利用保單彈性繳費的特性，當有額外資金時（如年終獎金），適時加碼，以加快財富累積的速度。

考量大多數民眾對於保險需求及規劃的不了解，三商美邦人壽於官網設立一個新專區「保障輕鬆點」，民眾只要線上點一點，就可以找出在不同預算的情形下，符合人生各階段的保險規劃，透過陳列各人生階段的投保重點，協助客戶更容易找到符合需求的保險組合；再透過互動式提問進行分析，組合出三種最適合客戶的保單組合並給予建議，民眾可以依此檢視自身保障是否有需要調整的地方。

三商美邦人壽提醒在人生各階段，所需要的保障皆不相同，定期檢視並了解自身需求，是一個客觀又實際的做法，也可有效轉嫁未來的不確定風險。

（本文由三商美邦人壽市場行銷部協理王舜祈提供，記者戴玉翔整理）