平均54歲身價3,100萬 千萬富翁的7個特質

作者：李紹鋒

致富很難快速，《原來有錢人都這麼做》的作者湯瑪斯‧史丹利及威廉‧丹柯研究調查發現，一般認真投資理財或努力儲蓄而致富的鄰家百萬富翁，平均在54歲時，將淨資產累積到100萬元美金（約3,161.4萬元）。

投資致富這條路對大部分人來說，都需要有耐心、養成習慣、按表操課、嚴守紀律。反過來說，這也是為什麼在金融市場中殺進殺出的人多，但真的能夠財務自由的人少的原因（沒有使用閒錢投資、沒有布建健康的資產防火牆，隨意動用投資帳戶的資金）。

在完成被動收入系統的建置、達成財務自由之前，生活開銷務必以主動收入支應，不要拿投資帳戶裡的收益去享樂或揮霍，混淆了自己的心理帳戶，讓自己的投資出現被迫需要提早下車的情況。

按照上述規劃，有紀律長期進行投資，就能建立低風險的投資方法。

效法鄰家富人的理財術

《原來有錢人都這麼做》（作者：湯瑪斯‧史丹利、威廉‧丹柯，久石文化出版）是教導人們如何致富、研究富豪如何致富的經典，影響了日後無數同類型作品的作者。因此，本章最後將花點時間，跟讀者分享該書中的重點精華。

這本書最了不起的地方在於，作者實際調查了一萬四千位美國的有錢人的生活習慣（從這本書的定義來看，淨資產達100萬元美金時，可以算是有錢人）。

作者的大規模研究調查發現，大多數美國有錢人的生活，其實非常無趣，穿著打扮很普通，購買日常用品的地方也很一般，車子沒有特別高級，也不住豪宅，甚至熱愛蒐集折價券、撿便宜貨。

低調的有錢人，很多是住在中產階級甚至是勞工階級的住宅區裡，是看似不起眼的鄰家富人，懂得量入為出，靠自己的力量慢慢致富。

作者認為，這些看起來跟你我無異的鄰家富豪，才是我們普通人效法模仿的對象。

變有錢之前，要記住的第一件事情是，收入不等於你所累積的財務。

收入很高的月光族大有人在，但那只是生活水準高，花掉就沒有了。而財務則是勤奮、努力不懈、規劃、自律等生活方式長期累積的結果。

財務自由的人，就算沒有了來自工作的主動收入，也還是可以維持當前的生活水準，不會受影響。

有錢人有以下幾個特色：

1. 就職業上來說，通常是生意人、自雇人士或專業人士。

2. 擁有自己的房子，且在同一個地方住一輩子。

3. 只結過一次婚且仍然已婚（離婚可能會造成財務累積的折損，因為要跟離婚的前配偶分產）。

4. 懂得精打細算，強迫自己儲蓄跟投資（至少將年收入的20%拿來投資）。

5. 靠自己打拼賺錢（80%的鄰家富豪是白手起家、20%的有錢人則是靠繼承財產）。

6. 大多數人都受過良好教育，80%以上擁有學士或以上的學位。

致富的七大元素

1.量入為出

制定預算，控制支出。拿到薪水後，收入先扣掉儲蓄（至少15%的年度收入拿來投資）再拿來花用，家庭開支方面絕對精打細算，只有一兩張信用卡（不同發卡系統各一張），不要太常使用無限卡。

多花時間研究並規劃財務，先決定好人生的財務自由目標，之後確實遵守執行策略。

2.有效分配時間、精力及金錢，做好財務規劃，以達到財務的目標

不炒股票，且最好能長時間持有同一支股票（32%的人超過六年持有同一支股票，將近六成的人持有同一支股票超過兩年）。

3.相信經濟獨立比崇高社會地位更重要

4.父母並不提供經濟上的後盾

慷慨贈與金錢給子女的家庭，子女的經濟較難獨立（難以區分錢是誰的，金錢觀扭曲，自己未必能夠創造跟父母一樣的收入或資產），只對必要支出（如教育）付費的父母，子女成年後經濟獨立的情況較好。

5.成年子女經濟上能夠自給自足

從小訓練子女的儲蓄紀律與節儉美德。不資助子女的父母，孩子將來長大比較不會變成啃老族。

6.對掌握市場機會很有經驗

跟著鈔票走，有錢人願意付費買服務，所以要做有錢人的生意（幫有錢人解決問題）：律師、醫療（牙醫、醫美、皮膚科、過敏治療、心理學家、精神科醫師、脊椎指壓治療師）、資產清算師、估價師、教學機構的專業人士、房地產專業、古物交易商、鑑價師、拍賣師、當鋪老闆、會計師、營建裝潢不動產開發仲介。

7.選對職業

自雇專業人士或其他事業業主，像是醫生、律師、工程師、建築師、會計師、牙醫、獸醫。

當個獨資經營者，做一些聽起來平淡無奇不有趣的生意，像是連鎖洗衣店、連鎖披薩店，不用像專業人士一樣需要多年專業技能的學習，也能夠賺取穩定且高額的收入。

人生最大的財務風險是，只有一項收入來源，而且是靠出賣自己的勞力換取。如此的生活，命運無法掌握在自己手上，只是在幫冷酷無情的業主打工，當然創業的風險也是需要評估的。

本文摘自三民書局出版的《我36歲就退休：靠被動收入達到財務自由》

作者：李紹鋒

現任：

•兆量投資股份有限公司投資董事

•大師資訊董事

曾任：

•Offshore Asset Management(HK)董事

•龍馳投顧副總

•伯瑞投顧副總

•眾鑫投顧副總

從1997年至今，財富管理經驗超過25年，管理資產間接直接超過20億，實務經驗橫跨國內外股票、期貨、保險、基金、證券、選擇權、ETF、債券、稅務，講座超過500場，最大場次超過500人。