Apple「卡緊收」在台灣前二服務業者有它 喬睿70人小團隊也能與銀行業者平起平坐

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「iPhone卡緊收」是蘋果Apple Pay的新業務，安裝App通過審查後，消費者透過iPhone、Apple Watch上的Apple Pay，或是感應式信用卡、簽帳金融卡等其他電子錢包，靠近商家的iPhone，「嗶」一下就可透過手機NFC技術，感應付款、收款，對商家來說，不用在櫃檯裝好幾台收單刷卡機，提高收費效率，更減少收到偽鈔或是感染等各種風險。

眾所周知，蘋果在各項服務上尋找合作夥伴以最嚴格標準審查，在每個國家開放的合作夥伴不多，喬睿與蘋果卻已經是多年合作夥伴。雙方服務在2017年，當年Apple Pay在台灣上線，除了第三方支付供應商藍新和綠界外，當時才成立兩年的喬睿是蘋果認證可做App或電商串接Apple Pay唯一的新創公司，Apple Pay上線當天，喬睿也是同步開通服務的業者。

喬睿除了取得Apple及Google在台灣第一張發行的支付處理牌照，2018年獨家成為國際信用卡組織VISA、MasterCard亞太區安全代碼合作夥伴，目前喬睿客戶破萬家，2021年處理的交易金額超過500億元，服務範圍涵蓋台灣、馬來西亞、泰國等地。

交易轉接要做好 客人不會跑

喬睿的技術主要是做電商與銀行間付款的「交易轉接」，這看來簡單的動作，卻是電商最常流失客人的環節。喬睿創辦人暨執行長莊凡頡說，消費者購買商品後點下交易付款，跳轉到信用卡，輸入卡號再交易，畫面再跳轉，連接到密碼驗證，輸入後，再跳回交易畫面，整個過程看起來很簡單，但畫面「跳來跳去」，消費者其實很心驚，深怕不小心就被詐騙、卡號被盜刷，或是突然不想買，「掉單」機率高達30%的機率。

莊凡頡在交大電機研究所念書時創業，正因學校餐廳不收信用卡、只收現金，而許多小商家對串接金流系統陌生且排斥，讓他在學生時代就想創業，與同學一起創辦了喬睿，只要十行程式碼，就能整合30種支付工具，商家與銀行可以串接，也能透過91APP、SHOPLINE等開店平台，提供商家在實體或是線上金流串接，Apple Pay服務上線第一天，喬睿就是串接Apple Pay與商家、銀行的第一家服務商，此後雙方一直合作至今。因為過去合作經驗，Apple「卡緊收」上線，要找支付協助夥伴以擴大亞太區業務，在台灣，蘋果主動找喬睿繼續合作。

莊凡頡說，以大銀行來說，只收自己合作店家的簽單，非合作商家可以選擇加入大銀行，也可以安裝喬睿的TapPay App，通過快速審查上線，店家iPhone瞬間成收銀機。台灣目前有數百萬家可收取Apple Pay的商家基礎，目前每天都以200-300家的申請速度穩定成長，每筆交易都可獲得手續費分潤，莊凡頡看好未來透過卡緊收業務的交易金額持續成長，在台灣電商市場地位穩固，更擴展實體商家業務。

蘋果在日本、澳洲陸續推動卡緊收

除了與蘋果在台灣合作，因蘋果也在日本、澳洲陸續推動卡緊收等相關業務，與巨人同行的喬睿，也有機會擴大國際市場。不過莊凡頡與創業團隊深知台灣市場規模有限，早已規劃往海外發展。除了TapPay技術外，喬睿的「第二隻腳」正是來自過去串接大量商家收付款的AI金融科技「支付與風險管理」。莊凡頡指出，在海外市場有法令規範，身為外國業者也不可能馬上跟銀行業者合作，但以東南亞各國來說，非接觸交易、電商蓬勃發展，但全球商家都苦於查核用戶信譽、以及規避假信用卡等問題。喬睿靠AI 快速分析商家與用戶交易模式，先建立與銀行中間的交易風險管理機制，再繼續發展信用卡交易。

目前喬睿在海外的合作國家與業者，以支付和風險服務業者為主，提供在地業者解決方案。包括越南的Napas、Vietcombank、泰國的ITMX、馬來西亞的PayNet和Boost Wallet，在日本更已經取得支付證照，與當地的Worldpay AI holdins Corp.合作，同步開展支付服務和AI支付風險管理業務。

莊凡頡說，相關技術可以在短時間內快速分析來自遠端行動設備或電腦的交易模式與個人行為模式是否符合，信用卡是否列為高風險卡號，目前，詐騙偵測已經成為業者最需要的服務，而喬睿正如當初看到信用卡「跳接」的痛點，已經迅速跟上交易風險管理技術。莊凡頡看好，今年內，這項業務將在海外陸續產生收入，將更穩定喬睿在行動支付的市場地位。