安養信託 保障老年生活

吳先生即將屆齡退休，平常投資理財主要就是投資股票，是標準的存股族，穩健投資下也累積了一筆財富，有感於家族中長輩因失能拖累整個家庭，因此吳先生想為自己安排安養信託，將握有的股票資產交付信託管理，避免造成家人子孫的困擾。

兆豐銀行信託處長侯君儀指出，退休理財如果高度仰賴現金，難以對抗通貨膨脹風險高，因此若是長期操作股票，持有績優且定期配息的股票，可以將股票交付信託，要求銀行在委託人有安養費用支付需求時，處分股票換取現金，可以確保專款專用。

侯君儀表示，以吳先生為例，可以將持有的股票資產，分批存入信託財產，靈活配置，未來若是發生需要長期照顧、定期支付照顧機構費用、生活費用，或臨時重大醫療費用支出，開立專屬信託專戶，由受託銀行管理，可以避免資產被挪用或詐騙，解決委託人擔心無人照顧、身後財產分配等問題。銀行的專業管理可以結合理財服務，使每年獲配發的現金股息作為安養及生活費的資金來源。

她並強調，吳先生目前沒有長照支付的需求，可以先行簽訂預開型安養信託，在信託資產暫未辦理相關支付之下，可以不必支付信託管理費，而每年所收股息可以放定存，持續累積退休資產，因應未來醫療照護準備。

吳先生就以其持有的某上市金融股300張，持有成本約900萬元。預估每年股息收益率5%，每年股息金額45萬元，簽訂「預開型安養信託」專案，因此吳先生在未啟動支付前，信託管理費均優惠免收。

兆豐銀行為吳先生安排的信託財產管理方式，主要為一是信託股票每年所收孳息不予分配，納入信託財產共同管理運用，也就是每年現金股息不領出，而是繼續累積進信託本金；其次是未來啟動支付長照醫療相關費用，但是發生信託專戶的活期存款不足支付相關安養照護費用時，由受託銀行依所約定的處分方式，比方事先約定好的處分標的優先順序、交易條件等，賣出股票以處分利得資金來進行付款。

信託管理費部分，則是在日後一旦啟動長照、醫療等支付，依照行情約在0.2%至0.5%之間，以900萬元信託資產概算信託管理費一年大約在2萬元至4萬多元之間，光是股息就綽綽有餘。

兆豐銀行表示，安養信託的支付項目，可以量身訂做如處分資產方式、信託人自行設定專款專用項目，落實專款專用，並事先約定委託人於發生失智或失能狀況時，信託資金得支付的項目，並具有引介信託監察人服務，依實際案例需求，引介社福團體或專業人士擔任信託監察人，幫助委託人監督信託契約執行，多一道保障。