善用金融科技 落實綠色永續

金融科技在世界各國蓬勃發展，金管會跟上國際潮流，去年8月發布「金融科技發展路徑圖2.0」，延續發展路徑圖1.0，對發展金融科技的承諾及願景持續精進，亦在2.0版參酌國際最新趨勢，特別強調永續金融科技（ESG FinTech）的推廣與應用。

隨著全球極端氣候日益嚴重，結合ESG的金融科技投資金額快速成長，國際上有愈來愈多的金融業者與新創業者提出整合ESG概念的創新金融科技與商業模式。根據去年11月新加坡管理局與KPMG合作的研究報告指出，全球投資永續金融科技的總金額於2022年約294億美元，推估2023年也將達288億美元，而2025年預計將投資高達600.3億美元，呈現相當穩定且快速的成長趨勢。

若再以永續金融科技分類之投資金額觀之，2022年「監理科技」和「碳服務」的投資較多；其中，碳服務在232筆交易中獲得了30.08億美元的資金，每筆交易平均約為1,300萬美元。2023年上半年，碳服務獲得約229筆交易，投資金額達59億美元，居全球之冠。藉此，投資人亦充分了解到國際對碳服務的重視。

再看綠色金融科技，最常見的是AI、IoT、區塊鏈及5G等技術的運用，許多新創公司利用這些科技經營減碳數據資訊交易平台，為企業客戶提供靈活因應ESG、氣候變遷的創新方案。例如碳足跡、溫室氣體排放等盤查、區塊鏈與再生能源技術，乃至應用在儲能裝置及相關供應鏈上，都可望展開更有效率的節能運算，順勢開啟更多技術永續應用與實踐場景。

國際上，有不少金融科技在永續金融創新應用的案例可分享，其中較被人津津樂道的例子，是加拿大人David Katz所創立的塑膠銀行（Plastic Bank）：利用區塊鏈結合IBM的主機及視覺識別技術，進而建立有效率且安全的交易環境，鼓勵開發中國家的民眾回收廢塑膠，再將所回收的廢塑膠兌換為區塊鏈交易平台的代幣，讓民眾使用獲得的代幣直接換取現金、食物等資源；與此同時，塑膠銀行亦將取得的廢塑膠出售給使用再生材料的供應鏈製造商。塑膠銀行不但利用區塊鏈技術重現了廢塑膠的商業價值，也達到環境永續目標，更提供開發中國家民眾改善生活的機會，可謂一舉數得。

在國際上逐漸蔚為風潮下，透過以ESG為核心的金融科技創新，將吸引更多的投資資本的支持，主因在於此類型投資一方面可提升環境保護及社會關懷，另一方面亦可獲取可觀的報酬。若能善用金融科技，則可能更有效率地達成「淨零碳排」的永續目標。

新加坡於2023年宣布推出綠色足跡計畫的整合平台「Gprnt.ai」，並成立公司負責後續運營。該平台統整了政府和民間機構的合作，且Gprnt.ai利用區塊鏈技術來整合ESG資料的收集、計算和管理，對於跨領域的公用事業、勞工、建築和廢棄物管理等進行資料收集，同時也運用AIoT感測器和智能設備，以自動化方式來提高數據蒐集效率。此外，平台亦結合智能文件處理及GPT-4聊天機器人，幫助企業將資料轉換為ESG報告格式，來增強數位報告的正確性及可信度。Gprnt.ai的推出對金融行業的ESG透明度和責任性有重要意義，能讓企業更容易與金融機構、其他行業合作夥伴共享ESG資訊，加速推動金融機構和企業在永續發展方面的溝通、合作與創新思維的發展。

金管會同時在推動「金融科技」及「永續金融」之際，若能鼓勵金融及新創業者共同合作，將金融科技結合ESG，一定可以更有效率地落實永續金融的目標。他山之石可以攻玉，新加坡推出的綠色足跡計畫整合平台，應能啟發金管會如何使用區塊鏈技術等金融科技來整合ESG資料的收集、計算和管理，善用金融科技，必能促進ESG的落實。