年輕人投資 掌握複利才會贏

網路資訊發達、投資理財工具多元、及進入門檻較以往更加友善下，近年來吸引愈來愈多年輕人加入理財行列，市場投資人年輕化趨勢明顯。實際面來看，在通膨壓力下生活成本愈來愈重，加上少子化令退休理財意識抬頭，也都促使年輕人即早展開理財行動，期望能以此加薪，或打造穩定現金流、達成財富累積或安心退休的目標。

財富管理業者表示，年輕人理財首要條件便是先建立正確的理財觀念，才有助提升投資成效，分別為：一、提早準備，拉長理財時間更有望享有複利效應，在市場動盪下仍需維持耐心，讓時間複利將發揮更佳效果；二、以長期投資為目標，並隨著年齡或理財需求調整資產配置；三、慎選標的，多元配置各項資產、分散投資風險。

在投資策略上，定期定額是最為簡單上手的方式，更有投信業者推出升級版定期定額服務，讓投資更有彈性也更符合人性。

以群益投信推出的「群益日日扣停利加碼攻略」為例，機制設計上還多了逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能，當獲利達目標水準時即自動停利，投資人也有更足夠的動力持續投資；而當面臨低點時則啟動加碼，以機制來幫助投資人克服追高殺低人性弱點。

群益投信指出，年輕人最大的優勢便是時間，風險承受度也相對高，故在投資布局上可以在積極型產品上有較高的配置比重，以期加速財富累積速度，並搭配逢低加碼與逢高停利策略，即當定期定額總報酬率跌逾10%後再加碼，有望提早創造轉虧為盈的機會，而當定期定額總報酬率漲逾一定幅度後部分停利，先落袋為安。

而在投資標的選擇上，就主動式基金而言，以基本面具支撐，且科技產業實力堅強、在全球主流科技趨勢中扮演要角的台灣、全球經濟領頭羊的美國，以及經濟成長動能與企業獲利增長皆強勁，又有政策利多支持的印度最值留意，可透過相關股票基金來參與。

保德信認為，年輕人最大的優勢在於時間成本低，只要及早開始，便能透過時間來強化資本利得的複利效果。

保德信建議，年輕人的理財可以朝積極型操作，如果能力許可做資金配置，不妨以「股七債三」的方式參與全球行情；但若只有一筆資金，則建議從全球股票、台股、美國股市擇一市場投資。

由於全球股票型基金挾著美股與國際龍頭企業的強勁競爭力，特別是龍頭企業往往具有破壞式創新、不易被市場取代的特性，具有強力競爭優勢，整體表現長線看升；而台股則是為全球AI供應鏈最完整的市場，AI相關需求將推升台股持續表現。

保德信建議可設定15%-30%的投資報酬率，若報酬率達到該數字，則可停利贖回獲利部分或總投資，但定期定額新資金仍不停扣，一方面持續參與走升行情。